لخّصلي

هناك عالقة أثر إيجابي هامة وذات داللة إحصائية عند مستوى داللة )0. 01( لمستوى التكنولوجيا المالية )المعبر عنه بنسبة اإلفراد الذين قاموا بإجراء عملية دفع أو استالم رقمية )% من العمر 15 عا ًما فما فوق(، 2-هناك عالقة أثر سالبة هامة وذات داللة إحصائية، لنموذج OLS، عند مستوى داللة )0. 01( لمستوى التكنولوجيا المالية )المعبر عنه بنسبة اإلفراد الذين قاموا بإجراء عملية دفع رقمية )% 100. 000 شخص بالغ( - (Access (ATM)، ولكنها ليست بداللة إحصائية في النموذج المعتمد )FE) 3- هناك عالقة أثر سالبة هامة وذات داللة إحصائية، لنموذج OLS، عند مستوى داللة )0. 01( لمستوى التكنولوجيا المالية )المعبر عنه بنسبة اإلفراد الذين قاموا ب إجراء عملية دفع أو استالم على معدل الشمول المالي )فروع البنوك التجارية )لكل

هناك عالقة أثر إيجابي هامة وذات داللة إحصائية عند مستوى داللة )0.01( لمستوى
التكنولوجيا المالية )المعبر عنه بنسبة اإلفراد الذين قاموا بإجراء عملية دفع أو استالم رقمية )%
من العمر 15 عا ًما فما فوق(، على معدل الشمول المالي )المعبر عنه بنسبة اإلفراد الذين لديهم
حساب بعمر فوق 15 – (Use (Account )لدول الوطن العربي خالل الفترة المدروسة.
2-هناك عالقة أثر سالبة هامة وذات داللة إحصائية، لنموذج OLS، عند مستوى داللة )0.01(
لمستوى التكنولوجيا المالية )المعبر عنه بنسبة اإلفراد الذين قاموا بإجراء عملية دفع رقمية )%
من العمر 15 عا ًما فما فوق(، على معدل الشمول المالي )أجهزة الصراف اآللي )لكل
100.000 شخص بالغ( - (Access (ATM)، ولكنها ليست بداللة إحصائية في النموذج
المعتمد )FE)
3- هناك عالقة أثر سالبة هامة وذات داللة إحصائية، لنموذج OLS، عند مستوى داللة )0.01(
لمستوى التكنولوجيا المالية )المعبر عنه بنسبة اإلفراد الذين قاموا ب إجراء عملية دفع أو استالم
رقمية )% من العمر 15 عا ًما فما فوق(، على معدل الشمول المالي )فروع البنوك التجارية )لكل
100 ألف شخص بالغ( - (Access (Branches)، ولكنها ليست بداللة إحصائية في النموذج
المعتمد )FE)
4- بالنسبة لباقي المتغيرات المستقلة، فقد أظهرت النتائج وجود أثر سلبي لمعدل النمو االقتصادي
على مؤشر ATM، أثر سلبي لمعدل النمو السكاني على مؤشر Account، أثر إيجابي لنسبة
سكان المدن على مؤشر Account، وأثر إيجابي للتطور المؤسساتي على مؤشر Branches
المعبرين عن مستوى الشمول المالي
5-قيمة 2R Adj and 2R في النماذج المستخدمة عالية وتتراوح بين 0.7 و ،0.99 أي أن
المتغيرات المدخلة ضمن النموذج تفسر نسبة عالية جداً من األثر على مستوى الشمول المالي.