لخّصلي

متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي ِزطٍجبد اٌحٛوّخ الاٌىزش١ٔٚخ ٚآ١ٌبد اداسح اٌّخبغش اٌّصشف١خ ثبٌزأو١ذ ػٍٝ ِخبغش الائزّبْ فٟ اٌجٕٛن ا١ٌٍج١خ اٌٍّخص: ٘ذف اٌجؾش ئٌٝ اٌزؼشف ػٍٝ ؽج١ؼخ اٌؼلالخ ث١ٓ وً ػٕظش ِٓ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ فٟ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ ا١ٌٍج١خ، ٚوبٔذ أُ٘ ٔز١غخ ٚعٛد ػلالخ ؽشد٠خ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ (0. 5.≥P-Value( ث١ٓ وً ػٕظش ِٓ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ، وّب عبءد أُ٘ اٌزٛط١بد ثٕشش صمبفخ اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ، ٚرطج١ك ِزطٍجبرٙب ِٓ خلاي رؾغ١ٓ اٌج١ٕخ اٌزؾز١خ ٌزىٌٕٛٛع١ب اٌّؼٍِٛبد ٚالارظبلاد ٌزط٠ٛش اٌّىٛٔبد الأعبع١خ ٌٕظبَ اٌّذفٛػبد اٌٛؽٕٟ (إٌّظِٛخ اٌّظشف١خ اٌّزىبٍِخ ف١ٍىظ و١ٛة فٟ اٌّظبسف ا١ٌٍج١خ). متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي This research aims to identify the nature of the relationship between each element of the e-governance requirements and mechanisms of credit risk management in the commercial Libyan banks', The most important result that there is statistically significant positive relationship at (P-Value≤0. 05) between each element of the e-governance requirements and mechanisms of credit risk management, As the most important recommendations were spreading a culture of e-governance, and application requirements by improving the infrastructure of information and communication technology for the development of the national payments system components (integrated banking system Flex Cube in Libyan banks). متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي اٌدضء الأٚي: الإغبس اٌؼبَ ٌٍجحث وشفذ اٌج١بٔبد اٌى١ّخ اٌزٟ رّىٓ اٌجبؽش ِٓ الاؽلاع ػ١ٍٙب ػٓ ِغّٛػخ ظٛا٘ش عٍج١خ رؼبٟٔ ِٕٙب اٌّظبسف اٌزغبس٠خ ا١ٌٍج١خ، وبْ أّ٘ٙب اسرفبع ؽغُ الائزّبْ اٌّظشفٟ اٌزٜ ثٍغ 99711 ١ٍِْٛ د. ي ِغ ٔٙب٠خ ػبَ 9192 ِمبثً ِجٍغ 1919 ١ٍِْٛ د. ٚٚطً ِزٛعؾ ّٔٛ الائزّبْ خلاي اٌفزشح 99%، ثبلاػبفخ ئٌٝ اسرفبع ٔغجخ اٌمشٚع اٌّزؼضشح ئٌٝ ٔؾ99ٛ% فٟ ػبَ 9192. وّب وشفذ اٌّمبثلاد اٌشخظ١خ اٌزٟ أعشا٘ب اٌجبؽش ِغ ثؼغ اٌّغئ١ٌٛٓ ػٓ لظٛس فٟ ِفَٙٛ اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ، ٚثبٌزبٌٟ اٌمظٛس فٟ اعزغلاي ئِىب١ٔبرٙب ٌذػُ آ١ٌبد ئداسح ِخبؽش ٚثّشاعؼخ اٌذساعبد اٌغبثمخ اٌزٟ أصجزذ أْ الأعجبة اٌشئ١غ١خ ٌلأصِبد اٌؼب١ٌّخ ٚخظٛ ًطب فٟ اٌّظبسف رشعغ ئٌٝ ػؼف أٔظّخ اٌشلبثخ، ٚفشً ئداسح اٌّخبؽشالائزّبْ، وّب وشفذ ػٓ أ١ّ٘خ رجٕٟ اٌؼذ٠ذ ِٓ اٌّإعغبد ِفَٙٛ اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ثّزطٍجبرٙب اٌّزّضٍخ فٟ (ِزطٍجبد ئداس٠خ ٚرٕظ١ّ١خ، دِظ الأٔشطخ اٌّظشف١خ ثزىٌٕٛٛع١ب الارظبلاد ٚاٌّؼٍِٛبد، ِٛالغ ئٌىزش١ٔٚخ) فٟ رؾغ١ٓ آ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ٚثٕب ًء ػٍٝ ِب عجك رزجٍٛس ِشىٍخ اٌجحث فٟ أخفبض ِغزٜٛ أداء إداسح ِخبغش الائزّبْ فٟ اٌّصبسف اٌزدبس٠خ ا١ٌٍج١خ، ٚأخفبض اٌٛػٟ ٌذٜ اٌّغئ١ٌٛٓ ثأ١ّ٘خ ِزطٍجبد اٌحٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٌزحغ١ٓ آ١ٌبد إداسح فٟ ػٛء ِشاعؼخ اٌذساعبد اٌغبثمخ، ٚوً ِبرُ ششؽٗ فٟ ِمذِخ ِٚشىٍخ اٌجؾش لبَ اٌجبؽش ثظ١بغخ اٌفشػ١بد ػٍٝ إٌؾٛ اٌزبٌٟ: متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي اٌفشض اٌشئ١غٟ: "لا رٛعذ ػلالخ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ(1. ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ". رُ رمغ١ُ اٌفشض اٌشئ١غٟ إٌٝ اٌفشٚض اٌفشػ١خ اٌزب١ٌخ:

• اٌفشض اٌفشػٟ الأٚي: لا رٛعذ ػلالخ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ (1. 10≥P-Value) ث١ٓ اٌّزطٍجبد الإداس٠خ ٚاٌزٕظ١ّ١خ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ. - اٌفشض اٌفشػٟ اٌثبٟٔ: لا رٛعذ ػلالخ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ(1. 10≥P-Value( ث١ٓ دِظ الأٔشطخ اٌّظشف١خ ثزىٌٕٛٛع١ب اٌّؼٍِٛبد ٚالارظبلاد ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ. - اٌفشض اٌفشػٟ اٌثبٌث لا رٛعذ ػلالخ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ (1. 10≥P-Value) ث١ٓ رٛافشِٛلغ ئٌىزشٟٚٔ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ 9- اٌزؼشف ػٍٝ رطٛس ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ فٟ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ ا١ٌٍج١خ. 9- اٌزؼشف ػٍٝ آ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ فٟ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ ا١ٌٍج١خ. 9- اٌزؼشف ػٍٝ ؽج١ؼخ اٌؼلالخ ث١ٓ وً ػٕظش ِٓ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ أ١ّ٘خ اٌجحث: 1- الأ١ّ٘خ اٌؼ١ٍّخ : ِؾبٌٚخ ِزٛاػؼخ لإصشاء اٌّىزجخ اٌؼ١ٍّخ، اٌؼٍّٟ ف١ّب ٠زؼٍك ثأ١ّ٘خ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ؽ١ش عبّ٘ذ ٘زٖ اٌزطٛساد اٌؾذ٠ضخ فٟ فزؼ اٌّغبي أِبَ ئِىب١ٔبد عذ٠ذح ٌزؾغ١ٓ ئداسح ِخبؽش الائزّبْ. متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي 2- الأ١ّ٘خ اٌزطج١م١خ: رىّٓ أ١ّ٘خ اٌجؾش فٟ أ١ّ٘خ اٌمطبع اٌّظشفٟ، ٚأؼىبط ٔشبؽٗ ػٍٝ إٌٙٛع ثبلالزظبد ػٍٝ اٌّغزٜٛ اٌّؾٍٟ ٚاٌؼبٌّٟ، اٌّظبسف اٌزغبس٠خ ػٍٝ ؽغُ الأطٛي، ٚاٌٛدائغ فٟ ِّبسعخ ٔشبؽٙب، ٚوبْ ِزٛعؾ ّٔٛ٘ب ػٍٝ اٌزٛاٌٟ وّب٠ٍٟ (%1، ثبلاػبفخ ٌٍزؼشف ػٍٝ أ١ّ٘خ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ِٚؼبٌغخ اٌّشىلاد اٌّظشف١خ فٟ اٌمطبع اٌّظشفٟ ٔز١غخ ٌؼذَ ئٌزضاَ اٌّظبسف ثبٌّؼب١٠ش الائزّب١ٔخ اٌغ١ٍّخ. اػزّذ اٌجبؽش ػٍٝ إٌّٙظ الاعزمشائٟ ٚالاعزٕجبؽٟ ٌزؾم١ك أ٘ذاف اٌجؾش
• إٌّٙح الاعزمشائٟ: اٌزٞ ٠جذأ ِٓ اٌغضئ١بد ٠ٕٚزٟٙ ثبٌؼ١ِّٛبد. - إٌّٙح الاعزٕجبغٟ: اٌزٞ ٠ؼزّذ ػٍٝ اعزخذاَ إٌزبئظ اٌؼبِخ ٚالاؽىبَ إٌٙبئ١خ ٠شوض اٌجبؽش فٟ إٌّٙغ١خ ػٍٝ ئعشاءاد اٌذساعخ ا١ٌّذا١ٔخ ِٓ خلاي رؾذ٠ذ اػزّذ اٌجبؽش ػٍٝ اٌج١بٔبد اٌضب٠ٛٔخ ِٓ خلاي الاؽلاع ػٍٝ اٌّشاعغ ٚاٌذٚس٠بد اٌّزخظظخ اٌؼشث١خ ٚالأعٕج١خ ٚالأثؾبس ٚاٌشعبئً إٌّشٛسح ٚغ١ش إٌّشٛسح راد اٌظٍخ ثّٛػٛع اٌجؾش، ٚاٌّظبسف اٌزغبس٠خ، ٚاٌّٛالغ الإٌىزش١ٔٚخ ٌغٛق الأٚساق اٌّب١ٌخ ا١ٌٍجٟ، ٚاٌمٛائُ اٌّب١ٌخ ٌٍّظبسف اٌزغبس٠خ، وّب لبَ ئعشاء اٌؼذ٠ذ ِٓ اٌّمبثلاد اٌشخظ١خ ِغ ثؼغ متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي ِغئٌٟٛ الائزّبْ فٟ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ ِؾً اٌجؾش، أ٠ ًؼب اػزّذ اٌجبؽش ػٍٝ أعٍٛة لبئّخ الاعزمظبء فٟ عّغ اٌج١بٔبد اٌلاصِخ ٌلإعبثخ ػٓ رغبؤلاد اٌجؾش، 2- ِزغ١شاد اٌجحث ِٚؤششاد اٌم١بط: رُ اٌزؼشف ػٍٝ ِزغ١شاد اٌجؾش ٚرؾذ٠ذ٘ب ِٓ ٚالغ ِب أزٙذ ئ١ٌٗ آ١ٌبد إداسح ِخبغش الائزّبْ ِؤششاد اٌم١بط:  رؾ١ًٍ اٌغذاسح الائزّب١ٔخ  ل١بط اٌّخبؽش  اٌشلبثخ ٚاٌّزبثؼخ  رخف١ف اٌّخبؽش "اٌّشزمبد ِزطٍجبد اٌحٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ِؤششاد اٌم١بط:  ِزطٍجبد ئداس٠خ ٚرٕظ١ّ١خ.  دِظ الأٔشطخ اٌّظشف١خ ثزىٌٕٛٛع١ب اٌّؼٍِٛبد ٚالارظبلاد  رٛافش ِٛلغ ئٌىزشٟٚٔ اٌّصذس: ِٓ اػذاد اٌجبؽش ثبلاػزّبد ػٍٝ اٌذساعبد اٌغبثمخ. ٠زّضً ِغزّغ اٌجؾش فٟ ع١ّغ ِغئٌٟٛ الائزّبْ فٝ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ اٌزغبسٞ اٌؼشثٟ اٌغشاٞ). ٚرُ اخز١بس أسثؼخ ِصبسف ردبس٠خ (اٌدّٙٛس٠خ، متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي أ- رؼزجش اٌّظبسف اٌزغبس٠خ الأسثؼخ أوجش اٌّظبسف اٌؼبٍِخ فٟ ١ٌج١ب، ئعّبٌٟ الائزّبْ اٌّظشفٟ) رّضً أوضش ِٓ 77% ِٓ (ئعّبٌٟ أطٛي، اٌّظبسف اٌزغبس٠خ اٌؼبٍِخ فٟ ١ٌج١ب وّب ٘ٛ ِٛػؼ فٟ اٌغذٚي سلُ (2). ة- ئػبدح ١٘ىٍخ اٌغٙبص اٌّظشفٟ، ٚوبْ ِٓ ػّٓ ٘زٖ اٌغٙٛد دِظ ثؼغ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ، ٚسفغ اٌؾذ الأدٔٝ ٌشأعّبي اٌّظبسف اٌزغبس٠خ اٌؼبٍِخ ِضً ؽبٌخ ِظشف الأِخ اٌزٞ رُ دِغٗ ِغ ِظشف اٌغّٙٛس٠خ رؾذ أعُ ِظشف اٌغّٙٛس٠خ. ج- ر٠ٕٛغ ٍِى١خ اٌّظبسف ثؾ١ش عّؼ ثٍّى١خ الأعبٔت ٌٍّظبسف اٌزغبس٠خ ِضً اٌششاوخ ث١ٓ ِظشف اٌظؾبسٜ ِٚظشف )Paribas (BNP اٌفشٔغٟ، ٚوزٌه ِظشف اٌٛؽذح ِغ اٌّظشف اٌؼشثٟ الأسدٟٔ، ِٚغ رٌه ِبصاي اٌغضء الأوجش ِٓ اٌّظبسف رؾذ ع١طشح اٌؾىِٛخ ػٍٝ اٌشغُ ِٓ اٌغؼٟ ئٌٝ رخف١ف ٍِى١خ اٌمطبع اٌؼبَ، ٌٚزٌه فٟٙ أٚي اٌّظبسف اٌزٟ شبسوذ فٟ ٔظبَ اٌّذفٛػبد اٌٛؽٕٟ (إٌّظِٛخ ٠ٚج١ٓ اٌغذٚي اٌزبٌٟ ؽغُ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ اٌزٟ ٚلغ ػ١ٍٙب الاخز١بس ِٓ ؽ١ش ئعّبٌٟ الأطٛي ٚالائزّبْ اٌّظشفٟ ٚاٌٛدائغ ِمبسٔخ ثبٌّظبسف اٌزغبس٠خ اٌؼبٍِخ فٟ ١ٌج١ب. إخّبٌٟ الأصٛي ٚالائزّبْ اٌّصشفٟ ٚاٌٛدائغ فٟ اٌّصبسف اٌزدبس٠خ ِحً اٌجحث ثبٌٕغجخ ٌٍّصبسف اٌزدبس٠خ اٌؼبٍِخ فٟ ١ٌج١ب متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي اٌّصذس: ِٓ ئػذاد اٌجبؽش ثبلاػزّبد ػٍٝ ِغٍخ ارؾبد اٌّظبسف اٌؼشث١خ، ئداسح اٌجؾٛس ٚالإؽظبء، وّب ٠ج١ٓ اٌغذٚي اٌزبٌٟ رٛص٠غ ػ١ٕخ اٌجؾش ثبٌٕغجخ ٌٍّغزّغ فٟ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ اٌزٟ ٚلغ ػ١ٍٙب الاخز١بس، ِغ رٛػ١ؼ أعٍٛة دساعخ: اٌّصذس: ِٓ ئػذاد اٌجبؽش.  اػزّذ اٌجبؽش ػٍٝ أعٍٛة اٌؼ١ٕخ اٌؼشٛائ١خ اٌطجم١خ، ؽ١ش ثٍغ ؽغُ اٌؼ١ٕخ ٠ٚٛػؼ اٌغذٚي سلُ (2) رٛص٠غ ٚٔغت الاعزغبثخ ٌىً ِظشف. متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي اٌزغبسٞ اٌٛؽٕٟ 19 07 71. اٌّصذس ِٓ ئػذاد اٌجبؽش. ِٓ أعً رؾم١ك الأ٘ذاف اٌّؾذدح ٌٍجؾش، ٚاٌزٛطً ئٌٝ ِذٜ طؾخ أٚ خطأ اٌفشٚع اػزّذ اٌجبؽش ػٍٝ ِغّٛػخ الأعب١ٌت الإؽظبئ١خ اٌزب١ٌخ ِٓ خلاي اٌجشٔبِظ الإؽظبئٟ (17, SPSS, اٌؾغبثٟ اٌّشعؼ وأؽذ ِمب١٠ظ إٌضػخ اٌّشوض٠خ، ٚالأؾشاف اٌّؼ١بسٞ وأؽذ ِمب١٠ظ اٌزشزذ. ملحق العدد الأول 2017 متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي اٌٛؽذح) دْٚ غ١ش٘ب. ٚئػبدح ١٘ىٍخ اٌمطبع اٌّظشفٟ ِضً اٌذِظ، اٌّمذِخ: إٌّبفغخ ٚاٌزطٛس اٌزىٌٕٛٛعٟ، ٚرٛاٌٟ الأصِبد اٌّب١ٌخ اػزجبساً ِٓ الأصِخ اٌّب١ٌخ فٟ اٌّىغ١ه أٚاخش ػبَ 9112 ِشٚ ًسا ثبلأصِبد اٌّب١ٌخ فٟ دٚي عٕٛة ششق أع١ب ٚاٌجشاص٠ً ٚلذ أصبسد الأصِخ الالزظبد٠خ ٚاٌّب١ٌخ اٌؼب١ٌّخ الأخ١شح فٟ ا٠لاٌٛبد اٌّزؾذح الأِش٠ى١خ، ٚئفلاط ششوخ Lehman Brothers Holdings. Inc فٟ 90 عجزّجش 9111، ٚأزشبس ٘زٖ الأصِخ اٌؼذ٠ذ ِٓ الأعئٍخ ؽٛي فؼب١ٌخ ِّبسعبد ئداسح اٌّخبؽش (RMPs) اٌزٟ رطجمٙب اٌّظبسف ؽ١ش وبْ فشً رٍه الإداسح أؽذ الأعجبة اٌشئ١غ١خ ٌلأصِخ خب ًطخ ئداسح ِخبؽش الائزّبْ. ٕٚ٘ب رف١ذ دساعخ (2008, Muganda) ثأْ رؾم١ك اٌؾٛوّخ اٌغ١ذح ٠ؼزّذ ثشىً أعبعٟ ػٍٝ اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ وأداح ٌلإطلاػ(ii). ٚأْ رىٌٕٛٛع١ب اٌّؼٍِٛبد ٚالارظبلاد المجلد الثامن متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر . 1- ِفَٙٛ اٌحٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ: ٠غت فُٙ اططلاػ اٌؾٛوّخ أٚلاً لجً الأزمبي ئٌٝ ِفَٙٛ اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ، ٚرأع١ ًغب ػٍٝ رٌه فاْ عٛ٘ش ِظطٍؼ اٌؾٛوّخ ٠ش١ش ئٌٝ ػ١ٍّخ طٕغ اٌمشاس، ٚاٌؼ١ٍّخ اٌزٟ ٠زُ ِٓ خلاٌٙب رٕف١ز اٌمشاساد أٚ ػذَ رٕف١ز٘ب، ٌٚزٌه عبء ِفَٙٛ اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ثأٔٗ الاعزخذاَ اٌفؼبي ٌـ (ICTs) ٌزؾغ١ٓ ٔظبَ اٌؾٛوّخ، وّب أْ ٚئْ رغخ١ش ئِىب١ٔبد )ICTs( ٠إدٞ ئٌٝ اٌّفَٙٛ اٌذل١ك (EG) ٚ٘ٛ دػُ ٚرٕش١ؾ اٌؾٛوّخ اٌغ١ذح، ٚثبٌزبٌٟ فاْ أ٘ذاف اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٟ٘ ِشبثٙخ لأ٘ذاف اٌؾٛوّخ اٌغ١ذح، ٟٚ٘ ظب٘شح رطٛس٠خ رزطٍت رغ١١شاً فٟ ػم١ٍخ وً ٚاؽذ ِٓ أطؾبة اٌّظبٌؼ "اٌّغب١ّ٘ٓ ٚاٌّذ٠ش٠ٓ اٌزٕف١ز١٠ٓ ٚاٌّإعغخ ٔفغٙب"، ٚرؾذ٠ذ ِغئ١ٌٛخ وً ِغزٜٛ، ٚفؼب١ٌخ الأػّبي ٚاٌخذِبد(iii). المجلد الثامن متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر . شىً سلُ (1) بنية تحتية للاتصالات لمؤسسة ػ١ٍّبد إداسح ِخبغش الائزّبْ ٚفك لشاساد ثبصي II: أ- رح١ًٍ اٌدذاسح الائزّب١ٔخ: اٌغإاي الأٚي ٚلجً وً شٟء ً٘ اٌضثْٛ لبدس ػٍٝ خذِخ اٌذ٠ٓ؟ أٞ دفغ اٌمشٚع فٟ ربس٠خ الاعزؾمبق ِغ اٌفٛائذ، ِٚ٘ٛب ٠زطٍت دساعخ ِفظٍخ ٌطٍجبد اٌمشٚع ؽٛي اٌشخظ١خ ٚاٌمذسح إٌمذ٠خ ٚاٌؼّبٔبد ٚاٌظشٚف ٚاٌشلبثخ، ٚوً ٘زٖ اٌؼٕبطش ٠فزشع أْ رىْٛ ِمٕؼخ ٌّغئٛي المجلد الثامن متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي ِذخً اٌزص١ٕفبد اٌذاخ١ٍخ اٌّزمذِخ) ج- اٌّزبثؼخ ٚاٌشلبثخ ٚرخف١ف ِخبغش الائزّبْ: رغزذػٟ اٌّزبثؼخ ٚاٌشلبثخ ػٍٝ ِخبؽش الائزّبْ اٌّفبػٍخ ث١ٓ اٌؼبئذ ٚاٌّخبؽشح، ٚاٌزم١١ُ اٌّغزّش، ٚرمذ٠ش اٌّخبؽش فٟ ِشؽٍخ ِجىشح(v)، أدٚاد اٌذ٠ٓ اٌّشرجطخ، خ١بساد اٌٙبِش الائزّبٟٔ)(vi). ٚاٌشلبثخ ػ١ٍٙب. أ- ػلالخ اٌّزطٍجبد الإداس٠خ ٚاٌزٕظ١ّ١خ ثئداسح ِخبغش الائزّبْ: ٚالأؽشاف اٌج١ئ١خ. vii) فبٌّغئ١ٌٛخ رجذأ ِٓ ئػذاد ئؽبس ػًّ رٕظ١ّٟ ٌزأع١ظ ث١ئخ ئٌىزش١ٔٚخ ِٕبعجخ لإداسح ِخبؽش الائزّبْ رذػُ اٌذٚس اٌؾ١ٛٞ لأػؼبء ِغٍظ الإداسح فٟ ِشالجخ ػ١ٍّبد ئداسح الائزّبْ ِٓ خلاي اٌّشاعؼخ اٌفٛس٠خ ٌٍٕزبئظ اٌّب١ٌخ، ِٚٛاءِخ الاعزشار١غ١خ ٌٍزمٍجبد الالزظبد٠خ، ٚاٌزغ١شاد فٟ ٔٛػ١خ اٌّؾفظخ، ِغ ِشاػبح ػذَ رؼبسع ع١بعبد اٌّىبفأح ٚاٌزؼ٠ٛغ ِغ اعزشار١غ١خ ئداسح ِخبؽش الائزّبْ، المجلد الثامن متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر . ٚاٌّغئ١ٌٛبد، ٚأْ رىْٛ ٘زٖ الإداسح ِغئٌٛخ أِبَ ٌغٕخ لإداسح اٌّخبؽش. ٚػٍٝ الإداسح اٌؼ١ٍب ِشاػبح ئػبدح رٛص٠غ طلاؽ١بد ِٚغئ١ٌٛبد الأشخبص ٚاٌٍغبْ اٌّخزظخ ثاداسح ِخبؽش الائزّبْ اٌزٟ رؼًّ فٟ ث١ئخ ئٌىزش١ٔٚخ، 9199) ئٌٝ أٔٗ ؽزٝ ٠ىْٛ اٌزغ١١ش ٔبعؾبً لاثذ أْ ٠زُ سثؾ اٌزٕظ١ُ ٚالإِىب١ٔبد ٚاٌّزطٍجبد، viii) ػلالخ دِح الأٔشطخ اٌّصشف١خ ثزىٌٕٛٛخ١ب اٌّؼٍِٛبد ٚالارصبلاد ٌزشش١ذ لشاساد الائزّبْ: رش١ش دساعخ (2013, Masooma) ئٌٝ أ١ّ٘خ رط٠ٛش رم١ٕبد ِجزىشح رؼزّذ ػٍٝ رىٌٕٛٛع١ب اٌّؼٍِٛبد ٚالارظبلاد ٌزفؼ١ً ٔظبَ اٌؾٛوّخ، ٚئداسح ِخبؽش الائزّبْ فٟ اٌّظبسف ٌٍؾذ ِٓ اٌذ٠ْٛ اٌّزؼضشح(ix). ٌٚزٌه فاْ أرّزخ اٌؼ١ٍّبد اٌذاخ١ٍخ ٌٍجٕه رذػُ رأع١ظ ٔظبَ ٌلاعزؼلاَ الائزّبٟٔ ٚرٛف١ش لبػذح ث١بٔبد ئٌىزش١ٔٚخ ػٓ وبفخ ػّلاء اٌّظشف رغبػذ ػٍٝ ارخبر لشاساد ائزّب١ٔخ ِٕبعجخ، ؽ١ش ٠ؼًّ إٌظبَ ػٍٝ رٛف١ش ِؼٍِٛبد ِّٙخ ػٓ ؽبٌت الالزشاع اٌّظشفٟ، أٚػّلاء ِإعغبد الإلشاع اٌشخظٟ، ٚرفبط١ً ػٓ ِظبدس دخٍٗ، ِٚب ئٌٝ رٌه، ٚئعشاء رؾ١ًٍ ِبٌٟ ِفظً ػُٕٙ، ِٚٓ صُ ئطذاس رمبس٠ش ٚرظ١ٕفبد ائزّب١ٔخ ِٓ ِزبثؼخ ؽبلاد الائزّبْ ٌٍّؾفظخ ٚاٌؾبلاد اٌفشد٠خ، المجلد الثامن متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي الائزّبْ ػٍٝ ػجؾ اٌّخبؽش الائزّب١ٔخ، ٚرٌه ٌظبٌؼ اٌؼّلاء اٌز٠ٓ ٌذ٠ُٙ عغً ع١ذ، ٠ٚزّزؼْٛ ثبٌغذاسح الائزّب١ٔخ. لالخ رٛافش ِٛلغ إٌىزشٟٚٔ ثئداسح ِخبغش الائزّبْ: )2007 , Ortega, eta(] سوضد ػٍٝ ػشٚسح رم١١ُ ٚػٛػ سٚاثؾ ا٠ٌٛت ف١ّب ث١ٓ اٌّإعغبد)(x)، ؽ١ش رؼزّذ اٌّظبسف ػٍٝ اٌّٛالغ الإٌىزش١ٔٚخ وٛع١ٍخ عش٠ؼخ ِٚزىبٍِخ ٌٍزٛاطً ِغ اٌؼّلاء ٚاٌّغب١ّ٘ٓ ٚأطؾبة اٌّظبٌؼ ا٢خش٠ٓ ثبٌشعبئً اٌغش٠ؼخ، ٚرمذ٠ُ اٌّؼٍِٛبد ػجش ٚعبئؾ ِزؼذدح، ثاعشاءاد ٚأعب١ٌت سلبثخ أطؾبة اٌّظبٌؼ ػٍٝ ئداسح اٌّخبؽش اٌّظشف١خ. ملحق العدد الأول 2017 المجلد الثامن متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر . أ- %76 0.70 3 7

93. 3.9 4 80% 4 03 اٌّٛاسداٌجشش٠خاٌّب٘شح 4. 919 ملحق العدد الأول 2017 المجلد الثامن  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي ٚأْ أػٍٝ ِزٛعؾ وبْ لاعزشار١غ١خ اٌخذِبد الإٌىزش١ٔٚخ ٌٍزؼبًِ ث١ٓ اٌّظشف ٚأطؾبة اٌّظبٌؼ ثّغزٜٛ أ١ّ٘خ ِشرفؼخ ثٍغذ (11%)، ِٚزٛعؾ ؽغبثٟ (2. ٚئٔؾشاف ِؼ١بسٞ
94. ِّٚب عجك ٠غزٕزح اٌجبحث ػذَ إدسان أ١ّ٘خ ٚخٛد إداسح ٌٍزحذ٠ث اٌّغزّش ٌٍزىٌٕٛٛخ١ب فٟ ظً إداسح ٌٍزغ١١ش ثبػزجبس٘ب خض ًءا ِٓ الاعزشار١د١خ0 0.70 917 ملحق العدد الأول 2017 الا١ّ٘خ إٌغج١خ 3 80. 86% 5 %90 %68 8 %76 0.78 3.94 اٌّدّٛع 0، 9. ؽغبثٟ ٘ٛ ٌزمذ٠ُ اٌخذِبد ئٌىزش١ٔٚب ثّغزٜٛ أ١ّ٘خ (11%)، ٚٚعؾ ؽغبثٟ (2. 911 ملحق العدد الأول 2017 المجلد الثامن اٌزشعّخ ثبلأعٙضح ثّغزٜٛ أ١ّ٘خ (64%)، 9)، ٚأؾشاف ِؼ١بسٞ (1. ِّٚب عجك ٠غزٕزح اٌجبحث أْ رشو١ض ِغئٌٛٝ الائزّبْ خبء فمػ ػٍٝ رىٌٕٛٛخ١ب اٌّؼٍِٛبد ٚالارصبلاد ٌض٠بدح وفبءح اٌؼ١ٍّبد اٌذاخ١ٍخ ٌٍّصشف ٚفشٚػ0ٗ 4 0. %86 1.1 911 ملحق العدد الأول 2017 5 %66 %72 %88 7 0.90 3.7 09 اٌشثػ الإٌىزشٟٚٔ ثغٛق الأٚساق اٌّب١ٌخ رشاٚؽذ اٌّزٛعطبد اٌؾغبث١خ ِب ث١ٓ (4. 5، 2. 8)، ٚأْ أػٍٝ ِزٛعؾ ؽغبثٟ رّضً فٟ اٌمذسح اٌٛظ١ف١خ ٌٍّٛلغ فٟ وً الأٚلبد ثّغزٜٛ أ١ّ٘خ (90%)، ٚأؾشاف ِؼ١بسٞ (6. ، ٚأْ ألً ِزٛعؾ ؽغبثٟ وبْ ٌجشاِظ رجبدي اٌج١بٔبد ث١ٓ ٚأؾشاف ِؼ١بسٞ (1). 991 ملحق العدد الأول 2017 المجلد الثامن ٚاٌّصبسف اٌذ١ٌٚخ ٌٍّحبفظخ ػٍٝ اٌزٛاصْ ث١ٓ ِصبٌح الأغشاف وأحذ اٌّفب١ُ٘ الأعبع١خ ٌٍحٛوّخ0 الإٔحشاف اٌّؼ١بسٞ %94 4.7 %93 %9 7 المجلد الثامن 999 95% %97 %70 %68 %76 %73
95.  999 ملحق العدد الأول 2017 المجلد الثامن متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي فىبْ فٟ اٌّشرجخ الأٌٚٝ ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثٛعؾ ؽغبثٟ (2. 99)، 71)، ِٚغزٜٛ أ١ّ٘خ (70. 99)، ِٚغزٜٛ أ١ّ٘خ (10. 9%)، ٚأؾشاف ِؼ١بسٞ (92. ٚاٌحىُ ػٍٝ خذاسرٗ الائزّب١ٔخ0 1- اخزجبساد فشٚض اٌجحث: اٌفشض اٌشئ١غٟ: "لارٛعذ ػلالخ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ ِغزٜٛ (1. 10≥P-Value( ث١ٓ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ آ١ٌبد ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ". ٚرُ رمغ١ُ اٌفشع اٌشئ١غٟ ئٌٝ اٌفشٚع اٌفشػ١خ اٌزب١ٌخ:

• اٌفشض اٌفشػٟ الأٚي لا رٛعذ ػلالخ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ(1. 10≥(P-Value ث١ٓ اٌّزطٍجبد الإداس٠خ ٚاٌزٕظ١ّ١خ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ. - اٌفشض اٌفشػٟ اٌثبٟٔ لا رٛعذ ػلالخ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ(1. 999 ملحق العدد الأول 2017 المجلد الثامن  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي V) ٌٍزؼشف ػٍٝ ؽج١ؼخ اٌؼلالخ ث١ٓ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٚئداسح ِخبؽش الائزّبْ. ِؼبِلاد الإسرجبغ ث١ٓ ِزطٍجبد اٌحٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٚآ١ٌبد ِخبغش الائزّبْ 036 7. ٚثٍغذ (297. ، ٚاٌم١ّخ الاؽزّب١ٌخ (1. ٚثبٌزبٌٟ رٛعذ ػلالخ ؽشد٠خ0 ِّٚب عجك ٠ّىٓ ٌٍجبحث سفط اٌفشض اٌؼذِٟ، ٚلجٛي اٌفشض اٌجذ٠ً ِزطٍجبد اٌحٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ المجلد الثامن 992  متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي ة- رٛافش ِٛلغ ئٌىزشٟٚٔ ػٍٝ شجىخ الإٔزشٔذ ج- ِزطٍجبد ئداس٠خ ٚرٕظ١ّ١خ ٚ٘ز ٠ش١ش ئٌٝ رشو١ض ِغئٌٟٛ الائزّبْ ػٍٝ اٌغٛأت اٌزم١ٕخ . اٌدضء اٌشاثغ : ٔزبئح ٚرٛص١بد اٌجحث ٔزبئح اٌجحث: ٔزبئح اخزجبس اٌفشٚض: وشفذ ٔزبئظ اٌجؾش ػٍٝ سفغ اٌفشٚع اٌؼذ١ِخ ٌٍفشع اٌشئ١غٟ، ٚاٌفشٚع اٌفشػ١خ اٌضلاصخ ٚلجٛي اٌفشٚع اٌجذ٠ٍخ وّب ٠ٍٟ: اٌفشض اٌشئ١غٟ: ٚعٛد ػلالخ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ (1. اٌفشٚض اٌفشػ١خ: ٚعٛد ػلالخ ؽشد٠خ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ (1. 10≥P-Value( ث١ٓ وً ػٕظش ِٓ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ0 إٌزبئح اٌؼبِخ ٌٍجحث:
• ٚعٛد ػلالخ ؽشد٠خ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ(1. 10≥P-Value( ث١ٓ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ِغزّؼخ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ
• ػلالخ ؽشد٠خ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ (1. 990 ملحق العدد الأول 2017 المجلد الثامن متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي ِخبؽش الائزّبْ ؽ١ش عبء الأوضش ئسرجبؽًب دِظ الأٔشطخ اٌّظشف١خ ثزىٌٕٛٛع١ب الارظبلاد ٚاٌّؼٍِٛبد ١ٍ٠ٗ ِجبششح رٛافش ِٛلغ ئٌىزشٟٚٔ ػٍٝ شجىخ الإٔزشٔذ، صُ ِزطٍجبد ئداس٠خ ٚرٕظ١ّ١خ. - اػزّبد اٌّظبسف ػٍٝ اٌّذخً اٌّؼ١بسٞ، ِٚذخً اٌزظ١ٕف اٌذاخٍٟ فٟ ل١بط اٌّخبؽش اٌّظشف١خ، ٚاػزّبد٘ب فمػ ػٍٝ اٌغدلاد الائزّب١ٔخ اٌّحفٛظخ ٌذٜ اٌجٕه اٌّشوضٞ، ٚإٌٝ ػذَ الإٌّبَ ثزؼم١ذاد اٌّشزمبد اٌزٟ رزطٍت خجشح ِٚؤ٘لاد ػ١ٍّخ ٌٍزؼبًِ ِؼٙب ػٍٝ أوًّ ٚخٗ فٟ اٌّؤعغبد اٌّب١ٌخ وبٌّصبسف ٚششوبد اٌزأ١ِٓ ٚعٛق ف١ّب ٠ٍٟ ٔزبئظ ٚأعب١ٌت رؾم١ك أ٘ذاف اٌجؾش: و١ف١خ رحم١مٗ اٌٙذف اٌذساعبد اٌغبثمخ -الإؽبس إٌظشٞ اٌزؼشف ػٍٝ آ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ فٟ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ ا١ٌٍج١خ 999 ملحق العدد الأول 2017 المجلد الثامن متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي ا٢خش٠ٓ ِٓ خلاي ئلبِخ ِإرّشاد ٚدٚساد رٛػ١خ ِزخظظخ. ٔزبئظ اٌذساعخ ا١ٌّذا١ٔخ- اخزجبساد اٌفشٚع (اٌفشع اٌشئ١غٟ،  997 متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر .  عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي Information systems, Cit, P27. 4- Seema, 2, no3, 5- Swaranjeet Arora, (1), (2006), Vol (32), اٌؼشثٟ، ص207. 10- See : -OB, International Journal of Scientometrics, (2007) P9.

متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
ِزطٍجبد اٌحٛوّخ الاٌىزش١ٔٚخ ٚآ١ٌبد اداسح اٌّخبغش اٌّصشف١خ ثبٌزأو١ذ ػٍٝ ِخبغش الائزّبْ فٟ اٌجٕٛن ا١ٌٍج١خ
ػبدي ػجذاٌؼض٠ض عٍطبْ اٌؼج١ذٞ
اٌٍّخص: ٘ذف اٌجؾش ئٌٝ اٌزؼشف ػٍٝ ؽج١ؼخ اٌؼلالخ ث١ٓ وً ػٕظش ِٓ ِزطٍجبد
اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ فٟ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ ا١ٌٍج١خ، ٚوبٔذ أُ٘ ٔز١غخ ٚعٛد ػلالخ ؽشد٠خ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ (0.5.≥P-Value( ث١ٓ وً ػٕظش ِٓ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ،وّب عبءد أُ٘ اٌزٛط١بد ثٕشش صمبفخ اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ، ٚرطج١ك ِزطٍجبرٙب ِٓ خلاي رؾغ١ٓ اٌج١ٕخ اٌزؾز١خ ٌزىٌٕٛٛع١ب اٌّؼٍِٛبد ٚالارظبلاد ٌزط٠ٛش اٌّىٛٔبد الأعبع١خ ٌٕظبَ اٌّذفٛػبد اٌٛؽٕٟ (إٌّظِٛخ
اٌّظشف١خ اٌّزىبٍِخ ف١ٍىظ و١ٛة فٟ اٌّظبسف ا١ٌٍج١خ).
19
ملحق العدد الأول 2017
المجلد الثامن

متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
Abstract:
This research aims to identify the nature of the relationship between each element of the e-governance requirements and mechanisms of credit risk management in the commercial Libyan banks', The most important result that there is statistically significant positive relationship at (P-Value≤0.05) between each element of the e-governance requirements and mechanisms of credit risk management, As the most important recommendations were spreading a culture of e-governance, and application requirements by improving the infrastructure of information and communication technology for the development of the national payments system components (integrated banking system Flex Cube in Libyan banks).
19
ملحق العدد الأول 2017
المجلد الثامن

متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
اٌدضء الأٚي: الإغبس اٌؼبَ ٌٍجحث
ِشىٍخ اٌجحث:
وشفذ اٌج١بٔبد اٌى١ّخ اٌزٟ رّىٓ اٌجبؽش ِٓ الاؽلاع ػ١ٍٙب ػٓ ِغّٛػخ
ظٛا٘ش عٍج١خ رؼبٟٔ ِٕٙب اٌّظبسف اٌزغبس٠خ ا١ٌٍج١خ، وبْ أّ٘ٙب اسرفبع ؽغُ الائزّبْ اٌّظشفٟ اٌزٜ ثٍغ 99711 ١ٍِْٛ د.ي ِغ ٔٙب٠خ ػبَ 9192 ِمبثً ِجٍغ 1919 ١ٍِْٛ د.ي ػبَ 9111، ٚٚطً ِزٛعؾ ّٔٛ الائزّبْ خلاي اٌفزشح 99%، ثبلاػبفخ ئٌٝ اسرفبع ٔغجخ اٌمشٚع اٌّزؼضشح ئٌٝ ٔؾ99ٛ% فٟ ػبَ 9192.ِّب٠ؼىظ ػذَ ٚعٛد دساعبد ائزّب١ٔخ ع١ذح ،وّب وشفذ اٌّمبثلاد اٌشخظ١خ اٌزٟ أعشا٘ب اٌجبؽش ِغ ثؼغ اٌّغئ١ٌٛٓ ػٓ لظٛس فٟ ِفَٙٛ اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ، ٚثبٌزبٌٟ اٌمظٛس فٟ اعزغلاي ئِىب١ٔبرٙب ٌذػُ آ١ٌبد ئداسح ِخبؽش
الائزّبْ. ٚثّشاعؼخ اٌذساعبد اٌغبثمخ اٌزٟ أصجزذ أْ الأعجبة اٌشئ١غ١خ ٌلأصِبد
اٌؼب١ٌّخ ٚخظٛ ًطب فٟ اٌّظبسف رشعغ ئٌٝ ػؼف أٔظّخ اٌشلبثخ، ٚفشً ئداسح اٌّخبؽشالائزّبْ، وّب وشفذ ػٓ أ١ّ٘خ رجٕٟ اٌؼذ٠ذ ِٓ اٌّإعغبد ِفَٙٛ اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ثّزطٍجبرٙب اٌّزّضٍخ فٟ (ِزطٍجبد ئداس٠خ ٚرٕظ١ّ١خ، دِظ الأٔشطخ اٌّظشف١خ ثزىٌٕٛٛع١ب الارظبلاد ٚاٌّؼٍِٛبد، ِٛالغ ئٌىزش١ٔٚخ) فٟ رؾغ١ٓ آ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ٚثٕب ًء ػٍٝ ِب عجك رزجٍٛس ِشىٍخ اٌجحث فٟ أخفبض ِغزٜٛ أداء إداسح ِخبغش الائزّبْ فٟ اٌّصبسف اٌزدبس٠خ ا١ٌٍج١خ، ٚأخفبض اٌٛػٟ ٌذٜ اٌّغئ١ٌٛٓ ثأ١ّ٘خ ِزطٍجبد اٌحٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٌزحغ١ٓ آ١ٌبد إداسح
ِخبغش الائزّبْ ِٚؼبٌدخ الأخفبض0
فشٚض اٌجحث:
فٟ ػٛء ِشاعؼخ اٌذساعبد اٌغبثمخ، ٚوً ِبرُ ششؽٗ فٟ ِمذِخ ِٚشىٍخ
اٌجؾش لبَ اٌجبؽش ثظ١بغخ اٌفشػ١بد ػٍٝ إٌؾٛ اٌزبٌٟ:
19
ملحق العدد الأول 2017
المجلد الثامن

متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
اٌفشض اٌشئ١غٟ: "لا رٛعذ ػلالخ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ(1.10≥P-Value( ث١ٓ
ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ".
رُ رمغ١ُ اٌفشض اٌشئ١غٟ إٌٝ اٌفشٚض اٌفشػ١خ اٌزب١ٌخ:

• اٌفشض اٌفشػٟ الأٚي: لا رٛعذ ػلالخ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ (1.10≥P-Value) ث١ٓ اٌّزطٍجبد الإداس٠خ ٚاٌزٕظ١ّ١خ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ.


• اٌفشض اٌفشػٟ اٌثبٟٔ: لا رٛعذ ػلالخ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ(1.10≥P-Value( ث١ٓ دِظ الأٔشطخ اٌّظشف١خ ثزىٌٕٛٛع١ب اٌّؼٍِٛبد ٚالارظبلاد ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ.


• اٌفشض اٌفشػٟ اٌثبٌث لا رٛعذ ػلالخ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ (1.10≥P-Value) ث١ٓ رٛافشِٛلغ ئٌىزشٟٚٔ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ
  أ٘ذاف اٌجحث:
  9- اٌزؼشف ػٍٝ رطٛس ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ فٟ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ ا١ٌٍج١خ.
  9- اٌزؼشف ػٍٝ آ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ فٟ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ ا١ٌٍج١خ. 9- اٌزؼشف ػٍٝ ؽج١ؼخ اٌؼلالخ ث١ٓ وً ػٕظش ِٓ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ
  ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ.
  أ١ّ٘خ اٌجحث: 1- الأ١ّ٘خ اٌؼ١ٍّخ : ِؾبٌٚخ ِزٛاػؼخ لإصشاء اٌّىزجخ اٌؼ١ٍّخ، ِٚشاوض اٌجؾش
  اٌؼٍّٟ ف١ّب ٠زؼٍك ثأ١ّ٘خ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ؽ١ش عبّ٘ذ ٘زٖ اٌزطٛساد اٌؾذ٠ضخ فٟ فزؼ اٌّغبي أِبَ ئِىب١ٔبد عذ٠ذح ٌزؾغ١ٓ ئداسح ِخبؽش الائزّبْ.
  12
  ملحق العدد الأول 2017
  المجلد الثامن
  
  متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
  2- الأ١ّ٘خ اٌزطج١م١خ: رىّٓ أ١ّ٘خ اٌجؾش فٟ أ١ّ٘خ اٌمطبع اٌّظشفٟ، ٚأؼىبط ٔشبؽٗ ػٍٝ إٌٙٛع ثبلالزظبد ػٍٝ اٌّغزٜٛ اٌّؾٍٟ ٚاٌؼبٌّٟ، ؽ١ش رؼزّذ
  اٌّظبسف اٌزغبس٠خ ػٍٝ ؽغُ الأطٛي، ٚالائزّبْ اٌّظشفٟ، ٚاٌٛدائغ فٟ ِّبسعخ ٔشبؽٙب، ٚوبْ ِزٛعؾ ّٔٛ٘ب ػٍٝ اٌزٛاٌٟ وّب٠ٍٟ (%1،%99،%99)،ثبلاػبفخ ٌٍزؼشف ػٍٝ أ١ّ٘خ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ِٚؼبٌغخ اٌّشىلاد اٌّظشف١خ فٟ اٌمطبع اٌّظشفٟ ٔز١غخ ٌؼذَ
  ئٌزضاَ اٌّظبسف ثبٌّؼب١٠ش الائزّب١ٔخ اٌغ١ٍّخ.
  أعٍٛة اٌجحث:
  اػزّذ اٌجبؽش ػٍٝ إٌّٙظ الاعزمشائٟ ٚالاعزٕجبؽٟ ٌزؾم١ك أ٘ذاف اٌجؾش
  وّب ٠ٍٟ:


• إٌّٙح الاعزمشائٟ: اٌزٞ ٠جذأ ِٓ اٌغضئ١بد ٠ٕٚزٟٙ ثبٌؼ١ِّٛبد. - إٌّٙح الاعزٕجبغٟ: اٌزٞ ٠ؼزّذ ػٍٝ اعزخذاَ إٌزبئظ اٌؼبِخ ٚالاؽىبَ إٌٙبئ١خ
  ٌٍٛطٛي ئٌٝ ؽمبئك ِٚؼٍِٛبد خبطخ.
  ِٕٙد١خ اٌجحث:
  ٠شوض اٌجبؽش فٟ إٌّٙغ١خ ػٍٝ ئعشاءاد اٌذساعخ ا١ٌّذا١ٔخ ِٓ خلاي رؾذ٠ذ
  ٔٛع ِٚظبدس اٌج١بٔبد، ِٚزغ١شاد اٌجؾش، ِٚإششاد اٌم١بط، ِٚغزّغ ٚػ١ٕخ اٌجؾش، ثبلإػبفخ ئٌٝ الأعب١ٌت الإؽظبئ١خ، ٚؽذٚد اٌجؾش
  1- رحذ٠ذ ٔٛع ِٚصبدس اٌج١بٔبد:
  اػزّذ اٌجبؽش ػٍٝ اٌج١بٔبد اٌضب٠ٛٔخ ِٓ خلاي الاؽلاع ػٍٝ اٌّشاعغ
  ٚاٌذٚس٠بد اٌّزخظظخ اٌؼشث١خ ٚالأعٕج١خ ٚالأثؾبس ٚاٌشعبئً إٌّشٛسح ٚغ١ش إٌّشٛسح راد اٌظٍخ ثّٛػٛع اٌجؾش، ٚاٌزمبس٠ش اٌغ٠ٕٛخ ٌّظشف ١ٌج١ب اٌّشوضٞ، ٚاٌّظبسف اٌزغبس٠خ، ٚاٌّٛالغ الإٌىزش١ٔٚخ ٌغٛق الأٚساق اٌّب١ٌخ ا١ٌٍجٟ، ٚاٌمٛائُ اٌّب١ٌخ ٌٍّظبسف اٌزغبس٠خ،وّب لبَ ئعشاء اٌؼذ٠ذ ِٓ اٌّمبثلاد اٌشخظ١خ ِغ ثؼغ
  10
  ملحق العدد الأول 2017
  المجلد الثامن
  
  متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
  ِغئٌٟٛ الائزّبْ فٟ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ ِؾً اٌجؾش، أ٠ ًؼب اػزّذ اٌجبؽش ػٍٝ أعٍٛة لبئّخ الاعزمظبء فٟ عّغ اٌج١بٔبد اٌلاصِخ ٌلإعبثخ ػٓ رغبؤلاد اٌجؾش، ٚاخزجبس فشٚػ0ٗ
  2- ِزغ١شاد اٌجحث ِٚؤششاد اٌم١بط:
  رُ اٌزؼشف ػٍٝ ِزغ١شاد اٌجؾش ٚرؾذ٠ذ٘ب ِٓ ٚالغ ِب أزٙذ ئ١ٌٗ
  اٌذساعبد اٌغبثمخ، ٚف١ّب ٠ٍٟ ِزغ١شاد اٌجؾش ِٚإششاد اٌم١بط.
  خذٚي سلُ (1)
  ِزغ١شاد اٌجحث ِٚؤششاد اٌم١بط
  اٌّزغ١ش اٌزبثغ
  اٌّزغ١ش اٌّغزمً
  آ١ٌبد إداسح ِخبغش الائزّبْ ِؤششاد اٌم١بط:  رؾ١ًٍ اٌغذاسح الائزّب١ٔخ  ل١بط اٌّخبؽش  اٌشلبثخ ٚاٌّزبثؼخ  رخف١ف اٌّخبؽش "اٌّشزمبد
  الائزّب١ٔخ"
  ِزطٍجبد اٌحٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ِؤششاد اٌم١بط:  ِزطٍجبد ئداس٠خ ٚرٕظ١ّ١خ.  دِظ الأٔشطخ اٌّظشف١خ ثزىٌٕٛٛع١ب
  اٌّؼٍِٛبد ٚالارظبلاد  رٛافش ِٛلغ ئٌىزشٟٚٔ
  اٌّصذس: ِٓ اػذاد اٌجبؽش ثبلاػزّبد ػٍٝ اٌذساعبد اٌغبثمخ. 3- ِدزّغ ٚػ١ٕخ اٌجحث:
  ٠زّضً ِغزّغ اٌجؾش فٟ ع١ّغ ِغئٌٟٛ الائزّبْ فٝ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ
  ا١ٌٍج١خ (اٌغّٙٛس٠خ، اٌظؾبسٜ، اٌٛؽذح، اٌزغبسٞ اٌٛؽٕٟ، اٌزغبسح ٚاٌز١ّٕخ، شّبي أفش٠م١ب، الأِبْ، اٌٛاؽخ، اٌّزؾذ، الإعّبع اٌؼشثٟ، اٌخ١ٍظ الأٚي ا١ٌٍجٟ، اٌٛفبء،
  اٌّزٛعؾ، اٌزغبسٞ اٌؼشثٟ اٌغشاٞ).
  ٚرُ اخز١بس أسثؼخ ِصبسف ردبس٠خ (اٌدّٙٛس٠خ، اٌٛحذح، اٌزدبسٞ
  اٌٛغٕٟ، اٌصحبسٜ) وّدبي ٌٍزطج١ك ٚفمبً ٌلأعجبة اٌزب١ٌخ:
  19
  ملحق العدد الأول 2017
  المجلد الثامن
  
  متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
  أ- رؼزجش اٌّظبسف اٌزغبس٠خ الأسثؼخ أوجش اٌّظبسف اٌؼبٍِخ فٟ ١ٌج١ب، ؽ١ش ئْ ٔغجخ (ئعّبٌٝ الأطٛي، ئعّبٌٟ اٌٛدائغ، ئعّبٌٟ الائزّبْ اٌّظشفٟ) رّضً أوضش ِٓ 77% ِٓ (ئعّبٌٟ أطٛي، ئعّبٌٟ ٚدائغ، ئعّبٌٟ ائزّبْ) ع١ّغ
  اٌّظبسف اٌزغبس٠خ اٌؼبٍِخ فٟ ١ٌج١ب وّب ٘ٛ ِٛػؼ فٟ اٌغذٚي سلُ (2). ة- ئػبدح ١٘ىٍخ اٌغٙبص اٌّظشفٟ، ٚخٍك و١بٔبد ِظشف١خ وج١شح راد ِلاءح ِب١ٌخ ػب١ٌخ، ٚوبْ ِٓ ػّٓ ٘زٖ اٌغٙٛد دِظ ثؼغ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ، ٚسفغ اٌؾذ الأدٔٝ ٌشأعّبي اٌّظبسف اٌزغبس٠خ اٌؼبٍِخ ِضً ؽبٌخ ِظشف الأِخ
  اٌزٞ رُ دِغٗ ِغ ِظشف اٌغّٙٛس٠خ رؾذ أعُ ِظشف اٌغّٙٛس٠خ. ج- ر٠ٕٛغ ٍِى١خ اٌّظبسف ثؾ١ش عّؼ ثٍّى١خ الأعبٔت ٌٍّظبسف اٌزغبس٠خ ِضً اٌششاوخ ث١ٓ ِظشف اٌظؾبسٜ ِٚظشف )Paribas (BNP اٌفشٔغٟ، ٚوزٌه ِظشف اٌٛؽذح ِغ اٌّظشف اٌؼشثٟ الأسدٟٔ، ِٚغ رٌه ِبصاي اٌغضء الأوجش ِٓ اٌّظبسف رؾذ ع١طشح اٌؾىِٛخ ػٍٝ اٌشغُ ِٓ اٌغؼٟ ئٌٝ رخف١ف ٍِى١خ اٌمطبع اٌؼبَ، ٚئششان أوجش ٌٍمطبع اٌخبص، ٌٚزٌه فٟٙ أٚي اٌّظبسف اٌزٟ شبسوذ فٟ ٔظبَ اٌّذفٛػبد اٌٛؽٕٟ (إٌّظِٛخ
  اٌّظشف١خ اٌّٛؽذح Flex cube) ٌٍزؼبًِ الإٌىزشٟٚٔ. ٠ٚج١ٓ اٌغذٚي اٌزبٌٟ ؽغُ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ اٌزٟ ٚلغ ػ١ٍٙب الاخز١بس ِٓ
  ؽ١ش ئعّبٌٟ الأطٛي ٚالائزّبْ اٌّظشفٟ ٚاٌٛدائغ ِمبسٔخ ثبٌّظبسف اٌزغبس٠خ اٌؼبٍِخ فٟ ١ٌج١ب.
  خذٚي سلُ (2)
  إخّبٌٟ الأصٛي ٚالائزّبْ اٌّصشفٟ ٚاٌٛدائغ فٟ اٌّصبسف اٌزدبس٠خ ِحً اٌجحث ثبٌٕغجخ ٌٍّصبسف اٌزدبس٠خ اٌؼبٍِخ فٟ ١ٌج١ب
  إخّبٌٟ الأصٛي 19992.9 91199 70
  إٌغجخ%
  اٌّصبسف اٌزدبس٠خ
  الأسثؼخ
  اٌّصبسف اٌزدبس٠خ
  اٌؼبٍِخ فٟ ١ٌج١ب
  اٌج١بْ
  17
  ملحق العدد الأول 2017
  المجلد الثامن
  
  متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
  إخّبٌٟ اٌٛدائغ 71997.9 09192 71
  اٌّصذس: ِٓ ئػذاد اٌجبؽش ثبلاػزّبد ػٍٝ ِغٍخ ارؾبد اٌّظبسف اٌؼشث١خ، اٌؼذد (2)، 9199، اٌزمش٠ش اٌغٕٛٞ ػٓ ِظشف ١ٌج١ب اٌّشوضٞ، ئداسح اٌجؾٛس ٚالإؽظبء، ٔششح اٌّإششاد الالزظبد٠خ ٚاٌّظشف١خ،9111-9192.
  رُاخز١بسؽغُاٌؼ١ٕخ 234ػٕذِب٠ىْٛؽغُاٌّغزّغ600ثٕبًءػٍٝ اٌغذٚي اٌزٞ ٠ؾذد ؽغُ اٌؼ١ٕخ إٌّبعت ؽغت ؽغُ اٌّغزّغ(i).
  وّب ٠ج١ٓ اٌغذٚي اٌزبٌٟ رٛص٠غ ػ١ٕخ اٌجؾش ثبٌٕغجخ ٌٍّغزّغ فٟ اٌّظبسف
  اٌزغبس٠خ اٌزٟ ٚلغ ػ١ٍٙب الاخز١بس، ِغ رٛػ١ؼ أعٍٛة دساعخ:
  خذٚي سلُ (3)
  رٛص٠غ ػ١ٕخ ااٌجحث "ِغئٌٟٛ الائزّبْ"
  17
  99711
  91999.9
  الائزّبْ اٌّصشفٟ
  ػذد الاعزج١بٔبد اٌّغزشدح
  ػذد الاعزج١بٔبد اٌّٛصػخ
  ٔغجخ الاعزدبثخ
  أعٍٛة اٌجحث
  حدُ اٌّدزّغ
  حدُ اٌؼ١ٕخ
  %71.0
  990
  992
  ػ١ٕخ ػشٛائ١خ ؽجم١خ
  992
  079
  اٌّصذس: ِٓ ئػذاد اٌجبؽش. اػزّذ اٌجبؽش ػٍٝ أعٍٛة اٌؼ١ٕخ اٌؼشٛائ١خ اٌطجم١خ، ؽ١ش ثٍغ ؽغُ اٌؼ١ٕخ
  الإعّبٌٟ 992 ِفشدح، ٠ٚٛػؼ اٌغذٚي سلُ (2) رٛص٠غ ٚٔغت الاعزغبثخ ٌىً ِظشف.
  خذٚي سلُ (4)
  11
  ملحق العدد الأول 2017
  المجلد الثامن
  
  متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
  ػذد الاعزج١بٔبد اٌصح١حخ رٛص٠غ ٚٔغت الاعزدبثخ ٌؼ١ٕخ اٌجحث "ِغئٌٛٛ الائزّبْ"
  ػذد الاعزج١بٔبد اٌصح١حخ
  اٌؼذد اٌّٛصع
  اٌصفخ اٌّصشف
  ٔغجخ الاعزدبثخ
  اٌغّٙٛس٠خ 29 99 71%
  اٌٛؽذح 71 01 79.2%
  اٌزغبسٞ اٌٛؽٕٟ 19 07 71.2%
  اٌظؾبسٜ 97 99 71.9%
  الإعّبٌٟ 992 990 71.0%
  اٌّصذس ِٓ ئػذاد اٌجبؽش.
  الأعب١ٌت الإحصبئ١خ:
  ِٓ أعً رؾم١ك الأ٘ذاف اٌّؾذدح ٌٍجؾش، ٚاٌزٛطً ئٌٝ ِذٜ طؾخ أٚ خطأ
  اٌفشٚع اػزّذ اٌجبؽش ػٍٝ ِغّٛػخ الأعب١ٌت الإؽظبئ١خ اٌزب١ٌخ ِٓ خلاي اٌجشٔبِظ الإؽظبئٟ (17,SPSS,V(: 1- الإحصبء اٌٛصفٟ: ِٓ خلاي ئعشاء ثؼغ اٌّمب١٠ظ اٌٛطف١خ، ِٕٚٙب اٌٛعؾ
  اٌؾغبثٟ اٌّشعؼ وأؽذ ِمب١٠ظ إٌضػخ اٌّشوض٠خ، ٚالأؾشاف اٌّؼ١بسٞ وأؽذ ِمب١٠ظ اٌزشزذ.
  2- الاحصبء الاعزذلاٌٟ: رُ اعزخذَ اخزجبس (Cronbach's Alpha) ٌم١بط لٛح الاسرجبؽ اٌذاخٍٟ ث١ٓ اٌّزغ١شاد اٌزٟ رم١ظ ِفٙٛ ًِب ِؼ١ًٕب صُ اعخذاَ ِؼبًِ اسرجبؽ ث١شعْٛ ٌج١بْ دسعخ الاسرجبؽ ث١ٓ اٌّزغ١شاد اٌّغزمٍخ ٚاٌّزغ١شاد
  11
  اٌزبثؼخ.
  حذٚد اٌجحث:
  المجلد الثامن
  ملحق العدد الأول 2017
  
  متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
  ٠مزصش اٌجحث ػٍٝ: 1- اٌحذٚد اٌّىب١ٔخ: ئر رٕؾظش ػ١ٕخ اٌجؾش فٟ الأسثؼخ ِظبسف اٌزغبس٠خ
  ا١ٌٍج١خ، ٟٚ٘ (ِظشف اٌغّٙٛس٠خ، اٌظؾبسٜ، اٌزغبسٜ اٌٛؽٕٟ، اٌٛؽذح) دْٚ غ١ش٘ب.
  2- اٌحذٚد اٌض١ِٕخ: ؽ١ش رٕؾظش اٌفزشح اٌض١ِٕخ اٌزٟ شٍّٙب اٌجؾش فٝ اٌفزشح ِٓ 9111 ئٌٝ 9192؛ لأْ ٘زٖ اٌفزشح رّضً اٌجذا٠خ اٌفؼ١ٍخ ٌٕظبَ اٌّذفٛػبد اٌٛؽٕٟ (إٌّظِٛخ اٌّظشف١خ اٌّٛؽذح Flex cube) ٌٍزؼبًِ الإٌىزشٟٚٔ،
  ٚئػبدح ١٘ىٍخ اٌمطبع اٌّظشفٟ ِضً اٌذِظ،
  اٌدضء إٌظشٞ: آ١ٌبد إداسح ِخبغش الائزّبْ فٟ ظً ِزطٍجبد اٌحٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ
  اٌّمذِخ:
  رؼزجش اٌّخبؽشح عضء لا٠زغضأ ِٓ اٌؼًّ اٌّظشفٟ خظٛ ًطب ِغ ؽذح
  إٌّبفغخ ٚاٌزطٛس اٌزىٌٕٛٛعٟ، ٚرٛاٌٟ الأصِبد اٌّب١ٌخ اػزجبساً ِٓ الأصِخ اٌّب١ٌخ فٟ اٌّىغ١ه أٚاخش ػبَ 9112 ِشٚ ًسا ثبلأصِبد اٌّب١ٌخ فٟ دٚي عٕٛة ششق أع١ب ٚاٌجشاص٠ً ٚلذ أصبسد الأصِخ الالزظبد٠خ ٚاٌّب١ٌخ اٌؼب١ٌّخ الأخ١شح فٟ ا٠لاٌٛبد اٌّزؾذح الأِش٠ى١خ، ٚئفلاط ششوخ Lehman Brothers Holdings.Inc فٟ 90 عجزّجش 9111، ٚأزشبس ٘زٖ الأصِخ اٌؼذ٠ذ ِٓ الأعئٍخ ؽٛي فؼب١ٌخ ِّبسعبد ئداسح اٌّخبؽش (RMPs) اٌزٟ رطجمٙب اٌّظبسف ؽ١ش وبْ فشً رٍه الإداسح أؽذ الأعجبة اٌشئ١غ١خ ٌلأصِخ خب ًطخ ئداسح ِخبؽش الائزّبْ. ٌٚزٌه عبسع اٌؼذ٠ذ ِٓ اٌّإعغبد ِضً طٕذٚق إٌمذ اٌذٌٟٚ (IMF)، ٚاٌّظشف اٌذٌٟٚ (WB)، ِٕٚظّخ اٌز١ّٕخ ٚاٌزؼبْٚ الالزظبدٞ (OECD) ٌذساعخ آ١ٌبد اٌؾٛوّخ اٌغ١ذح. ٕٚ٘ب رف١ذ دساعخ (2008,Muganda) ثأْ رؾم١ك اٌؾٛوّخ اٌغ١ذح ٠ؼزّذ ثشىً أعبعٟ ػٍٝ اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ وأداح ٌلإطلاػ(ii). ٚأْ رىٌٕٛٛع١ب اٌّؼٍِٛبد ٚالارظبلاد
  ٌذ٠ٙب لذسح رؾ١ٍ٠ٛخ ػٕذِب ٠زُ رطج١مٙب ٌزٕبعت أ٘ذاف اٌؾٛوّخ اٌغ١ذح.
  911
  ملحق العدد الأول 2017
  المجلد الثامن
  
  متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
  1- ِفَٙٛ اٌحٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ:
  ٠غت فُٙ اططلاػ اٌؾٛوّخ أٚلاً لجً الأزمبي ئٌٝ ِفَٙٛ اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ، ٚرأع١ ًغب ػٍٝ رٌه فاْ عٛ٘ش ِظطٍؼ اٌؾٛوّخ ٠ش١ش ئٌٝ ػ١ٍّخ طٕغ اٌمشاس، ٚاٌؼ١ٍّخ اٌزٟ ٠زُ ِٓ خلاٌٙب رٕف١ز اٌمشاساد أٚ ػذَ رٕف١ز٘ب،.ٌٚزٌه عبء ِفَٙٛ اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ثأٔٗ الاعزخذاَ اٌفؼبي ٌـ (ICTs) ٌزؾغ١ٓ ٔظبَ اٌؾٛوّخ، ٚثبٌزبٌٟ رمذ٠ُ أفؼً اٌخذِبد، وّب أْ
  اٌزطٛس فٟ اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٠ٛفش اٌفشص، ٚئْ رغخ١ش ئِىب١ٔبد )ICTs( ٠إدٞ ئٌٝ اٌّفَٙٛ اٌذل١ك (EG) ٚ٘ٛ دػُ ٚرٕش١ؾ اٌؾٛوّخ اٌغ١ذح، ٚثبٌزبٌٟ فاْ أ٘ذاف اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٟ٘ ِشبثٙخ لأ٘ذاف اٌؾٛوّخ اٌغ١ذح، ٟٚ٘ ظب٘شح رطٛس٠خ رزطٍت رغ١١شاً فٟ ػم١ٍخ وً ٚاؽذ ِٓ أطؾبة اٌّظبٌؼ "اٌّغب١ّ٘ٓ ٚاٌّذ٠ش٠ٓ اٌزٕف١ز١٠ٓ ٚاٌّإعغخ ٔفغٙب"، ِغ دػُ شجىخ الإٔزشٔذ، ٚرؾذ٠ذ ِغئ١ٌٛخ وً ِغزٜٛ، ٚثبٌزبٌٟ ع١إدٞ رٌه ئٌٝ وفبءح
  ٚفؼب١ٌخ الأػّبي ٚاٌخذِبد(iii).
  2- ِزطٍجبد إٔدبص أ٘ذاف اٌحٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ثىفبءح: ٔمذَ ِزطٍجبد اٌج١ٕخ اٌزؾز١خ اٌلاصِخ ٌزط٠ٛش ّٔٛرط اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ(iv)
  919
  ملحق العدد الأول 2017
  المجلد الثامن
  
  متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
  شىً سلُ (1)
  اٌج١ٕخ اٌزحز١خ اٌلاصِخ ٌزط٠ٛش إٌّٛرج ٌٍحٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ
  بنية تحتية للموارد البشرية
  هيكل نظام للبيانات
  بنية تحتية للإطار التشريعي
  بيئة مرنة تتأقلم مع التغيرات وبخاصة
  التكنولوجية
  توافر موقع إلكتروني
  جودة القيادة
  إدارة استراتيجية
  نموذج الحوكمة الإلكترونية
  بنية تحتية للاتصالات لمؤسسة
  ػ١ٍّبد إداسح ِخبغش الائزّبْ ٚفك لشاساد ثبصي II: أ- رح١ًٍ اٌدذاسح الائزّب١ٔخ: اٌغإاي الأٚي ٚلجً وً شٟء ً٘ اٌضثْٛ لبدس ػٍٝ
  خذِخ اٌذ٠ٓ؟ أٞ دفغ اٌمشٚع فٟ ربس٠خ الاعزؾمبق ِغ اٌفٛائذ، ِٚ٘ٛب ٠زطٍت دساعخ ِفظٍخ ٌطٍجبد اٌمشٚع ؽٛي اٌشخظ١خ ٚاٌمذسح إٌمذ٠خ ٚاٌؼّبٔبد ٚاٌظشٚف ٚاٌشلبثخ، ٚوً ٘زٖ اٌؼٕبطش ٠فزشع أْ رىْٛ ِمٕؼخ ٌّغئٛي
  الائزّبْ ٌىٟ ٠ٛافك ػٍٝ ؽٍت الائزّبْ.
  919
  ملحق العدد الأول 2017
  المجلد الثامن
  
  متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
  ة- ل١بط اٌّخبغش: ٠ّىٓ ل١بط اٌّخبؽش الائزّب١ٔخ ِٓ خلاي ِمزشؽبد ٌغٕخ ثبصي (II) ثضلاصخ ؽشق لاؽزغبة ِزطٍجبد سأط اٌّبي: (اٌّذخً اٌّؼ١بسٞ، ِذخً اٌزص١ٕفبد اٌذاخ١ٍخ، ِذخً اٌزص١ٕفبد اٌذاخ١ٍخ اٌّزمذِخ)
  ج- اٌّزبثؼخ ٚاٌشلبثخ ٚرخف١ف ِخبغش الائزّبْ: رغزذػٟ اٌّزبثؼخ ٚاٌشلبثخ ػٍٝ ِخبؽش الائزّبْ اٌّفبػٍخ ث١ٓ اٌؼبئذ ٚاٌّخبؽشح، فبٌشلبثخ ػٍٝ اٌّخبؽش رؼٕٟ اٌّؾبفظخ ػٍٝ رجب٠ٓ ل١ّخ اٌّؾفظخ ػّٓ ؽذٚد ٚل١ُ ِؼ١ٕخ ِٓ خلاي ٚػغ ٔظُ ٚئعشاءاد ِؼ١ٕخ، ٚاٌزم١١ُ اٌّغزّش، ٚرمذ٠ش اٌّخبؽش فٟ ِشؽٍخ ِجىشح(v)،ٚاٌزؼبًِ ثبٌّشزمبد الائزّب١ٔخ (ِجبدلاد اٌزؼضش الائزّبٟٔ، ِجبدلاد
  اٌؼبئذ اٌىٍٟ، أدٚاد اٌذ٠ٓ اٌّشرجطخ، خ١بساد اٌٙبِش الائزّبٟٔ)(vi).
  رحغ١ٓ إداسح ِخبغش الائزّبْ ِٓ خلاي ِزطٍجبد اٌحٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ: رٍؼت ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ دٚساً ِٙ ًّب فٟ ِغبػذح اٌّظبسف اٌزغبس٠خ ػٍٝ رؾم١ك أ٘ذافٙب ػٓ ؽش٠ك رم١١ُ ٚرؾغ١ٓ آ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ
  اٌّظشفٟ، ٚاٌشلبثخ ػ١ٍٙب.
  أ- ػلالخ اٌّزطٍجبد الإداس٠خ ٚاٌزٕظ١ّ١خ ثئداسح ِخبغش الائزّبْ:
  ٌٚؼً اٌشٟء الأوضش أ١ّ٘خ ٘ٛ أْ رزُ ١٘ىٍخ اٌّظشف ٌىٟ ٠غزغ١ت ٌلأ٘ذاف ٚاٌزغ١شاد الاعزشار١غ١خ، ٕٚ٘ب ٠ش١ش (ع١ذ،2.15)، ثأٔٗ ٠غت أْ رزُ ئػبدح رظ١ُّ ا١ٌٙىً اٌزٕظ١ّٟ ثبٌطش٠مخ اٌزٟ رٍجٟ ؽبعبد ِخزٍف اٌّإصشاد
  ٚالأؽشاف اٌج١ئ١خ.(vii) فبٌّغئ١ٌٛخ رجذأ ِٓ ئػذاد ئؽبس ػًّ رٕظ١ّٟ ٌزأع١ظ ث١ئخ ئٌىزش١ٔٚخ ِٕبعجخ لإداسح ِخبؽش الائزّبْ رذػُ اٌذٚس اٌؾ١ٛٞ لأػؼبء ِغٍظ الإداسح فٟ ِشالجخ ػ١ٍّبد ئداسح الائزّبْ ِٓ خلاي اٌّشاعؼخ اٌفٛس٠خ ٌٍٕزبئظ اٌّب١ٌخ، ِٚشالجخ وفب٠خ سأط اٌّبي، ِٚٛاءِخ الاعزشار١غ١خ ٌٍزمٍجبد الالزظبد٠خ، ٚاٌزغ١شاد فٟ ٔٛػ١خ اٌّؾفظخ، ِغ ِشاػبح ػذَ رؼبسع ع١بعبد اٌّىبفأح ٚاٌزؼ٠ٛغ ِغ اعزشار١غ١خ ئداسح ِخبؽش الائزّبْ، ٚأ٠ ًؼب ِشاػبح اٌفظً ث١ٓ اٌٛظبئف ٚاٌّٙبَ
  919
  ملحق العدد الأول 2017
  المجلد الثامن
  
  متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
  ٚاٌّغئ١ٌٛبد، ٚأْ رىْٛ ٘زٖ الإداسح ِغئٌٛخ أِبَ ٌغٕخ لإداسح اٌّخبؽش. ٚػٍٝ الإداسح اٌؼ١ٍب ِشاػبح ئػبدح رٛص٠غ طلاؽ١بد ِٚغئ١ٌٛبد الأشخبص ٚاٌٍغبْ اٌّخزظخ ثاداسح ِخبؽش الائزّبْ اٌزٟ رؼًّ فٟ ث١ئخ ئٌىزش١ٔٚخ، ٚاٌفظً ث١ٓ ٚاعجبد ل١بط ِخبؽش الائزّبْ ِٚشالجزٙب. ٠ٚش١ش (ع١ذ،9199) ئٌٝ أٔٗ ؽزٝ ٠ىْٛ اٌزغ١١ش ٔبعؾبً لاثذ أْ ٠زُ سثؾ اٌزٕظ١ُ ٚالإِىب١ٔبد ٚاٌّزطٍجبد، ؽ١ش ٠زُ اٌزشو١ض ػٍٝ أسثغ اعزشار١غ١بد ِزذاخٍخ فٟ إٌّظّخ ٟٚ٘ اٌزىٌٕٛٛع١ب،
  ٚا١ٌٙىً اٌزٕظ١ّٟ، ٚاٌّٙبَ، ٚالأفشاد.(viii)
  ػلالخ دِح الأٔشطخ اٌّصشف١خ ثزىٌٕٛٛخ١ب اٌّؼٍِٛبد ٚالارصبلاد ٌزشش١ذ لشاساد الائزّبْ: رش١ش دساعخ (2013,Masooma) ئٌٝ أ١ّ٘خ رط٠ٛش رم١ٕبد ِجزىشح رؼزّذ ػٍٝ رىٌٕٛٛع١ب اٌّؼٍِٛبد ٚالارظبلاد ٌزفؼ١ً ٔظبَ اٌؾٛوّخ، ٚئداسح ِخبؽش الائزّبْ فٟ اٌّظبسف ٌٍؾذ ِٓ اٌذ٠ْٛ اٌّزؼضشح(ix). ٌٚزٌه فاْ أرّزخ اٌؼ١ٍّبد اٌذاخ١ٍخ ٌٍجٕه رذػُ رأع١ظ ٔظبَ ٌلاعزؼلاَ الائزّبٟٔ ٚرٛف١ش لبػذح ث١بٔبد ئٌىزش١ٔٚخ ػٓ وبفخ ػّلاء اٌّظشف رغبػذ ػٍٝ ارخبر لشاساد ائزّب١ٔخ ِٕبعجخ، ؽ١ش ٠ؼًّ إٌظبَ ػٍٝ رٛف١ش ِؼٍِٛبد ِّٙخ ػٓ ؽبٌت الالزشاع اٌّظشفٟ، ٠ٚزُ رٌه فٟ شىً رمش٠ش ػٓ ػّلاء اٌّظبسف ٚاٌّإعغبد اٌّب١ٌخ، أٚػّلاء ِإعغبد الإلشاع اٌشخظٟ، اثزذا ًء ِٓ اٌشلُ اٌٛؽٕٟ، أٚ اٌشِض الائزّبٟٔ، ٚرفبط١ً ػٓ ِظبدس دخٍٗ، ٚلذسرٗ ػٍٝ ر١ٌٛذ رذفمبد ٔمذ٠خ، ِٚب ئٌٝ رٌه، ٚثبٌزبٌٟ رغزط١غ ئداسح اٌّخبؽش ثبٌّظشف رغ١ّغ ِؼٍِٛبد ِب١ٌخ ػٓ الأفشاد ٚاٌّإعغبد ٚاٌششوبد، ٚئعشاء رؾ١ًٍ ِبٌٟ ِفظً ػُٕٙ، ِٚٓ صُ ئطذاس رمبس٠ش ٚرظ١ٕفبد ائزّب١ٔخ ِٓ ِزبثؼخ ؽبلاد الائزّبْ ٌٍّؾفظخ ٚاٌؾبلاد اٌفشد٠خ، ٚثبٌزبٌٟ ٠ّىٓ ئٔشبء ٚوبٌخ ٌٍّؼٍِٛبد الائزّب١ٔخ ٌٍّظبسف اٌزغبس٠خ ع١ّ ًؼب ثشػب٠خ اٌّظشف اٌّشوضٞ رؼًّ وّغزٛدع ٌٍج١بٔبد ٚاٌّؼٍِٛبد ٌزٛف١ش اٌّؼٍِٛبد الإئزّب١ٔخ اٌزٟ رغبػذ ِمذِٟ
  ة-
  912
  ملحق العدد الأول 2017
  المجلد الثامن
  
  متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
  الائزّبْ ػٍٝ ػجؾ اٌّخبؽش الائزّب١ٔخ، ٚاٌزؼشف - ثشىً دل١ك- ػٍٝ دسعخ اٌّخبؽش ٌىً ػ١ًّ ِّب ٠غبػذ ػٍٝ رؾغ١ٓ ششٚؽ الإلشاع، ٠ٚمًٍ وٍفزٗ، ٚرٌه ٌظبٌؼ اٌؼّلاء اٌز٠ٓ ٌذ٠ُٙ عغً ع١ذ، ٠ٚزّزؼْٛ ثبٌغذاسح الائزّب١ٔخ.
  لالخ رٛافش ِٛلغ إٌىزشٟٚٔ ثئداسح ِخبغش الائزّبْ:
  ِغ رؼذد ٚعبئً الإرظبي اٌزٟ ٠ّىٓ ئعزخذاِٙب ٌذػُ ٚرىبًِ ئداسح ِخبؽش الائزّبْ اٌّظشفٟ ئلا أْ شجىخ الإٔزشٔذ رؼزجش ِٓ أُ٘ ٚعبئً الارظبلاد اٌؾذ٠ضخ اٌزٟ رٛفش٘ب اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ فٟ ع١ّغ اٌّغز٠ٛبد الإداس٠خ ٚاٌشلبث١خ ٌزؾم١ك اٌزفبػً ِجبششح ِغ أطؾبة اٌّظٍؾخ ٌزفؼ١ً ػًّ ئداسح ِخبؽش الائزّبْ اٌّظشفٟ ِٓ خلاي اٌشثؾ الاٌىزشٟٚٔ ٌٍٛؽذاد اٌزٕظ١ّ١خ ٚاٌزٕف١ز٠خ، ٚئْ أغٍت اٌذساعبد ِٕٚٙب ] )2007 ,Ob, dn, (Ob, dn( )2008، )2007 ,Ortega, eta(] سوضد ػٍٝ ػشٚسح رم١١ُ ٚػٛػ سٚاثؾ ا٠ٌٛت ف١ّب ث١ٓ اٌّإعغبد)(x)، ِغ ػشٚسح ٔشش إٌظبَ ٚاٌّؼٍِٛبد الائزّب١ٔخ ػٍٝ ِٛالغ الإٔزشٔذ ٚرّى١ٓ أطؾبة اٌّظٍؾخ ِٓ اعزخذاِٗ،ؽ١ش رؼزّذ اٌّظبسف ػٍٝ اٌّٛالغ الإٌىزش١ٔٚخ وٛع١ٍخ عش٠ؼخ ِٚزىبٍِخ ٌٍزٛاطً ِغ اٌؼّلاء ٚاٌّغب١ّ٘ٓ ٚأطؾبة اٌّظبٌؼ ا٢خش٠ٓ ثبٌشعبئً اٌغش٠ؼخ، ٚرمذ٠ُ اٌّؼٍِٛبد ػجش ٚعبئؾ ِزؼذدح، ٟٚ٘ ثزٌه رذػُ اٌذػبِخ اٌضبٌضخ لارفبل١خ ثبصي II لإداسح اٌّخبؽش اٌّظشف١خ ِٓ ؽ١ش رغ١ًٙ ػ١ٍّخ رجبدي اٌّؼٍِٛبد اٌّزؼٍمخ
  ثاعشاءاد ٚأعب١ٌت سلبثخ أطؾبة اٌّظبٌؼ ػٍٝ ئداسح اٌّخبؽش اٌّظشف١خ.
  اٌدضء اٌثبٌث: اٌذساعخ ا١ٌّذا١ٔخ
  ١ًٍ الإحصبء اٌٛصفٟ اٌّزّثٍخ فٟ اٌّزٛعطبد اٌحغبث١خ ٚالأحشافبد اٌّؼ١بس٠خ ب ٠ٍٟ:
  ج-
  رح وّ
  910
  ملحق العدد الأول 2017
  المجلد الثامن
  
  متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
  أ-
  لبَ اٌجبحث ثزٛخ١ٗ اٌغؤاي الأٚي ٌّؼشفخ أُ٘ اٌفمشاد اٌزٟ رؼىظ اٌّزطٍجبد الإداس٠خ ٌذػُ اٌحٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ0
  خذٚي (5)
  الأ١ّ٘خ إٌغج١خ ٌٍّزطٍجبد الإداس٠خ ٚاٌزٕظ١ّ١خ
  رشر١ت الأ١ّ٘خ
  الا١ّ٘خ إٌغج١خ
  الأحشاف اٌّؼ١بسٞ
  اٌٛعػ اٌحغبثٟ
  اٌفمــــــــــــــشاد
  6
  %76
  1.1
  3.8
  02 إداسح اعزشار١د١خ ِصشف١خ ِزخصصخ
  1
  %88
  0.70
  80..
  4.4
  04 اعزشار١د١خاٌخذِبد الإٌىزش١ٔٚخ ٌٍزؼبًِ ث١ٓ اٌّصشف ٚأصحبة اٌّصبٌح
  3
  %82
  4.1
  05 دػُ اٌؼ١ٍّبد ٚا١ٌٙبوً الإداس٠خ لإػبدح اٌزشر١ت ِٓ اٌذاخً ٚاعزغلاي خ١ّغ أشىبي الارصبي الإٌىزشٟٚٔ
  7
  %60
  0.80
  3
  06 ث١ئخ ِشٔخ رزألٍُ ِغ اٌزغ١شاد ٚثخبصخ اٌزىٌٕٛٛخ١ب
  5
  %76
  1
  3.8
  07 رٛافشث١ٕخرحز١خٌلإغبس اٌزشش٠ؼٟ
  %78

3.9
اٌّدّٛع
01 ل١بدح ِصشف١خ فؼبٌخ 4 1.4 80% 4 03 اٌّٛاسداٌجشش٠خاٌّب٘شح 4.2 0.70 84% 2
اٌّصذس: ِٓ ئػذاد اٌجبؽش ثزظشف ثغذاٚي اٌزؾ١ًٍ الإؽظبئٟ. ِٚٓ اٌدذٚي اٌغبثك ٠غزخٍص اٌجبحث ِب٠ٍٟ:
919
ملحق العدد الأول 2017
المجلد الثامن

متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
رشاٚؽذ اٌّزٛعطبد اٌؾغبث١خ ِب ث١ٓ (2.2، 9)، ٚأْ أػٍٝ ِزٛعؾ وبْ لاعزشار١غ١خ اٌخذِبد الإٌىزش١ٔٚخ ٌٍزؼبًِ ث١ٓ اٌّظشف ٚأطؾبة اٌّظبٌؼ ثّغزٜٛ أ١ّ٘خ ِشرفؼخ ثٍغذ (11%)، ِٚزٛعؾ ؽغبثٟ (2.2)، ٚأؾشاف ِؼ١بسٞ (7.)، ٚأْ أدٔٝ ِزٛعؾ ؽغبثٟ وبْ ٌٛعٛد ث١ئخ ِشٔخ رزألٍُ ِغ اٌزغ١شاد ٚثخبطخ اٌزىٌٕٛٛع١خ ثّغزٜٛ أ١ّ٘خ (60%)، ِٚزٛعؾ ؽغبثٟ )3 )، ٚئٔؾشاف ِؼ١بسٞ
(1.).
ِّٚب عجك ٠غزٕزح اٌجبحث ػذَ إدسان أ١ّ٘خ ٚخٛد إداسح ٌٍزحذ٠ث اٌّغزّش ٌٍزىٌٕٛٛخ١ب فٟ ظً إداسح ٌٍزغ١١ش ثبػزجبس٘ب خض ًءا ِٓ الاعزشار١د١خ0
ة- ثُ لبَ اٌجبحث ثزٛخ١ٗ اٌغؤاي اٌثبٟٔ ٌّؼشفخ أُ٘ ػٕبصش دِح الأٔشطخ اٌّصشف١خ ثزىٌٕٛٛخ١ب اٌّؼٍِٛبد ٚالارصبلاد ٌذػُ اٌحٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ:
خذٚي سلُ (6)
الأ١ّ٘خ إٌغج١خ ٌؼٕبصش دِح الأٔشطخ اٌّصشف١خ ثزىٌٕٛٛخ١ب اٌّؼٍِٛبد ٚالارصبلاد
رشر١ت الأ١ّ٘خ
الا١ّ٘خ إٌغج١خ
الأحشاف اٌّؼ١بسٞ
اٌٛعػ اٌحغبثٟ
اٌفمـــــشاد
3
%88
40..
4.4
10 ِؼبٌدخ اٌؼ١ٍّبد اٌذاخ١ٍخ إٌىزش١ٔٚبً
6
%82
0.90
4.1
02 رٛف١ش رم١ٕخ شجىبد إٌطبق اٌؼش٠ط
11
%66
0.70
3.3
03 فزح إِىب١ٔبد خذ٠ذح لاعزخذاَ اٌٛعبئػ اٌّزؼذدح ثبٌصٛد ٚاٌف١ذ٠ٛ
04 ثشاِح ارصبي ِزؼذدح ػجش 3.9 0.50 78% 7
917
ملحق العدد الأول 2017
المجلد الثامن

متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
رشر١ت الأ١ّ٘خ
الا١ّ٘خ إٌغج١خ
الأحشاف اٌّؼ١بسٞ
اٌٛعػ اٌحغبثٟ
05 ث١ٕخ ِؼٍِٛبد رحز١خ إِٓخ 4.3 80.. 86% 5
اٌفمـــــشاد
اٌشجىخ غ١ش اٌحبعت ا٢ٌٟ ِثً اٌد١ً اٌشاثغ ِٓ ٔظُ اٌٙبرف إٌمبي
06 رط٠ٛش ث١ٕخ رحز١خ ل٠ٛخ 4.4 0.80 88% 4
10
%68
1.1
3.4
07 رٛف١ش رطج١مبد ِزؼذدح اٌٍغبد ِزبحخ ٌٍد١ّغ
2
%90
70..
4.5
08 ثشاِح رجبدي اٌج١بٔبد ث١ٓ الإداساد ٚاٌفشٚع
9
%68
0.80
3.4
09 رٛافش شجىخ إٔزشٔذ لبثٍخ ٌٍزط٠ٛش فٟ خ١ّغ اٌّغز٠ٛبد الإداس٠خ
12
%64
1.1
3.2
.01 اعزخذاَ ٚرط٠ٛش ٔظُ اٌزشخّخ ثبلأخٙضح
8
%76
1
3.8
1ا0 أخٙضح إِٓخ ٌذػُ اٌزٛل١غ الإٌىزشٟٚٔ
012 رمذ٠ُ اٌخذِبد إٌىزش١ٔٚبً 4.5 0.60 90% 1
%97
0.78
3.94
اٌّدّٛع
اٌّصذس: ِٓ ئػذاد اٌجبؽش ثزظشف ثغذاٚي اٌزؾ١ًٍ الإؽظبئٟ. ِٓ اٌدذٚي اٌغبثك ٠غزخٍص اٌجبحث ِب٠ٍٟ:
رشاٚؽذ اٌّزٛعطبد اٌؾغبث١خ ِب ث١ٓ (2.0، 9.9)، ٚأْ أػٍٝ ِزٛعؾ
ؽغبثٟ ٘ٛ ٌزمذ٠ُ اٌخذِبد ئٌىزش١ٔٚب ثّغزٜٛ أ١ّ٘خ (11%)، ٚٚعؾ ؽغبثٟ (2.0)، ٚأؾشاف ِؼ١بسٞ (6.)، ٚأْ ألً ٚعؾ ؽغبثٟ ٘ٛ لاعزخذاَ ٚرط٠ٛش ٔظُ
911
ملحق العدد الأول 2017
المجلد الثامن

متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
اٌزشعّخ ثبلأعٙضح ثّغزٜٛ أ١ّ٘خ (64%)، ٚٚعؾ ؽغبثٟ (9.9)، ٚأؾشاف ِؼ١بسٞ (1.1).
ِّٚب عجك ٠غزٕزح اٌجبحث أْ رشو١ض ِغئٌٛٝ الائزّبْ خبء فمػ ػٍٝ رىٌٕٛٛخ١ب اٌّؼٍِٛبد ٚالارصبلاد ٌض٠بدح وفبءح اٌؼ١ٍّبد اٌذاخ١ٍخ ٌٍّصشف ٚفشٚػ0ٗ
ج- ثُ لبَ اٌجبحث ثزٛخ١ٗ اٌغؤاي اٌثبٌث ٌّؼشفخ أُ٘ الأعظ ػٕذ رص١ُّ ِٛلغ إٌىزشٟٚٔ:
خذٚي سلُ (7)
الأ١ّ٘خ إٌغج١خ ٌؼٕبصش أُ٘ الأعظ ػٕذ رص١ُّ ِٛلغ إٌىزشٟٚٔ
رشر١ت الأ١ّ٘خ
الا١ّ٘خ إٌغج١خ
الأحشاف اٌّؼ١بسٞ
اٌٛعػ اٌحغبثٟ
اٌفمــــــــــــــشاد
6
12 3
3.9 40.. %78
3 80.. %60 4.4 0.80 %88
01 عٌٙٛخ اعزخذاَ اٌّٛلغ
04 ع١بعبد ٌخصٛص١خ اٌّؼٍِٛبد 05 عٌٙٛخ رح١ًّ اٌّؼٍِٛبد
4
%86
0.80
4.3
02 خ١بس ػشض اٌّؼٍِٛبد فٟ شىً ٔصٟ، ٚٔٛافز اٌشعَٛ، ٚٚعبئً اٌمشاءح اٌصٛر١خ
1
%90
0.60
4.5
03 اٌمذسحاٌٛظ١ف١خٌٍّٛلغفٟوً الأٚلبد
11
%66
1.4
3.3
06 ػلالخاٌشٚاثػثّحز٠ٛبد اٌّٛلغ
8
%74
1.1
3.7
07 ر١ّض اٌشٚاثػ ثئِىب١ٔخ اٌذخٛي اٌّجبشش
08 ثشاِح رجبدي اٌج١بٔبد ث١ٓ 2.8 1 56% 14
911
ملحق العدد الأول 2017
المجلد الثامن

متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
رشر١ت الأ١ّ٘خ
الا١ّ٘خ إٌغج١خ
الأحشاف اٌّؼ١بسٞ
اٌٛعػ اٌحغبثٟ
اٌفمــــــــــــــشاد
اٌّصشف ٚأصحبة اٌّصبٌح
13
%60
1
3
5
%80
90..
4
.01 ساثػ إٌىزشٟٚٔ ِغ اٌّصشف اٌّشوضٞ
10
%66
1.1
3.3
011 اٌشثػ الإٌىزشٟٚٔ ث١ٓ اٌّصبسف اٌّح١ٍخ
9
%72
1.1
3.6
012 اٌشثػ الإٌىزشٟٚٔ ث١ٓ اٌّصبسف اٌذ١ٌٚخ
2
%88
70..
4.4
013 اٌشثػ الإٌىزشٟٚٔ ث١ٓ فشٚع اٌّصشف
7
%76
1
3.8
014 اٌزحمك ِٓ صلاح١خ اٌشٚاثػ دٚس٠بً
%74
0.90
3.7
اٌّدّٛع
09 اٌشثػ الإٌىزشٟٚٔ ثغٛق الأٚساق اٌّب١ٌخ
اٌّصذس: ِٓ ئػذاد اٌجبؽش ثزظشف ثغذاٚي اٌزؾ١ًٍ الإؽظبئٟ. ِٚٓ اٌدذٚي اٌغبثك ٠غزخٍص اٌجبحث ِب٠ٍٟ:
رشاٚؽذ اٌّزٛعطبد اٌؾغبث١خ ِب ث١ٓ (4.5، 2.8)، ٚأْ أػٍٝ ِزٛعؾ ؽغبثٟ رّضً فٟ اٌمذسح اٌٛظ١ف١خ ٌٍّٛلغ فٟ وً الأٚلبد ثّغزٜٛ أ١ّ٘خ (90%)، ٚأؾشاف ِؼ١بسٞ (6.)، ٚأْ ألً ِزٛعؾ ؽغبثٟ وبْ ٌجشاِظ رجبدي اٌج١بٔبد ث١ٓ
اٌّظشف ٚأطؾبة اٌّظبٌؼ ثّغزٜٛ أ١ّ٘خ (09%)، ٚأؾشاف ِؼ١بسٞ (1).
٠زعح ػذَ إدسان أ١ّ٘خ اٌشٚاثػ الإٌىزش١ٔٚخ وٛع١ٍخ ٌزجبدي اٌحٛاس، ٚرحغ١ٓ اٌؼلالخ، ٚرؼض٠ض اٌثمخ ِغ أصحبة اٌّصبٌح ا٢خش٠ٓ وبٌؼّلاء ٚاٌّٛسد٠ٓ
991
ملحق العدد الأول 2017
المجلد الثامن

متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
ٚاٌّصبسف اٌذ١ٌٚخ ٌٍّحبفظخ ػٍٝ اٌزٛاصْ ث١ٓ ِصبٌح الأغشاف وأحذ اٌّفب١ُ٘ الأعبع١خ ٌٍحٛوّخ0
د- ثُلبَاٌجبحثثزٛخ١ٗاٌغؤاياٌشاثغٚرٌهٌٍزؼشفػٍٝآ١ٌبدإداسحاٌّخبغش الائزّب١ٔخ:
خذٚي سلُ (8)
اٌّزٛعطبد اٌحغبث١خ ٚالأحشافبد اٌّؼ١بس٠خ لأُ٘ آ١ٌبد إداسح ِخبغش الائزّبْ
رشر١ت الأ١ّ٘خ
الأ١ّ٘خ إٌغج١خ
الإٔحشاف اٌّؼ١بسٞ
اٌٛعػ اٌحغبثٟ
اٌفمــــــــــــشاد
ّٔٛرج رح١ًٍ اٌدذاسح الائزّب١ٔخ (the5Cs of credit)
3
%94
50..
4.7
01 اٌزحمك ِٓ عّؼخ ٚٔضا٘خ اٌّمزشض، ٚاٌزٟ ردؼٍٗ
ِغئٛلاًػٓ عذاد اٌزضاِبرٗ فٟ رٛاس٠خ الاعزحمبق
4
%93
50..
4.6
02 اٌزحمك ِٓ لذسح اٌّمزشض ػٍٝ إداسح أػّبٌٗ
5
.%9
70..
4.5
03 لذسح اٌّمزشض ػٍٝ ر١ٌٛذ رذفمبد ٔمذ٠خ
7
%79
70..
4
04 اٌزحمك ِٓ خٛدح أصٛي اٌّمزشض(اٌعّبٔبد)
10
%70
80..
3.5
05 دساعخ لطبع اٌّمزشض ِٚذٜ رأثشٖ ثبٌظشٚف الالزصبد٠خ
%85
64.
4.26
اٌّدّٛع
إداسح ِخبغش الائزّبْ
ملحق العدد الأول 2017
المجلد الثامن
999

متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
2
95%
60..
4.7
06 ِشاػبحاٌز٠ٕٛغاٌىبفٌٍّٟحفظخ ِٓ ح١ث الائزّبْ ٚاٌٛدائغ ٚاٌصٕبػخ ث١ٓ ِذٜ ٚاعغ ِٓ اٌؼّلاء
1
%97
40..
4.8
07 ٚخٛد لبػذح ث١بٔبد ٌٍّؼٍِٛبد الائزّب١ٔخ ٠زُ رحذ٠ثٙب ثبعزّشاس
11
%70
80..
3.5
08 ٚخٛد ٔظبَ ٌّزبثؼخ حبٌخ الائزّبْ ٌزحذ٠ذ اٌّخصصبد ٚالاحز١بغ١بد
%87
.060
4.33
اٌّدّٛع
اٌشلبثخ ٚرخف١ف اٌّخبغش
6
%87
70..
4.3
09 اٌّحبفظخػٍٝرجب٠ٓاٌّحفظخ ظّٓ حذٚد ٚل١ّخ ِؼ١ٕخ حغت اٌغ١بعبد الائزّب١ٔخ اٌّزجؼخ
12
%68
70..
3.4
.01 رمبس٠ش اٌّشاخؼخ اٌذاخ١ٍخ ٌّدٍظ الإداسح ػٓ أداء ِغئٌٛٝ الائزّبْ
8
%76
0.60
3.8
011 ٚخٛد ٔظبَ ٠غبػذ ػٍٝ ارخبر إخشاءاد ِجىشح ػٍٝ رذ٘ٛس الائزّبْ
9
%73
90..
3.6
012 رؼبًِ اٌّصشف ثبٌّشزمبد الائزّب١ٔخ ٌزخف١ف اٌّخبغش
%76
73.0
3.78
اٌّدّٛع
اٌّصذس: ِٓ ئػذاد اٌجبؽش ثزظشف ثغذاٚي اٌزؾ١ًٍ الإؽظبئٟ. 999
ملحق العدد الأول 2017
المجلد الثامن

متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
ِٚٓ اٌدذٚي اٌغبثك ٠غزٕزح اٌجبحث ِب٠ٍٟ:
عبءد ا١ٌ٢بد اٌشئ١غخ لإداسح ِخبؽش الائزّبْ ثّغز٠ٛبد أ١ّ٘خ ِشرفؼخ، فىبْ فٟ اٌّشرجخ الأٌٚٝ ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثٛعؾ ؽغبثٟ (2.99)، ِٚغزٜٛ أ١ّ٘خ (17%)، ٚأؾشاف ِؼ١بسٞ (9.)، ١ٍ٠ٙب ِجبششح اٌشلبثخ ٚرخف١ف اٌّخبؽش ثٛعؾ ؽغبثٟ (9.71)، ِٚغزٜٛ أ١ّ٘خ (70.1%)، ٚأؾشاف ِؼ١بسٞ (79.)، ٚعبء فٟ اٌّشرجخ اٌضبٌضخ ّٔٛرط رؾ١ًٍ اٌغذاسح الائزّب١ٔخ (the5Cs of credit)
ثٛعؾ ؽغبثٟ (2.99)، ِٚغزٜٛ أ١ّ٘خ (10.9%)، ٚأؾشاف ِؼ١بسٞ (92.)
ِّٚبعجك ٠زعح أْ أ١ّ٘خ لبػذح اٌج١بٔبد ٌٍّؼٍِٛبد الائزّب١ٔخ رأرٟ ِٓ أ١ّ٘خ اٌزمش٠ش الائزّبٟٔ ثبٌٕغجخ ٌٍّحًٍ الائزّبٟٔ ثّب٠ٛفشٖ ِٓ ِؼٍِٛبد ٠غزط١غ ِٓ خلاٌٙب ث١بْ اٌٛظغ اٌحبٌٟ ٌٍّمزشض، ٚاٌحىُ ػٍٝ خذاسرٗ الائزّب١ٔخ0 1- اخزجبساد فشٚض اٌجحث:
اٌفشض اٌشئ١غٟ: "لارٛعذ ػلالخ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ
ِغزٜٛ (1.10≥P-Value( ث١ٓ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ آ١ٌبد ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ". ٚرُ رمغ١ُ اٌفشع اٌشئ١غٟ ئٌٝ اٌفشٚع اٌفشػ١خ اٌزب١ٌخ:

• اٌفشض اٌفشػٟ الأٚي لا رٛعذ ػلالخ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ(1.10≥(P-Value ث١ٓ اٌّزطٍجبد الإداس٠خ ٚاٌزٕظ١ّ١خ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ.


• اٌفشض اٌفشػٟ اٌثبٟٔ لا رٛعذ ػلالخ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ(1.10≥(P-Value ث١ٓ دِظ الأٔشطخ اٌّظشف١خ ثزىٌٕٛٛع١ب اٌّؼٍِٛبد ٚالارظبلاد ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ.


• اٌفشض اٌفشػٟ اٌثبٌث لا رٛعذ ػلالخ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ (1.10≥P-Value) ث١ٓ رٛافشِٛلغ ئٌىزشٟٚٔ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ.
  999
  ملحق العدد الأول 2017
  المجلد الثامن
  
  متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
  ٌٍٚزحمك ِٓ طؾخ اٌفشع لبَ اٌجبؽش ثبعزخذاَ ِؼبًِ اسرجبؽ ث١شعْٛ ٚرٌه ِٓ خلاي ثشٔبِظ اٌؾضَ الإؽظبئ١خ ٌٍؼٍَٛ الاعزّبػ١خ (17,SPPS,V) ٌٍزؼشف ػٍٝ ؽج١ؼخ اٌؼلالخ ث١ٓ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٚئداسح ِخبؽش
  الائزّبْ.
  خذٚي سلُ (9)
  ِؼبِلاد الإسرجبغ ث١ٓ ِزطٍجبد اٌحٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٚآ١ٌبد ِخبغش الائزّبْ
  01 ِزطٍجبد إداس٠خ ٚرٕظ١ّ١خ .036 7..0 03 رٛافش ِٛلغ إٌىزشٟٚٔ ػٍٝ شجىخ الإٔزشٔذ 0..4 2..0
  اٌّصذس: ِٓ ئػذاد اٌجبؽش ثزظشف ثغذاٚي اٌزؾ١ًٍ الإؽظبئٟ. ِٚٓ اٌغذٚي سلُ (1) ٠زؼؼ أْ ل١ّخ ِؼبًِ الاسرجبؽ ث١شعْٛ ِٛعجخ
  ٚثٍغذ (297.)، ٚاٌم١ّخ الاؽزّب١ٌخ (1.10 >P-Value)، ٚثبٌزبٌٟ رٛعذ ػلالخ
  ؽشد٠خ0 ِّٚب عجك ٠ّىٓ ٌٍجبحث سفط اٌفشض اٌؼذِٟ، ٚلجٛي اٌفشض اٌجذ٠ً
  اٌزٞ ٠ٕص ػٍٝ أٔٗ رٛخذ ػلالخ غشد٠خ راد دلاٌخ إحصبئ١خ ػٕذ (0.5.≥-P Value) ث١ٓ ِزطٍجبد اٌحٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٚإداسح ِخبغش الائزّب0ْ
  ٚوبٔذ أُ٘ ِزطٍجبد اٌحٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ػٍٝ إٌحٛ اٌزبٌٟ: أ- دِظ الأٔشطخ اٌّظشف١خ ثزىٌٕٛٛع١ب الارظبلاد ٚاٌّؼٍِٛبد
  اٌم١ّخ الإحزّب١ٌخ P- Value≤.05
  ِؼبًِ إسرجبغ ث١شعْٛ
  ِزطٍجبد اٌحٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ
  0.17
  .049
  02 دِح الأٔشطخ اٌّصشف١خ ثزىٌٕٛٛخ١ب الارصبلاد ٚاٌّؼٍِٛبد
  الاخّبٌٟ 4170 8..0
  ملحق العدد الأول 2017
  المجلد الثامن
  992
  
  متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
  ة- رٛافش ِٛلغ ئٌىزشٟٚٔ ػٍٝ شجىخ الإٔزشٔذ ج- ِزطٍجبد ئداس٠خ ٚرٕظ١ّ١خ
  ٚ٘ز ٠ش١ش ئٌٝ رشو١ض ِغئٌٟٛ الائزّبْ ػٍٝ اٌغٛأت اٌزم١ٕخ .
  اٌدضء اٌشاثغ : ٔزبئح ٚرٛص١بد اٌجحث
  ٔزبئح اٌجحث: ٔزبئح اخزجبس اٌفشٚض:
  وشفذ ٔزبئظ اٌجؾش ػٍٝ سفغ اٌفشٚع اٌؼذ١ِخ ٌٍفشع اٌشئ١غٟ،
  ٚاٌفشٚع اٌفشػ١خ اٌضلاصخ ٚلجٛي اٌفشٚع اٌجذ٠ٍخ وّب ٠ٍٟ: اٌفشض اٌشئ١غٟ: ٚعٛد ػلالخ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ (1.10≥-P( Value ث١ٓ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ. اٌفشٚض اٌفشػ١خ: ٚعٛد ػلالخ ؽشد٠خ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ (1.10≥P-Value( ث١ٓ وً ػٕظش ِٓ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ0
  إٌزبئح اٌؼبِخ ٌٍجحث:


• ٚعٛد ػلالخ ؽشد٠خ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ(1.10≥P-Value( ث١ٓ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ِغزّؼخ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ


• ػلالخ ؽشد٠خ راد دلاٌخ ئؽظبئ١خ ػٕذ ِغزٜٛ (1.10≥P-Value( ث١ٓ وً ػٕظش ِٓ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ ثبٌّظبسف ا١ٌٍج١خ


• ٕ٘بن لظٛ ًسا ٌذٜ ِغئٌٟٛ الائزّبْ ف١ّب ٠خض اٌؼلالبد اٌّزذاخٍخ ث١ٓ اٌّزطٍجبد الإداس٠خ ٌذػُ اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ، ٚػلالزٙب ِغ آ١ٌبد ئداسح
  990
  ملحق العدد الأول 2017
  المجلد الثامن
  
  متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
  ِخبؽش الائزّبْ ؽ١ش عبء الأوضش ئسرجبؽًب دِظ الأٔشطخ اٌّظشف١خ ثزىٌٕٛٛع١ب الارظبلاد ٚاٌّؼٍِٛبد ١ٍ٠ٗ ِجبششح رٛافش ِٛلغ ئٌىزشٟٚٔ ػٍٝ شجىخ الإٔزشٔذ، صُ ِزطٍجبد ئداس٠خ ٚرٕظ١ّ١خ.


• اػزّبد اٌّظبسف ػٍٝ اٌّذخً اٌّؼ١بسٞ، ِٚذخً اٌزظ١ٕف اٌذاخٍٟ فٟ ل١بط اٌّخبؽش اٌّظشف١خ، ٚػذَ الا٘زّبَ ثبٌّشزمبد الإئزّب١ٔخ وأداح رؾٛؽ ػذ اٌخغبئش الائزّب١ٔخ ٚلذ ٠ؼضٜ رٌه إٌٝ ػذَ ٚخٛد لبػذح ث١بٔبد ٌٍّؼٍِٛبد الائزّب١ٔخ داخً اٌّصبسف اٌزدبس٠خ، ٚاػزّبد٘ب فمػ ػٍٝ اٌغدلاد الائزّب١ٔخ اٌّحفٛظخ ٌذٜ اٌجٕه اٌّشوضٞ، ٚإٌٝ ػذَ الإٌّبَ ثزؼم١ذاد اٌّشزمبد اٌزٟ رزطٍت خجشح ِٚؤ٘لاد ػ١ٍّخ ٌٍزؼبًِ ِؼٙب ػٍٝ أوًّ ٚخٗ فٟ اٌّؤعغبد اٌّب١ٌخ وبٌّصبسف ٚششوبد اٌزأ١ِٓ ٚعٛق
  الأٚساق اٌّب١ٌخ.
  ٔزبئح رحم١ك أ٘ذاف اٌجحث:
  ف١ّب ٠ٍٟ ٔزبئظ ٚأعب١ٌت رؾم١ك أ٘ذاف اٌجؾش:
  خذٚي سلُ (.1)
  ٔزبئح ٚأعب١ٌت رحم١ك أ٘ذاف اٌجحث
  إٌز١دخ
  و١ف١خ رحم١مٗ
  اٌٙذف
  اٌشلُ
  رُ رؾم١مٗ
  اٌذساعبد اٌغبثمخ -الإؽبس إٌظشٞ
  اٌزؼشف ػٍٝ رطٛس ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ فٟ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ ا١ٌٍج١خ
  1
  رُ رؾم١مٗ
  اٌذساعبد اٌغبثمخ- الإؽبس إٌظشٞ
  اٌزؼشف ػٍٝ آ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ فٟ اٌّظبسف اٌزغبس٠خ ا١ٌٍج١خ
  2
  999
  ملحق العدد الأول 2017
  المجلد الثامن
  
  متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
  اٌّصذس: ِٓ ئػذاد اٌجبؽش ثبلاػزّبد ػٍٝ ٔزبئظ اٌذساعخ ا١ٌّذا١ٔخ0
  اٌزٛص١بد: أ- ٔشش صمبفخ اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ث١ٓ ِغئٌٟٛ الائزّبْ ٚأطؾبة اٌّظبٌؼ
  ا٢خش٠ٓ ِٓ خلاي ئلبِخ ِإرّشاد ٚدٚساد رٛػ١خ ِزخظظخ. ة- رطج١ك ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ِٓ خلاي رؾغ١ٓ اٌج١ٕخ اٌزؾز١خ ٌزىٌٕٛٛع١ب اٌّؼٍِٛبد ٚالارظبلاد ٌزط٠ٛش اٌّىٛٔبد الأعبع١خ ٌٕظبَ اٌّذفٛػبد اٌٛؽٕٟ (إٌّظِٛخ اٌّظشف١خ اٌّزىبٍِخ ف١ٍىظ و١ٛة فٟ اٌّظبسف ا١ٌٍج١خ)، ٚرٌه ٌذػُ
  رُ رؾم١مٗ
  ٔزبئظ اٌذساعخ ا١ٌّذا١ٔخ- اخزجبساد اٌفشٚع (اٌفشع اٌشئ١غٟ، اٌفشع اٌفشػٟ الأٚي، اٌضبٟٔ، اٌضبٌش)
  اٌزؼشف ػٍٝ ؽج١ؼخ اٌؼلالخ ث١ٓ وً ػٕظش ِٓ ِزطٍجبد اٌؾٛوّخ الإٌىزش١ٔٚخ ٚآ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ
  3
  آ١ٌبد ئداسح ِخبؽش الائزّبْ.
  997
  ملحق العدد الأول 2017
  المجلد الثامن
  
  متطلبات الحوكمة الالكترونية وآليات ادارة المخاطر المصرفية بالتأكيد على مخاطر ..... عادل عبدالعزيز سلطان العبيدي
  اٌّشاخغ
  9- أِٚب ع١ىبساْ، غشق اٌجحث فٟ الإداسح: ِذخً ٌجٕبء اٌّٙبساد اٌجحث١خ، رشعّخ: ئعّبػ١ً ػٍٟ ثغ١ٟٛٔ (اٌش٠بع: داس اٌّش٠خ،9191)، ص299.
  2- Muganda, N, "Emergence of the government artifact in an environment of social exclusion in kenga", African Journal of
  Information systems, Vol 1, (2008), P25.
  3- N. Santosh Ranganath, Op. Cit, P27.
  4- Seema, Verma, et al, "Challenges in developing citizen-centric
  e-governance in Libya", International Arab journal of e-
  technology,vol.2, no3,(jan 2012),p159
  5- Swaranjeet Arora, et al, "credit risk \Management in Indian
  banks: A. comparative study", Journal of Management
  studies, Vol, (1), No2, (2006), P32.
  6- Lars Norden & Wolf wagner, "credit derivatives and Loan
  Pricing", Journal of banking, Finance, Vol (32),( 2008), pp .2569 – 2560
  7- ع١ذ ِؾّذ عبد اٌشة، الارغب٘بد اٌّؼبطشح فٟ ئداسح الأػّبي: ِٕب٘ظ اٌز١ّض اٌزٕبفغٟ،(إٌّظٛسح:ِطجؼخ اٌؾبسصٟ، 9190)، ص 921
  1- ع١ذ ِؾّذ عبد اٌشة ،اٌم١بدح الاعزشار١د١خ، (اٌمب٘شح: ِىزجخ اٌفىش
  9- MasoomaQasimZaidi,opcit,p6
  اٌؼشثٟ،9199)،ص207.
  10- See :
  -OB, Onyancha & DN, Ocholla, "The performance of South African and Kenyan Universities on the World Wide Web: a web Link analysis", International Journal of Scientometrics, Informatics and Bibliometrics, (2007) P11.
  -Ortega, et al, " Maps of the academic web in the European higher education area: an exploration of visual web indicators", http://eprintsrclis.org, (2007) P9.
  -OB, Onyancha, & DN, echolla, "A co- link analysis of institutions of higher Learning in eastern and Fouthern Africa: Prelimirary Findings", Mousaion 26(1):, (2008) pp 46- 48.
  ملحق العدد الأول 2017
  المجلد الثامن
  991