لخّصلي

طريقة التعامل مع المخاطر واستراتيجيات الاستثمار:

احتساب المخاطر:

• المتوسط التاريخي: احسب متوسط العائد على الاستثمار في القطاع المستهدف بناء على أدائه في السنوات السابقة.

العوامل الواجب مراعاتها في الاستثمار:

• الزكاة:
• التضخم:
• التكلفة البديلة:
• المخاطر:

المنتجات المالية:

• الصناديق الاستثمارية التبادلية:
• الأسهم:
• الصكوك:
• الاستثمار في السكن:

المستثمر والمضارب:

• المضارب: يشتري الأصول ويستفيد من فارق الأسعار.
• المستثمر: يحتفظ بالأصول ويستفيد من أرباحها.

استراتيجية الاستثمار:

• المرحلة الحياتية:
• الظروف الخاصة:
• نوعية الأهداف:

المستثمر: يحتفظ بالاستثمار. المضارب: يتخذ قرارات سريعة.

الأسهم: امتلاك حصة في شركة.

أنواع الأسهم:

• الأسهم العادية: تؤهل حاملها للتصويت في اجتماع حملة الأسهم.
• الأسهم التفضيلية: لاتمنح مالكها حق التصويت ولكن تمنح الأولوية في استلام الأرباح.

السندات: شكل من أشكال القروض تقدم عائدًا ثابتًا.

• أقل خطورة من الأسهم:
• ترتبط بفترة زمنية محددة:
• لاتتوافق مع الشريعة الإسلامية:

الصكوك: أوراق متساوية القيمة مرتبطة بأصول معينة.

• البديل الإسلامي للسندات:
• نسبة المخاطر فيها منخفضة:

مزايا وسلبيات امتلاك المنزل:

المزايا:

• يريحك من الإيجار:
• يعد استثمارًا في حال ارتفاع البيت:
• يوفر أمانًا في حال تغير الظروف:

السلبيات:

• ليس له عائد سنوي:
• قد لا يكون استثمارًا مثاليًا اذ ان الاستثمارات الأخرى قد تمنحك عائدًا أكبر:

صفات رائد الأعمال:

• مهارات قيادية:
• الابتكار والإبداع:
• مهارات التواصل الاجتماعي:
• الاستعداد لتحمل المخاطر:

خطوات ريادة الأعمال:

• امتلاك فكرة:
• زيادة التعلم:
• خطة واضحة:
• دراسة جدوى:
• تمويل المشروع: (داخلي، خارجي)
• الاجراءات القانونية:
• تكوين فريق عمل:
• مهارات البيع:
• التأكد من الجوانب المالية:
• عدم اليأس:

لماذا يقترض الناس؟

• قروض قصيرة المدى:
• قروض طويلة المدى:
• قروض المشاريع الناشئة:

الضمان والرهن: ممتلكات للمقترض يقدمها للمقترض على سبيل الضمان.

الكفيل: الشخص الذي يتعهد بالسداد عن المقترض في حال عدم السداد.

معدل الفائدة السنوي: فائدة للمقترض مقابل الأجل.

التمويل غير الإسلامي: هو القرض بفائدة (الربا).

المرابحة (تمويل إسلامي): سلعة يشتريها الانسان حاليًا ويسدد ثمنها على أقساط مؤجلة.

شروط المرابحة:

• تحديد السلعة مسبقًا:
• ثبات مبلغ التقسيط:
• امتلاك المقرض للسلعة:
• تحديد الفترة الزمنية بشكل واضح:

مخاطر عدم سداد القرض:

• خسارة الضمان:
• سداد الكفيل:
• الافلاس:
• المساءلة القانونية:

البطاقات الائتمانية: تتم عملية الشراء بدون استخدام النقود.

مزايا البطاقات الائتمانية:

• الاقتراض قصير المدى:
• شراء السلع عبر الإنترنت:
• عدم حمل مبالغ كبيرة من المال:

سلبيات البطاقات الائتمانية:

• الوقوع في الدين:
• تزايد الدين مع الفائدة:

البطاقات التي لاتتماشى مع الشريعة: مبنية على مبدأ الدين والسداد.

البطاقات التي تتماشى مع الشريعة: تعتمد على أساس التمويل بالمرابحة.

بطاقات الصراف الآلي: مرتبطة بحسابك في البنك.

قروض حسنة: القروض التي لا تفرض نسبة فائدة.

المتطلبات الرأسمالية: (الأصول الثابتة) الارض ، المنشأت ، المعدات (الأصول الجارية) البضائع المستخدمة كمخزون للبيع (النفقات قبل التشغيلية) رسوم الترخيص وخطط العمل (راس مال العامل) المال المخصص لتغطية العجز النقدي في المراحل المبكرة.

طريقة التعامل مع المخاطر :
احتساب المتوسط التاريخي لربحية القطاع المستهدف
عن طريق النظر في متوسط العائد على الاستثمار في القطاع بناء على الاداء في السنوات السابقة .

الامور التي عليك اخذها بالاعتبار عند القيام بالاستثمار في مشروع ما ؟
1- الزكاة
2- التضخم
3- التكلفة الافتراضية البديلة
4- المخاطر
.
.
.

المنتجات المالية :

• الصناديق الاستثمارية التبادلية


• الاسهم


• الصكوك


• الاستثمار في السكن

المستثمر و المضارب :

1- المضارب :
يشتري الاصول ويستفيد من فارق الاسهم

2- المستثمر :
يحتفظ بالاصول ويستفيد من ارباح الاصول المالية

استراتيجية استثمارية :

• المرحلة الحياتية


• الظروف الخاصة


• نوعية الاهداف
  وهي تساعد المستثمر في اتخاذ قرارات استثمارية
  مثال :
  1- متى يبيع
  2- معدل الربحية المرجوة

المستثمر : يحتفظ بالاستثمار
المضارب : يتخذ قرارات سريعة

الاسهم : امتلاك حصة في شركة
انواع الاسهم :
1- الاسهم العادية :
تؤهل حاملها للتصويت في اجتماع حملة الاسهم
2- الاسهم التفضيلية :
لاتمنح مالكها حق التصويت
ولكن تمنح الاولوية في استلام الارباح

السندات : شكل من اشكال القروض تقدم عائدًا ثابت

• تعتبر اقل خطورة من الاسهم


• ترتبط بغطاء زمني محدد


• لاتتوافق مع الشريعة الاسلامية

الصكوك :
اوراق متساوية القيمة مرتبطة بأصول معينة

• وهي البديل الاسلامي للسندات


• نسبة المخاطر فيها منخفضة

مزايا وسلبيات امتلاك المنزل :

المزايا :
1- يريحك من الايجار
2- يعد استثمار في حال ارتفاع البيت
3- يوفر امان في حال تغير الظروف

السلبيات :
1- ليس له عائدًا سنويًا
2- قد لايكون استثمار مثاليًا اذ ان الاستثمارات الاخرى قد تمنحك عائدًا اكبر

الاشياء الذي تساعد على ان تكون رائد اعمال :
1- طور مهاراتك
2- اعمل لصالح نفسك
3- بناء خطة عمل
4- وابحث عم راس المال ( اسهم ، قروض )
.
.
.

رائد الاعمال :
مدير مشروع يقوم بدر المال عن طريق تحمل المخاطر والابتكار

ويرى الفرص الاستثمارية
ويكون مستعدًا لقبول المخاطر

صفات رواد الاعمال :
1- المهارات القيادية
2- الابتكار والابداع
3- مهارات التواصل الاجتماعي
4- الاستعداد لتحمل المخاطر

خطوات ريادة الاعمال :

• ان تكون صاحب فكرة


• زيادة التعلم


• خطة واضحة


• دراسة جدوى


• تمويل المشروع ( تمويل داخلي ، خارجي )
  الداخلي = الادخار
  الخارجي الاقتراض / شراكات


• الاجراءات القانونية


• تكوين فريق عمل


• مهارات البيع


• تاكد من الجوانب المالية


• لاتيأس

لماذا يقترض الناس ؟
قروض قصيرة المدى
فروض طويلة المدى
قروش المشاريع الناشئة

الضمان و الرهن :
ممتلكات للمقترض يقدمها للمقترض على سبيل الضمان

الكفيل :
الشخص الذي يتعهد بالسداد عن المقترض في حال عدم السداد

معدل الفايدة السنوي :
فائدة للمقترض مقابل الاجل
.
.
التمويل غير الاسلامي :
هو القرض بفائدة ( الربا )
الالزام بفائدة ثابتة عند الاقتراض

المرابحة ( تمويل اسلامي ) :
سلعة يشتريها الانسان حالًا ويسدد ثمنها على اقساط مؤجلة

شروط المرابحة :
1- ان تكون السلعة محددة مسبقًا

2- ان يكون اجمالي مبلغ التقسيط ثابتًا
3- ان يكون المقرض يمتلك السلعة
4- تحديد الفترة الزمنية بشكل واضح

مخاطر عدم سداد القرض :

• قد يخسر الضمان على المبلغ المقترض


• قد يدفع الكفيل عنك


• قد تتعرض للافلاس


• قد تتعرض لمساءلات قانونية

البطاقات الائتمانية :
تتم عملية الشراء بدون استخدام النقود
تلتزم بدفع المبلغ المستحق لاحقًا
يتم اصدارها من قبل مصادر مثل البنوك
عليك ان تدفع قبل يوم الدفع الموجود في البيان

مزايا البطاقات الائتمانية:
1- تسمح بالاقتراض قصير المدى
2- شراء السلع عبر الانترنت
3- لا تضطر لحمل مبالغ كبيرة من المال

سلبيات البطاقات الائتمانية :
تقع في الدين
الدين يتفاقم بسرعة مع اضافة الفائدة

البطاقات التي لاتتماشى مع الشريعة :
مبنية على مبدأ الدين والسداد
( الدين + الفائدة على الدين +رسومات اخرى )

البطاقات التي تتماشى مع الشريعة :
تعتمد على اساس التمويل بالمرابحة
1- البنك يمنح المشتري حق الشراء
2- تسديد المستحقات الآجلة على اقساط شهرية
تشمل : ( راس المال + هامش ربح متفق عليه )

بطاقات الصراف الآلي :
مرتبطة بحسابك في البنك
تسمح لك بسحب النقود
تسمح لك بدفع الفواتير والشراء من نقاط البيع

قروض حسنة :
القروش التي لا تفرض نسبة فائدة
او تفرض نسبة فائدة ضئيلة
وتمنح فترة سماح طويلة للمقترض
الاماكن التي تمنح :
1- بنك الادخار والتسليف
2- صندوق المئوية
3- باب رزق جميل

المتطلبات الراسمالية :
(الاصول الثابتة ) الارض ، المنشأت ، المعدات
(الاصول الجارية) البضائع المستخدمة كمخزون للبيع
(النفقات قبل التشغيلية) رسوم الترخيص وخطط العمل
(راس مال العامل) المال المخصص لتغطية العجز النقدي في المراحل المبكرة