لخّصلي

تُعزى ازدياد الجرائم الاقتصادية والمالية الحديثة إلى عدة أسباب رئيسية: أولها، العولمة وتكامل الأسواق المالية العالمية مع ضعف الضوابط الاجتماعية، مما يُسهّل ارتكاب هذه الجرائم. ثانيًا، التقدم التكنولوجي السريع، خاصةً في مجال المعاملات المصرفية الإلكترونية والإنترنت، والذي يوفر فرصًا جديدة للجريمة المنظمة، مثل الاحتيال باستخدام البطاقات الائتمانية وانتحال الشخصية. ثالثًا، التكامل الاقتصادي العالمي السريع الذي يُسهّل ليس فقط المعاملات المشروعة بل غير المشروعة أيضًا. تُستخدم الإنترنت كأداة قوية لارتكاب جرائم الاحتيال، بإتاحة معلومات عن الأفراد والشركات، وارتكاب أنشطة احتيالية متعددة في وقت واحد، مما يُدر أرباحًا غير مشروعة ضخمة تتطلب غسل أموال. يُعتبر غسل الأموال حلقة وصل هامة بين الأنشطة الإجرامية، ويوفر التمويل اللازم للجماعات الإجرامية. كما أن تطور قطاع المعاملات المصرفية الإلكترونية، مع سهولة السداد عبر الإنترنت، يُسهّل نقل أموال ضخمة بسرعة دون التحقق من الهوية، مما يُعزز غسل الأموال ويُصعّب تتبع المعاملات، مما يُعرّض النظام المالي للضرر ويُؤثر سلبًا على سمعة المؤسسات المالية وثقة المستثمرين. ويمثل مجرد وجود تصور بارتكاب هذه الجرائم ضررًا اقتصاديًا، ويؤثر على استقطاب الاستثمار الأجنبي. لذا، تُعتبر مكافحة الجريمة الاقتصادية والمالية أمراً حاسماً للتنمية المستدامة وبناء مؤسسات قوية.

أسـباب الجريمـة االقتصـادية ، خاصـة العصـرية أو المسـتجدة
منهـا ، هو ما يلي :
-1 مــا شــجع علــى ازدیــاد كمیــة وخطــورة الجــرائم االقتصــادیة والمالیــة ،
عملیــة العولمــة الجاریــة حالیــا ومــا ینــتج عنهــا مــن تكامــل ألســواق
العــالم المالیــة ، مــع تضعضــع الضــوابط والــوالءات االجتماعیة .والعولمة
مصطلح یقصد منه النظر إلى العالم كوحدة واحدة في مختلف المجاالت
السیاسیة واالقتصادیة والثقافیة واالجتماعیة .
2 - ازدياد التقدم التكنولوجي .
-3 التكامل السريع لالقتصاد العالمي یسر ليس فقط انجاز المعامالت
التجاريـة المشـروعة بـل ليضاهي انجاز المعامالت غير المشروعة .
وترتكــــــب الجماعــــــات اإلجراميـــــة المنظمــــــة جــــــرائم اقتصــــــادیة
ومالیــــــة كبیــــــرة بوســــــائل منهــــا،مثال:الجرائم المتعلقــــة باالحتیــــال
باســــتعمال البطاقــــات االئتمانیــــة ،وانتحــــال الشخصــــیة ، والتزویــر. وأدى
أیضــا انتشــار المعــامالت المصــرفیة االلكترونیــة والنمــو الســریع لالنترنــت
إلــى إتاحـــــة فـــــرص جدیـــــدة للجـــــرائم االقتصـــــادیة والماليـــــة .
ويســـــلم اآلن بـــــأن االحتيـــــال باســـــتعمال البطاقــــات االئتمانیــــة أو بطاقــــات الســــحب يمثــــل مشــــكلة عالميــــة خطيــــرة ، تنــــتج مســــتوى
مــــن األربـاح العالميــة غيــر المشــروعة أعلــى بكثيــر ، مثـل : مــن مســتوى
اإلرباح ال الناتجــة عــن تزويــر العمـــــالت . ووفـــــرت االنترنـــــت أيضـــــا أداة
قويـــــة الرتكـــــاب جريمـــــة االحتيـــــال ، وذلـــــك بإتاحـــــة الحصول بسهولة
على معلومات عن األفراد والشـركات یمكـن أن يسـتغلها المحتـالون ، وبتـوفر
آليــة يمكــن بواســطتها ارتكــاب أنشــطة احتياليــة متعــددة فــي وقــت واحــد .
ففــي حالــة االحتيــال المتعلق بدفع األتعاب مقدما ، مثال ، یستعمل االنترنـت
كمصـدر لتحديـد األهـداف المحتملـة ، ويتيح البريد االلكتروني القدرة على االتصال
باآلالف من الضحايا لمحتملين بالتزامن .فـالجرائم االقتصــادية والماليـة تنــتج فـي
كثيــر مـن األحيــان عائـدات غيــر مشـروعة كبیــرة يتعين غسلها إلدخالها في
النظام المـالي المشـروع ، وبالتـالي تشـكل هـي نفسـها جريمـة أصـلية هامة ،
وليس ذلك فحسـب ، بـل أن غسـل األمـوال هـو حلقـة وصـل هامـة بـين جميـع
األنشـطة اإلجراميـــة التـــي تـــدر أرباحـــا غيـــر قانونيـــة كبیـــرة ، مـــن ناحيـــة
، وضـــرورة غســـل تلـــك األربـــاح إلدخالهـــا فـــي النظـــام المـــالي
المشـــروع ، مـــن الناحيـــة األخـــرى ، يـــوفر غســـل األمـــوال التـــدفق
النقــدي ورأس المــال االســتثماري الــالزم للجماعــات اإلجراميــة . وهنــاك
ســببان رئيســان اللتــزام البلدان بتطویر وصول نظام فعال لمكافحة غسل
األموال وفــي بلــدان ومنــاطق أخــرى ، أدى تحريــر األســواق والتقــدم
التكنولــوجي معــا إلــى نهضــة في قطاع المعامالت المصرفیة االلكترونیة ، أتاحـت
أشـكاال جدیـدة مـن السـداد االلكترونـي ،منهــــا الســــداد عــــن طريــــق
االنترنــــت ويمكــــن أن تعــــود نهضــــة قطــــاع المعــــامالت المصــــرفیة االلكترونیــة بالفائــدة علــى الجریمــة المنظمــة ، ألنهــا تتــیح نقــل مبــالغ هائلــة
مــن األمــوال بســرعة دون التثبــت مــن الهويــة ، وهنــا يســهل غســل
األمــوال . وبــالنظر إلــى عــدم وجــود أطــراف ثالثــة وسیطة ( مثل المصارف ،
في نظم السداد على الشبكة العالمیة فإن هذه النظم تتیح المزیـد مــن الغفلــة
عنــد تحویــل األمــوال وتخفــض تكــالیف المعــامالت تخفيضــا كبيــرا ممــا
يصــعب تتبــع هذه المعامالت ، األمر الذي سيعزز فرص اإلرهاب والفساد .إن
إساءة استخدام النظـام المـالي يمكـن أن يلحـق الضـرر بسـمعة المؤسسـات
المالیـة ، محـــدثا آثـــارا ســـلبية علـــى ثقـــة المســـتثمرين وبالتـــالي يزيـــد
مـــن ضـــعف النظـــام المـــالي .وال ينشـــأ الضــرر االقتصــادي مــن أفعــال
الجريمــة االقتصــادية والماليــة المباشــرة وحســب بــل أيضــا مــن مجـــرد
وجـــود تصـــو ر بـــأن تلـــك األفعـــال تحـــدث ، وذلـــك يـــؤثر علـــى ســـمعة
الـــنظم الماليـــة ويـــرد االستثمار الخـارجي . وفـي العديـد مـن البلـدان أيضـا
يـؤدي اشـتباه الجمهـور علـى نطـاق واسـع بــأن الصـــفوة ترتكـــب الجــرائم
االقتصـــادیة والمالیـــة فــي القطـــاعين العـــام والخــاص إلـــى تفـــويض
شـــرعیة الحكـــم . ولـــذلك تتســـم المكافحـــة الفعالـــة للجريمـــة االقتصـــادية
والماليـــة بأهميـــة حاســـمة للتنمية المستدامة وبناء المؤسسات.