خصائص البنوك التجارية: تمثل البنوك التجارية النوع الثاني من أشخاص النظرية النقدية،  أي أنها
  وهي تتميز بعدة خصائص منها القدرة على ترتيب ميزانيتها بشكل يمكنها من تأدية وظائفها بتقنية عالية ومجزية،  ويمكن تحديد خصائص البنوك التجارية بما يلي:
 أ. تتأثر برقابة البنك المركزي ولا تؤثر عليه يمارس البنك المركزي رقابة على المصارف من خلال
 جهاز مكلف بذلك،  بل يحق له كذلك أن يفرض عليها أحكاما واجبة التنفيذ تحت طائلة العقوبات المدنية والجنائية،  وكذا التحقق من مدى تقيد كل مصرف بالقواعد المالية وبالقوانين والتعليمات التي تصدرها السلطات النقدية. تعدد البنوك التجارية والبنك المركزي واحد تتعدد البنوك التجارية وتتفرع تبعا لحاجة السوق النقدية،  إلا أن تعددها لا يمنع من ملاحظة الاتجاه العام نحو التركز وتحقيق نوع من التفاهم بين مختلف البنوك التجارية في الاقتصاديات الرأسمالية المعاصرة،  فهذا الأمر غير واقعي وغير عملي لأنه يؤدي إلى إضعاف القدرة على خلق النقود المصرفية.  بعكس نقود الودائع التي تكون عادة متباينة ومتغايرة تخضع الأسعار فائدة تختلف باختلاف الزمان والمكان، د. تسعى البنوك التجارية إلى الربح بعكس البنك المركزي تعتبر البنوك التجارية مشاريع رأسمالية. هدفها الأساسي تحقيق أكبر قدر من الربح وبأقل تكلفة ممكنة،