متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
 ِزطٍجبد اٌحٛوّخ الاٌىزش١ٔٚخ ٚآ١ٌبد اداسح اٌّخبغش اٌّصشف١خ ثبٌزأو١ذ ػٍٝ ِخبغش الائزّبْ فٟ اٌجٕٛن ا١ٌٍج١خ
 اٌٍّخص: ٘ذف اٌجؾش ئٌٝ اٌزؼشف ػٍٝ ؽج١ؼخ اٌؼلالخ ث١ٓ وً ػٕظش ِٓ ِزطٍجبد
 اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ فٟ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ ا١ٌٍج١خ،  ٚوبٔذ أُ٘ ٔز١غخ ٚعٛد ػلالخ ؽشد٠خ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ (0. 5.≥P-Value( ث١ٓ وً ػٕظش ِٓ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ، وّب عبءد أُ٘ اٌزٛط١بد ثٕشش صمبفخ اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ،  ٚرطج١ك ِزطٍجبرٙب ِٓ خلاي رؾغ١ٓ اٌج١ٕخ اٌزؾز١خ ٌزىٌٕٛٛع١ب اٌّؼٍِٛبد ٚالارظبلاد ٌزط٠ٛش اٌّىٛٔبد الأعبع١خ ٌٕظبَ اٌّذفٛػبد اٌٛؽٕٟ (إٌّظِٛخ
 اٌّظشف١خ اٌّزىبٍِخ ف١ٍىظ و١ٛة فٟ اٌّظبسف ا١ٌٍج١خ). متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
 This research aims to identify the nature of the relationship between each element of the e-governance requirements and mechanisms of credit risk management in the commercial Libyan banks',  The most important result that there is statistically significant positive relationship at (P-Value≤0. 05) between each element of the e-governance requirements and mechanisms of credit risk management,  As the most important recommendations were spreading a culture of e-governance,  and application requirements by improving the infrastructure of information and communication technology for the development of the national payments system components (integrated banking system Flex Cube in Libyan banks). متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
 اٌدضء الأٚي: الإغبس اٌؼبَ ٌٍجحث
 وشفذ اٌج١بٔبد اٌى١ّخ اٌزٟ رّىٓ اٌجبؽش ِٓ الاؽلاع ػ١ٍٙب ػٓ ِغّٛػخ
 ظٛا٘ش عٍج١خ رؼبٟٔ ِٕٙب اٌّظبسف اٌزغبس٠خ ا١ٌٍج١خ،  وبْ أّ٘ٙب اسرفبع ؽغُ الائزّبْ اٌّظشفٟ اٌزٜ ثٍغ 99711 ١ٍِْٛ د. ي ِغ ٔٙب٠خ ػبَ 9192 ِمبثً ِجٍغ 1919 ١ٍِْٛ د.  ٚٚطً ِزٛعؾ ّٔٛ الائزّبْ خلاي اٌفزشح 99%،  ثبلاػبفخ ئٌٝ اسرفبع ٔغجخ اٌمشٚع اٌّزؼضشح ئٌٝ ٔؾ99ٛ% فٟ ػبَ 9192. وّب وشفذ اٌّمبثلاد اٌشخظ١خ اٌزٟ أعشا٘ب اٌجبؽش ِغ ثؼغ اٌّغئ١ٌٛٓ ػٓ لظٛس فٟ ِفَٙٛ اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ،  ٚثبٌزبٌٟ اٌمظٛس فٟ اعزغلاي ئِىب١ٔبرٙب ٌذػُ آ١ٌبد ئداسح ِخبؽش
  ٚثّشاعؼخ اٌذساعبد اٌغبثمخ اٌزٟ أصجزذ أْ الأعجبة اٌشئ١غ١خ ٌلأصِبد
 اٌؼب١ٌّخ ٚخظٛ ًطب فٟ اٌّظبسف رشعغ ئٌٝ ػؼف أٔظّخ اٌشلبثخ،  ٚفشً ئداسح اٌّخبؽشالائزّبْ،  وّب وشفذ ػٓ أ١ّ٘خ رجٕٟ اٌؼذ٠ذ ِٓ اٌّإعغبد ِفَٙٛ اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ثّزطٍجبرٙب اٌّزّضٍخ فٟ (ِزطٍجبد ئداس٠خ ٚرٕظ١ّ١خ،  دِظ الأٔشطخ اٌّظشف١خ ثزىٌٕٛٛع١ب الارظبلاد ٚاٌّؼٍِٛبد،  ِٛالغ ئٌىزش١ٔٚخ) فٟ رؾغ١ٓ آ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ٚثٕب ًء ػٍٝ ِب عجك رزجٍٛس ِشىٍخ اٌجحث فٟ أخفبض ِغزٜٛ أداء إداسح ِخبغش الائزّبْ فٟ اٌّصبسف اٌزدبس٠خ ا١ٌٍج١خ،  ٚأخفبض اٌٛػٟ ٌذٜ اٌّغئ١ٌٛٓ ثأ١ّ٘خ ِزطٍجبد اٌحٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٌزحغ١ٓ آ١ٌبد إداسح
 فٟ ػٛء ِشاعؼخ اٌذساعبد اٌغبثمخ،  ٚوً ِبرُ ششؽٗ فٟ ِمذِخ ِٚشىٍخ
 اٌجؾش لبَ اٌجبؽش ثظ١بغخ اٌفشػ١بد ػٍٝ إٌؾٛ اٌزبٌٟ:
 متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
 اٌفشض اٌشئ١غٟ: "لا رٛعذ ػلالخ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ(1. ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ". رُ رمغ١ُ اٌفشض اٌشئ١غٟ إٌٝ اٌفشٚض اٌفشػ١خ اٌزب١ٌخ:
 - اٌفشض اٌفشػٟ الأٚي: لا رٛعذ ػلالخ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ (1. 10≥P-Value) ث١ٓ اٌّزطٍجبد الإداس٠خ ٚاٌزٕظ١ّ١خ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ. - اٌفشض اٌفشػٟ اٌثبٟٔ: لا رٛعذ ػلالخ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ(1. 10≥P-Value( ث١ٓ دِظ الأٔشطخ اٌّظشف١خ ثزىٌٕٛٛع١ب اٌّؼٍِٛبد ٚالارظبلاد ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ. - اٌفشض اٌفشػٟ اٌثبٌث لا رٛعذ ػلالخ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ (1. 10≥P-Value) ث١ٓ رٛافشِٛلغ ئٌىزشٟٚٔ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ
 9- اٌزؼشف ػٍٝ رطٛس ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ فٟ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ ا١ٌٍج١خ. 9- اٌزؼشف ػٍٝ آ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ فٟ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ ا١ٌٍج١خ.  9- اٌزؼشف ػٍٝ ؽج١ؼخ اٌؼلالخ ث١ٓ وً ػٕظش ِٓ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ
 أ١ّ٘خ اٌجحث: 1- الأ١ّ٘خ اٌؼ١ٍّخ : ِؾبٌٚخ ِزٛاػؼخ لإصشاء اٌّىزجخ اٌؼ١ٍّخ، اٌؼٍّٟ ف١ّب ٠زؼٍك ثأ١ّ٘خ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ؽ١ش عبّ٘ذ ٘زٖ اٌزطٛساد اٌؾذ٠ضخ فٟ فزؼ اٌّغبي أِبَ ئِىب١ٔبد عذ٠ذح ٌزؾغ١ٓ ئداسح ِخبؽش الائزّبْ. متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
 2- الأ١ّ٘خ اٌزطج١م١خ: رىّٓ أ١ّ٘خ اٌجؾش فٟ أ١ّ٘خ اٌمطبع اٌّظشفٟ،  ٚأؼىبط ٔشبؽٗ ػٍٝ إٌٙٛع ثبلالزظبد ػٍٝ اٌّغزٜٛ اٌّؾٍٟ ٚاٌؼبٌّٟ، اٌّظبسف اٌزغبس٠خ ػٍٝ ؽغُ الأطٛي،  ٚاٌٛدائغ فٟ ِّبسعخ ٔشبؽٙب،  ٚوبْ ِزٛعؾ ّٔٛ٘ب ػٍٝ اٌزٛاٌٟ وّب٠ٍٟ (%1، ثبلاػبفخ ٌٍزؼشف ػٍٝ أ١ّ٘خ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ِٚؼبٌغخ اٌّشىلاد اٌّظشف١خ فٟ اٌمطبع اٌّظشفٟ ٔز١غخ ٌؼذَ
 ئٌزضاَ اٌّظبسف ثبٌّؼب١٠ش الائزّب١ٔخ اٌغ١ٍّخ. اػزّذ اٌجبؽش ػٍٝ إٌّٙظ الاعزمشائٟ ٚالاعزٕجبؽٟ ٌزؾم١ك أ٘ذاف اٌجؾش
 - إٌّٙح الاعزمشائٟ: اٌزٞ ٠جذأ ِٓ اٌغضئ١بد ٠ٕٚزٟٙ ثبٌؼ١ِّٛبد.  - إٌّٙح الاعزٕجبغٟ: اٌزٞ ٠ؼزّذ ػٍٝ اعزخذاَ إٌزبئظ اٌؼبِخ ٚالاؽىبَ إٌٙبئ١خ
 ٠شوض اٌجبؽش فٟ إٌّٙغ١خ ػٍٝ ئعشاءاد اٌذساعخ ا١ٌّذا١ٔخ ِٓ خلاي رؾذ٠ذ
 اػزّذ اٌجبؽش ػٍٝ اٌج١بٔبد اٌضب٠ٛٔخ ِٓ خلاي الاؽلاع ػٍٝ اٌّشاعغ
 ٚاٌذٚس٠بد اٌّزخظظخ اٌؼشث١خ ٚالأعٕج١خ ٚالأثؾبس ٚاٌشعبئً إٌّشٛسح ٚغ١ش إٌّشٛسح راد اٌظٍخ ثّٛػٛع اٌجؾش،  ٚاٌّظبسف اٌزغبس٠خ،  ٚاٌّٛالغ الإٌىزش١ٔٚخ ٌغٛق الأٚساق اٌّب١ٌخ ا١ٌٍجٟ،  ٚاٌمٛائُ اٌّب١ٌخ ٌٍّظبسف اٌزغبس٠خ، وّب لبَ ئعشاء اٌؼذ٠ذ ِٓ اٌّمبثلاد اٌشخظ١خ ِغ ثؼغ
 متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
 ِغئٌٟٛ الائزّبْ فٟ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ ِؾً اٌجؾش،  أ٠ ًؼب اػزّذ اٌجبؽش ػٍٝ أعٍٛة لبئّخ الاعزمظبء فٟ عّغ اٌج١بٔبد اٌلاصِخ ٌلإعبثخ ػٓ رغبؤلاد اٌجؾش، 2- ِزغ١شاد اٌجحث ِٚؤششاد اٌم١بط:
 رُ اٌزؼشف ػٍٝ ِزغ١شاد اٌجؾش ٚرؾذ٠ذ٘ب ِٓ ٚالغ ِب أزٙذ ئ١ٌٗ
 آ١ٌبد إداسح ِخبغش الائزّبْ ِؤششاد اٌم١بط:  رؾ١ًٍ اٌغذاسح الائزّب١ٔخ  ل١بط اٌّخبؽش  اٌشلبثخ ٚاٌّزبثؼخ  رخف١ف اٌّخبؽش "اٌّشزمبد
 ِزطٍجبد اٌحٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ِؤششاد اٌم١بط:  ِزطٍجبد ئداس٠خ ٚرٕظ١ّ١خ.   دِظ الأٔشطخ اٌّظشف١خ ثزىٌٕٛٛع١ب
 اٌّؼٍِٛبد ٚالارظبلاد  رٛافش ِٛلغ ئٌىزشٟٚٔ
 اٌّصذس: ِٓ اػذاد اٌجبؽش ثبلاػزّبد ػٍٝ اٌذساعبد اٌغبثمخ. ٠زّضً ِغزّغ اٌجؾش فٟ ع١ّغ ِغئٌٟٛ الائزّبْ فٝ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ
  اٌزغبسٞ اٌؼشثٟ اٌغشاٞ). ٚرُ اخز١بس أسثؼخ ِصبسف ردبس٠خ (اٌدّٙٛس٠خ، متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
 أ- رؼزجش اٌّظبسف اٌزغبس٠خ الأسثؼخ أوجش اٌّظبسف اٌؼبٍِخ فٟ ١ٌج١ب،  ئعّبٌٟ الائزّبْ اٌّظشفٟ) رّضً أوضش ِٓ 77% ِٓ (ئعّبٌٟ أطٛي، اٌّظبسف اٌزغبس٠خ اٌؼبٍِخ فٟ ١ٌج١ب وّب ٘ٛ ِٛػؼ فٟ اٌغذٚي سلُ (2).  ة- ئػبدح ١٘ىٍخ اٌغٙبص اٌّظشفٟ،  ٚوبْ ِٓ ػّٓ ٘زٖ اٌغٙٛد دِظ ثؼغ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ،  ٚسفغ اٌؾذ الأدٔٝ ٌشأعّبي اٌّظبسف اٌزغبس٠خ اٌؼبٍِخ ِضً ؽبٌخ ِظشف الأِخ
 اٌزٞ رُ دِغٗ ِغ ِظشف اٌغّٙٛس٠خ رؾذ أعُ ِظشف اٌغّٙٛس٠خ.  ج- ر٠ٕٛغ ٍِى١خ اٌّظبسف ثؾ١ش عّؼ ثٍّى١خ الأعبٔت ٌٍّظبسف اٌزغبس٠خ ِضً اٌششاوخ ث١ٓ ِظشف اٌظؾبسٜ ِٚظشف )Paribas (BNP اٌفشٔغٟ،  ٚوزٌه ِظشف اٌٛؽذح ِغ اٌّظشف اٌؼشثٟ الأسدٟٔ،  ِٚغ رٌه ِبصاي اٌغضء الأوجش ِٓ اٌّظبسف رؾذ ع١طشح اٌؾىِٛخ ػٍٝ اٌشغُ ِٓ اٌغؼٟ ئٌٝ رخف١ف ٍِى١خ اٌمطبع اٌؼبَ،  ٌٚزٌه فٟٙ أٚي اٌّظبسف اٌزٟ شبسوذ فٟ ٔظبَ اٌّذفٛػبد اٌٛؽٕٟ (إٌّظِٛخ
  ٠ٚج١ٓ اٌغذٚي اٌزبٌٟ ؽغُ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ اٌزٟ ٚلغ ػ١ٍٙب الاخز١بس ِٓ
 ؽ١ش ئعّبٌٟ الأطٛي ٚالائزّبْ اٌّظشفٟ ٚاٌٛدائغ ِمبسٔخ ثبٌّظبسف اٌزغبس٠خ اٌؼبٍِخ فٟ ١ٌج١ب. إخّبٌٟ الأصٛي ٚالائزّبْ اٌّصشفٟ ٚاٌٛدائغ فٟ اٌّصبسف اٌزدبس٠خ ِحً اٌجحث ثبٌٕغجخ ٌٍّصبسف اٌزدبس٠خ اٌؼبٍِخ فٟ ١ٌج١ب
 متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
 اٌّصذس: ِٓ ئػذاد اٌجبؽش ثبلاػزّبد ػٍٝ ِغٍخ ارؾبد اٌّظبسف اٌؼشث١خ،  ئداسح اٌجؾٛس ٚالإؽظبء، وّب ٠ج١ٓ اٌغذٚي اٌزبٌٟ رٛص٠غ ػ١ٕخ اٌجؾش ثبٌٕغجخ ٌٍّغزّغ فٟ اٌّظبسف
 اٌزغبس٠خ اٌزٟ ٚلغ ػ١ٍٙب الاخز١بس،  ِغ رٛػ١ؼ أعٍٛة دساعخ:
 اٌّصذس: ِٓ ئػذاد اٌجبؽش.  اػزّذ اٌجبؽش ػٍٝ أعٍٛة اٌؼ١ٕخ اٌؼشٛائ١خ اٌطجم١خ،  ؽ١ش ثٍغ ؽغُ اٌؼ١ٕخ
  ٠ٚٛػؼ اٌغذٚي سلُ (2) رٛص٠غ ٚٔغت الاعزغبثخ ٌىً ِظشف. متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
 اٌزغبسٞ اٌٛؽٕٟ 19 07 71. اٌّصذس ِٓ ئػذاد اٌجبؽش. ِٓ أعً رؾم١ك الأ٘ذاف اٌّؾذدح ٌٍجؾش،  ٚاٌزٛطً ئٌٝ ِذٜ طؾخ أٚ خطأ
 اٌفشٚع اػزّذ اٌجبؽش ػٍٝ ِغّٛػخ الأعب١ٌت الإؽظبئ١خ اٌزب١ٌخ ِٓ خلاي اٌجشٔبِظ الإؽظبئٟ (17, SPSS, اٌؾغبثٟ اٌّشعؼ وأؽذ ِمب١٠ظ إٌضػخ اٌّشوض٠خ،  ٚالأؾشاف اٌّؼ١بسٞ وأؽذ ِمب١٠ظ اٌزشزذ. ملحق العدد الأول 2017
 متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
  اٌٛؽذح) دْٚ غ١ش٘ب. ٚئػبدح ١٘ىٍخ اٌمطبع اٌّظشفٟ ِضً اٌذِظ، اٌّمذِخ:
 إٌّبفغخ ٚاٌزطٛس اٌزىٌٕٛٛعٟ،  ٚرٛاٌٟ الأصِبد اٌّب١ٌخ اػزجبساً ِٓ الأصِخ اٌّب١ٌخ فٟ اٌّىغ١ه أٚاخش ػبَ 9112 ِشٚ ًسا ثبلأصِبد اٌّب١ٌخ فٟ دٚي عٕٛة ششق أع١ب ٚاٌجشاص٠ً ٚلذ أصبسد الأصِخ الالزظبد٠خ ٚاٌّب١ٌخ اٌؼب١ٌّخ الأخ١شح فٟ ا٠لاٌٛبد اٌّزؾذح الأِش٠ى١خ،  ٚئفلاط ششوخ Lehman Brothers Holdings. Inc فٟ 90 عجزّجش 9111،  ٚأزشبس ٘زٖ الأصِخ اٌؼذ٠ذ ِٓ الأعئٍخ ؽٛي فؼب١ٌخ ِّبسعبد ئداسح اٌّخبؽش (RMPs) اٌزٟ رطجمٙب اٌّظبسف ؽ١ش وبْ فشً رٍه الإداسح أؽذ الأعجبة اٌشئ١غ١خ ٌلأصِخ خب ًطخ ئداسح ِخبؽش الائزّبْ.  ٕٚ٘ب رف١ذ دساعخ (2008, Muganda) ثأْ رؾم١ك اٌؾٛوّخ اٌغ١ذح ٠ؼزّذ ثشىً أعبعٟ ػٍٝ اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ وأداح ٌلإطلاػ(ii).  ٚأْ رىٌٕٛٛع١ب اٌّؼٍِٛبد ٚالارظبلاد
 المجلد الثامن
 متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر . 1- ِفَٙٛ اٌحٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ:
 ٠غت فُٙ اططلاػ اٌؾٛوّخ أٚلاً لجً الأزمبي ئٌٝ ِفَٙٛ اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ،  ٚرأع١ ًغب ػٍٝ رٌه فاْ عٛ٘ش ِظطٍؼ اٌؾٛوّخ ٠ش١ش ئٌٝ ػ١ٍّخ طٕغ اٌمشاس،  ٚاٌؼ١ٍّخ اٌزٟ ٠زُ ِٓ خلاٌٙب رٕف١ز اٌمشاساد أٚ ػذَ رٕف١ز٘ب، ٌٚزٌه عبء ِفَٙٛ اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ثأٔٗ الاعزخذاَ اٌفؼبي ٌـ (ICTs) ٌزؾغ١ٓ ٔظبَ اٌؾٛوّخ،  وّب أْ
  ٚئْ رغخ١ش ئِىب١ٔبد )ICTs( ٠إدٞ ئٌٝ اٌّفَٙٛ اٌذل١ك (EG) ٚ٘ٛ دػُ ٚرٕش١ؾ اٌؾٛوّخ اٌغ١ذح،  ٚثبٌزبٌٟ فاْ أ٘ذاف اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٟ٘ ِشبثٙخ لأ٘ذاف اٌؾٛوّخ اٌغ١ذح،  ٟٚ٘ ظب٘شح رطٛس٠خ رزطٍت رغ١١شاً فٟ ػم١ٍخ وً ٚاؽذ ِٓ أطؾبة اٌّظبٌؼ "اٌّغب١ّ٘ٓ ٚاٌّذ٠ش٠ٓ اٌزٕف١ز١٠ٓ ٚاٌّإعغخ ٔفغٙب"،  ٚرؾذ٠ذ ِغئ١ٌٛخ وً ِغزٜٛ، ٚفؼب١ٌخ الأػّبي ٚاٌخذِبد(iii). المجلد الثامن
 متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر . شىً سلُ (1)
 بنية تحتية للاتصالات لمؤسسة
 ػ١ٍّبد إداسح ِخبغش الائزّبْ ٚفك لشاساد ثبصي II: أ- رح١ًٍ اٌدذاسح الائزّب١ٔخ: اٌغإاي الأٚي ٚلجً وً شٟء ً٘ اٌضثْٛ لبدس ػٍٝ
 خذِخ اٌذ٠ٓ؟ أٞ دفغ اٌمشٚع فٟ ربس٠خ الاعزؾمبق ِغ اٌفٛائذ،  ِٚ٘ٛب ٠زطٍت دساعخ ِفظٍخ ٌطٍجبد اٌمشٚع ؽٛي اٌشخظ١خ ٚاٌمذسح إٌمذ٠خ ٚاٌؼّبٔبد ٚاٌظشٚف ٚاٌشلبثخ،  ٚوً ٘زٖ اٌؼٕبطش ٠فزشع أْ رىْٛ ِمٕؼخ ٌّغئٛي
 المجلد الثامن
 متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
  ِذخً اٌزص١ٕفبد اٌذاخ١ٍخ اٌّزمذِخ)
 ج- اٌّزبثؼخ ٚاٌشلبثخ ٚرخف١ف ِخبغش الائزّبْ: رغزذػٟ اٌّزبثؼخ ٚاٌشلبثخ ػٍٝ ِخبؽش الائزّبْ اٌّفبػٍخ ث١ٓ اٌؼبئذ ٚاٌّخبؽشح،  ٚاٌزم١١ُ اٌّغزّش،  ٚرمذ٠ش اٌّخبؽش فٟ ِشؽٍخ ِجىشح(v)،  أدٚاد اٌذ٠ٓ اٌّشرجطخ،  خ١بساد اٌٙبِش الائزّبٟٔ)(vi).  ٚاٌشلبثخ ػ١ٍٙب. أ- ػلالخ اٌّزطٍجبد الإداس٠خ ٚاٌزٕظ١ّ١خ ثئداسح ِخبغش الائزّبْ:
 ٚالأؽشاف اٌج١ئ١خ. vii) فبٌّغئ١ٌٛخ رجذأ ِٓ ئػذاد ئؽبس ػًّ رٕظ١ّٟ ٌزأع١ظ ث١ئخ ئٌىزش١ٔٚخ ِٕبعجخ لإداسح ِخبؽش الائزّبْ رذػُ اٌذٚس اٌؾ١ٛٞ لأػؼبء ِغٍظ الإداسح فٟ ِشالجخ ػ١ٍّبد ئداسح الائزّبْ ِٓ خلاي اٌّشاعؼخ اٌفٛس٠خ ٌٍٕزبئظ اٌّب١ٌخ،  ِٚٛاءِخ الاعزشار١غ١خ ٌٍزمٍجبد الالزظبد٠خ،  ٚاٌزغ١شاد فٟ ٔٛػ١خ اٌّؾفظخ،  ِغ ِشاػبح ػذَ رؼبسع ع١بعبد اٌّىبفأح ٚاٌزؼ٠ٛغ ِغ اعزشار١غ١خ ئداسح ِخبؽش الائزّبْ، المجلد الثامن
 متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر . ٚاٌّغئ١ٌٛبد،  ٚأْ رىْٛ ٘زٖ الإداسح ِغئٌٛخ أِبَ ٌغٕخ لإداسح اٌّخبؽش.  ٚػٍٝ الإداسح اٌؼ١ٍب ِشاػبح ئػبدح رٛص٠غ طلاؽ١بد ِٚغئ١ٌٛبد الأشخبص ٚاٌٍغبْ اٌّخزظخ ثاداسح ِخبؽش الائزّبْ اٌزٟ رؼًّ فٟ ث١ئخ ئٌىزش١ٔٚخ، 9199) ئٌٝ أٔٗ ؽزٝ ٠ىْٛ اٌزغ١١ش ٔبعؾبً لاثذ أْ ٠زُ سثؾ اٌزٕظ١ُ ٚالإِىب١ٔبد ٚاٌّزطٍجبد، viii)
 ػلالخ دِح الأٔشطخ اٌّصشف١خ ثزىٌٕٛٛخ١ب اٌّؼٍِٛبد ٚالارصبلاد ٌزشش١ذ لشاساد الائزّبْ: رش١ش دساعخ (2013, Masooma) ئٌٝ أ١ّ٘خ رط٠ٛش رم١ٕبد ِجزىشح رؼزّذ ػٍٝ رىٌٕٛٛع١ب اٌّؼٍِٛبد ٚالارظبلاد ٌزفؼ١ً ٔظبَ اٌؾٛوّخ،  ٚئداسح ِخبؽش الائزّبْ فٟ اٌّظبسف ٌٍؾذ ِٓ اٌذ٠ْٛ اٌّزؼضشح(ix).  ٌٚزٌه فاْ أرّزخ اٌؼ١ٍّبد اٌذاخ١ٍخ ٌٍجٕه رذػُ رأع١ظ ٔظبَ ٌلاعزؼلاَ الائزّبٟٔ ٚرٛف١ش لبػذح ث١بٔبد ئٌىزش١ٔٚخ ػٓ وبفخ ػّلاء اٌّظشف رغبػذ ػٍٝ ارخبر لشاساد ائزّب١ٔخ ِٕبعجخ،  ؽ١ش ٠ؼًّ إٌظبَ ػٍٝ رٛف١ش ِؼٍِٛبد ِّٙخ ػٓ ؽبٌت الالزشاع اٌّظشفٟ،  أٚػّلاء ِإعغبد الإلشاع اٌشخظٟ،  ٚرفبط١ً ػٓ ِظبدس دخٍٗ،  ِٚب ئٌٝ رٌه،  ٚئعشاء رؾ١ًٍ ِبٌٟ ِفظً ػُٕٙ،  ِٚٓ صُ ئطذاس رمبس٠ش ٚرظ١ٕفبد ائزّب١ٔخ ِٓ ِزبثؼخ ؽبلاد الائزّبْ ٌٍّؾفظخ ٚاٌؾبلاد اٌفشد٠خ، المجلد الثامن
 متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
 الائزّبْ ػٍٝ ػجؾ اٌّخبؽش الائزّب١ٔخ،  ٚرٌه ٌظبٌؼ اٌؼّلاء اٌز٠ٓ ٌذ٠ُٙ عغً ع١ذ،  ٠ٚزّزؼْٛ ثبٌغذاسح الائزّب١ٔخ. لالخ رٛافش ِٛلغ إٌىزشٟٚٔ ثئداسح ِخبغش الائزّبْ:
  )2007 , Ortega,  eta(] سوضد ػٍٝ ػشٚسح رم١١ُ ٚػٛػ سٚاثؾ ا٠ٌٛت ف١ّب ث١ٓ اٌّإعغبد)(x)، ؽ١ش رؼزّذ اٌّظبسف ػٍٝ اٌّٛالغ الإٌىزش١ٔٚخ وٛع١ٍخ عش٠ؼخ ِٚزىبٍِخ ٌٍزٛاطً ِغ اٌؼّلاء ٚاٌّغب١ّ٘ٓ ٚأطؾبة اٌّظبٌؼ ا٢خش٠ٓ ثبٌشعبئً اٌغش٠ؼخ،  ٚرمذ٠ُ اٌّؼٍِٛبد ػجش ٚعبئؾ ِزؼذدح، ثاعشاءاد ٚأعب١ٌت سلبثخ أطؾبة اٌّظبٌؼ ػٍٝ ئداسح اٌّخبؽش اٌّظشف١خ. ملحق العدد الأول 2017
 المجلد الثامن
 متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر . أ-
 %76
 0.70
 3
 7
 93. 3.9
 4 80% 4 03 اٌّٛاسداٌجشش٠خاٌّب٘شح 4. 919
 ملحق العدد الأول 2017
 المجلد الثامن
  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
  ٚأْ أػٍٝ ِزٛعؾ وبْ لاعزشار١غ١خ اٌخذِبد الإٌىزش١ٔٚخ ٌٍزؼبًِ ث١ٓ اٌّظشف ٚأطؾبة اٌّظبٌؼ ثّغزٜٛ أ١ّ٘خ ِشرفؼخ ثٍغذ (11%)،  ِٚزٛعؾ ؽغبثٟ (2.  ٚئٔؾشاف ِؼ١بسٞ
 1. ِّٚب عجك ٠غزٕزح اٌجبحث ػذَ إدسان أ١ّ٘خ ٚخٛد إداسح ٌٍزحذ٠ث اٌّغزّش ٌٍزىٌٕٛٛخ١ب فٟ ظً إداسح ٌٍزغ١١ش ثبػزجبس٘ب خض ًءا ِٓ الاعزشار١د١خ0
 0.70
 917
 ملحق العدد الأول 2017
 الا١ّ٘خ إٌغج١خ
 3 80.  86% 5
 %90
 %68
 8
 %76
 0.78
 3.94
 اٌّدّٛع
 0، 9. ؽغبثٟ ٘ٛ ٌزمذ٠ُ اٌخذِبد ئٌىزش١ٔٚب ثّغزٜٛ أ١ّ٘خ (11%)،  ٚٚعؾ ؽغبثٟ (2. 911
 ملحق العدد الأول 2017
 المجلد الثامن
 اٌزشعّخ ثبلأعٙضح ثّغزٜٛ أ١ّ٘خ (64%)، 9)،  ٚأؾشاف ِؼ١بسٞ (1. ِّٚب عجك ٠غزٕزح اٌجبحث أْ رشو١ض ِغئٌٛٝ الائزّبْ خبء فمػ ػٍٝ رىٌٕٛٛخ١ب اٌّؼٍِٛبد ٚالارصبلاد ٌض٠بدح وفبءح اٌؼ١ٍّبد اٌذاخ١ٍخ ٌٍّصشف ٚفشٚػ0ٗ
 4 0. %86
 1.1
 911
 ملحق العدد الأول 2017
 5
 %66
 %72
 %88
 7
 0.90
 3.7
 09 اٌشثػ الإٌىزشٟٚٔ ثغٛق الأٚساق اٌّب١ٌخ
 رشاٚؽذ اٌّزٛعطبد اٌؾغبث١خ ِب ث١ٓ (4. 5، 2. 8)،  ٚأْ أػٍٝ ِزٛعؾ ؽغبثٟ رّضً فٟ اٌمذسح اٌٛظ١ف١خ ٌٍّٛلغ فٟ وً الأٚلبد ثّغزٜٛ أ١ّ٘خ (90%)،  ٚأؾشاف ِؼ١بسٞ (6. ، ٚأْ ألً ِزٛعؾ ؽغبثٟ وبْ ٌجشاِظ رجبدي اٌج١بٔبد ث١ٓ
  ٚأؾشاف ِؼ١بسٞ (1). 991
 ملحق العدد الأول 2017
 المجلد الثامن
 ٚاٌّصبسف اٌذ١ٌٚخ ٌٍّحبفظخ ػٍٝ اٌزٛاصْ ث١ٓ ِصبٌح الأغشاف وأحذ اٌّفب١ُ٘ الأعبع١خ ٌٍحٛوّخ0
 الإٔحشاف اٌّؼ١بسٞ
 %94
 4.7
 %93
 %9
 7
 المجلد الثامن
 999
 95%
 %97
 %70
 %68
 %76
 %73
 73.  999
 ملحق العدد الأول 2017
 المجلد الثامن
 متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
  فىبْ فٟ اٌّشرجخ الأٌٚٝ ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثٛعؾ ؽغبثٟ (2. 99)، 71)،  ِٚغزٜٛ أ١ّ٘خ (70. 99)،  ِٚغزٜٛ أ١ّ٘خ (10. 9%)،  ٚأؾشاف ِؼ١بسٞ (92.  ٚاٌحىُ ػٍٝ خذاسرٗ الائزّب١ٔخ0 1- اخزجبساد فشٚض اٌجحث:
 اٌفشض اٌشئ١غٟ: "لارٛعذ ػلالخ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ
 ِغزٜٛ (1. 10≥P-Value( ث١ٓ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ آ١ٌبد ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ".  ٚرُ رمغ١ُ اٌفشع اٌشئ١غٟ ئٌٝ اٌفشٚع اٌفشػ١خ اٌزب١ٌخ:
 - اٌفشض اٌفشػٟ الأٚي لا رٛعذ ػلالخ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ(1. 10≥(P-Value ث١ٓ اٌّزطٍجبد الإداس٠خ ٚاٌزٕظ١ّ١خ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ. - اٌفشض اٌفشػٟ اٌثبٟٔ لا رٛعذ ػلالخ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ(1. 999
 ملحق العدد الأول 2017
 المجلد الثامن
  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
 V) ٌٍزؼشف ػٍٝ ؽج١ؼخ اٌؼلالخ ث١ٓ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٚئداسح ِخبؽش
 الائزّبْ. ِؼبِلاد الإسرجبغ ث١ٓ ِزطٍجبد اٌحٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٚآ١ٌبد ِخبغش الائزّبْ
 036 7. ٚثٍغذ (297. ، ٚاٌم١ّخ الاؽزّب١ٌخ (1.  ٚثبٌزبٌٟ رٛعذ ػلالخ
 ؽشد٠خ0 ِّٚب عجك ٠ّىٓ ٌٍجبحث سفط اٌفشض اٌؼذِٟ،  ٚلجٛي اٌفشض اٌجذ٠ً
 ِزطٍجبد اٌحٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ
 المجلد الثامن
 992
 
 متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
 ة- رٛافش ِٛلغ ئٌىزشٟٚٔ ػٍٝ شجىخ الإٔزشٔذ ج- ِزطٍجبد ئداس٠خ ٚرٕظ١ّ١خ
 ٚ٘ز ٠ش١ش ئٌٝ رشو١ض ِغئٌٟٛ الائزّبْ ػٍٝ اٌغٛأت اٌزم١ٕخ . اٌدضء اٌشاثغ : ٔزبئح ٚرٛص١بد اٌجحث
 ٔزبئح اٌجحث: ٔزبئح اخزجبس اٌفشٚض:
 وشفذ ٔزبئظ اٌجؾش ػٍٝ سفغ اٌفشٚع اٌؼذ١ِخ ٌٍفشع اٌشئ١غٟ، ٚاٌفشٚع اٌفشػ١خ اٌضلاصخ ٚلجٛي اٌفشٚع اٌجذ٠ٍخ وّب ٠ٍٟ: اٌفشض اٌشئ١غٟ: ٚعٛد ػلالخ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ (1.  اٌفشٚض اٌفشػ١خ: ٚعٛد ػلالخ ؽشد٠خ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ (1. 10≥P-Value( ث١ٓ وً ػٕظش ِٓ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ0
 إٌزبئح اٌؼبِخ ٌٍجحث:
 - ٚعٛد ػلالخ ؽشد٠خ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ(1. 10≥P-Value( ث١ٓ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ِغزّؼخ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ
 - ػلالخ ؽشد٠خ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ (1. 990
 ملحق العدد الأول 2017
 المجلد الثامن
 متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
 ِخبؽش الائزّبْ ؽ١ش عبء الأوضش ئسرجبؽًب دِظ الأٔشطخ اٌّظشف١خ ثزىٌٕٛٛع١ب الارظبلاد ٚاٌّؼٍِٛبد ١ٍ٠ٗ ِجبششح رٛافش ِٛلغ ئٌىزشٟٚٔ ػٍٝ شجىخ الإٔزشٔذ،  صُ ِزطٍجبد ئداس٠خ ٚرٕظ١ّ١خ. - اػزّبد اٌّظبسف ػٍٝ اٌّذخً اٌّؼ١بسٞ،  ِٚذخً اٌزظ١ٕف اٌذاخٍٟ فٟ ل١بط اٌّخبؽش اٌّظشف١خ،  ٚاػزّبد٘ب فمػ ػٍٝ اٌغدلاد الائزّب١ٔخ اٌّحفٛظخ ٌذٜ اٌجٕه اٌّشوضٞ،  ٚإٌٝ ػذَ الإٌّبَ ثزؼم١ذاد اٌّشزمبد اٌزٟ رزطٍت خجشح ِٚؤ٘لاد ػ١ٍّخ ٌٍزؼبًِ ِؼٙب ػٍٝ أوًّ ٚخٗ فٟ اٌّؤعغبد اٌّب١ٌخ وبٌّصبسف ٚششوبد اٌزأ١ِٓ ٚعٛق
 ف١ّب ٠ٍٟ ٔزبئظ ٚأعب١ٌت رؾم١ك أ٘ذاف اٌجؾش:
 و١ف١خ رحم١مٗ
 اٌٙذف
 اٌذساعبد اٌغبثمخ -الإؽبس إٌظشٞ
 اٌزؼشف ػٍٝ آ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ فٟ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ ا١ٌٍج١خ
 999
 ملحق العدد الأول 2017
 المجلد الثامن
 متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
 ا٢خش٠ٓ ِٓ خلاي ئلبِخ ِإرّشاد ٚدٚساد رٛػ١خ ِزخظظخ. ٔزبئظ اٌذساعخ ا١ٌّذا١ٔخ- اخزجبساد اٌفشٚع (اٌفشع اٌشئ١غٟ، 
 997
 متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
 Information systems,  Cit,  P27. 4- Seema, 2, no3, 5- Swaranjeet Arora,  (1),  (2006),  Vol (32), اٌؼشثٟ، ص207. 10- See :
 -OB,  International Journal of Scientometrics,  (2007) P9.