لخّصلي

وشكلت منطقة آسيا والمحيط الهادئ ما يقرب من ثلثي الإنفاق العالمي بمبلغ إجمالي قدره 9. في حين أنها تفتخر بأعلى معدلات انتشار للمحفظة الرقمية بين كافة المناطق. مما يسلط الضوء على أهمية قابلية التشغيل البيني في دفع الابتكارات. تقود منطقة آسيا والمحيط الهادئ تحول العالم إلى مجتمع غير نقدي نظرًا لأن المحافظ الرقمية توفر خيار دفع سريع وسهل وآمن للعملاء، فقد أصبحت الخيار المفضل للأشخاص للمدفوعات على مستوى العالم، حيث تمثل نصف قيمة المعاملات العالمية وإجمالي 14 تريليون دولار من الإنفاق الاستهلاكي عبر القنوات في عام 2023، 8 تريليون دولار، في حين أنها تتميز بأعلى معدلات انتشار المحفظة الرقمية بين كافة المناطق (شكل رقم 1). المصدر: تقرير المدفوعات العالمية لعام 2024 من جانب وورلد باي كانت منطقة آسيا والمحيط الهادئ رائدة في تطوير الاقتصادات الرقمية واعتماد المدفوعات الرقمية، واكتشف الاستطلاع الذي أجريناه حول المشهد الرقمي المزدهر في جنوب شرق آسيا في عام 2020 أن المدفوعات الرقمية هي عامل تمكين رئيسي لإنشاء وربط الحياة الرقمية للمستهلكين، ومنذ ذلك الحين، أدت الشعبية الواسعة للمحافظ الرقمية بين المستهلكين إلى الابتكار المالي المستمر والتعاون من الجبهتين الخاصة والعامة. المصدر: تقارير المدفوعات العالمية لعامي 2020 و 2024 من جانب وورلد باي بفضل رموز الاستجابة السريعة القابلة للتشغيل البيني في كل مكان، في حين يستمر استخدام النقد في الانخفاض بسرعة في كافة أنحاء منطقة آسيا والمحيط الهادئ بنسبة 12% على أساس سنوي في عام 2023. وتعد بطاقات الائتمان المادية هي اختيار الناس في هونغ كونغ وسنغافورة وكوريا الجنوبية، فيما يتعلق بسوق نقاط البيع، كانت المحافظ هي طريقة الدفع الرائدة في الصين والهند فقط في عام 2023، ومن المتوقع أن ينخفض استخدام النقد بمعدل نمو سنوي مركب بنسبة -8% من 2023 إلى 2027. تجذب شعبية المحافظ الرقمية انتباه المشغلون الرئيسيون في العديد من الصناعات مع تعمق التحول الرقمي واستمراره في إعادة تشكيل تجارب العملاء، على سبيل المثال، تعمل شركات فيزا وماستركارد وجي بي مورغان على توسيع التعاون والشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الجديدة والمحافظ الرقمية لإدخالها في أنظمة الدفع الخاصة بها،

الاتجاه الأول: تطور الدفع الرقمي: انتشار الاقتصاد غير النقدي

• كانت المحافظ الرقمية هي طريقة الدفع الأسرع نموًا، مدفوعة بدعم السياسة وتفضيل المستهلك القاحل، وشكلت منطقة آسيا والمحيط الهادئ ما يقرب من ثلثي الإنفاق العالمي بمبلغ إجمالي قدره 9.8 تريليون دولار أمريكي، في حين أنها تفتخر بأعلى معدلات انتشار للمحفظة الرقمية بين كافة المناطق.


• يجذب سوق المحفظة الرقمية المشغلون الرئيسيون الذين يغطون صناعات متعددة، حيث قامت البنوك وشركات بطاقات الائتمان بتوسيع شراكاتها مع المحافظ الرقمية والمشغلون في مجال التكنولوجيا المالية، مما يسلط الضوء على أهمية قابلية التشغيل البيني في دفع الابتكارات.
  الاتجاه الأول:
  تطور الدفع الرقمي: صعود الاقتصاد غير النقدي
  تقود منطقة آسيا والمحيط الهادئ تحول العالم إلى مجتمع غير نقدي

نظرًا لأن المحافظ الرقمية توفر خيار دفع سريع وسهل وآمن للعملاء، فقد أصبحت الخيار المفضل للأشخاص للمدفوعات على مستوى العالم، حيث تمثل نصف قيمة المعاملات العالمية وإجمالي 14 تريليون دولار من الإنفاق الاستهلاكي عبر القنوات في عام 2023، وشكلت منطقة المحيط الهادئ ما يقرب من ثلثي الإنفاق العالمي بمبلغ إجمالي قدره 9.8 تريليون دولار، في حين أنها تتميز بأعلى معدلات انتشار المحفظة الرقمية بين كافة المناطق (شكل رقم 1).
المصدر: تقرير المدفوعات العالمية لعام 2024 من جانب وورلد باي
كانت منطقة آسيا والمحيط الهادئ رائدة في تطوير الاقتصادات الرقمية واعتماد المدفوعات الرقمية، واكتشف الاستطلاع الذي أجريناه حول المشهد الرقمي المزدهر في جنوب شرق آسيا في عام 2020 أن المدفوعات الرقمية هي عامل تمكين رئيسي لإنشاء وربط الحياة الرقمية للمستهلكين، وتوفير حلول مبسطة للخدمات المالية والتجارة الإلكترونية والترفيه الرقمي وخدمات نمط الحياة 1، ومنذ ذلك الحين، أدت الشعبية الواسعة للمحافظ الرقمية بين المستهلكين إلى الابتكار المالي المستمر والتعاون من الجبهتين الخاصة والعامة.
المصدر: تقارير المدفوعات العالمية لعامي 2020 و 2024 من جانب وورلد باي
بفضل رموز الاستجابة السريعة القابلة للتشغيل البيني في كل مكان، تعد المحافظ طريقة الدفع الرائدة وسريعة النمو في المنطقة بمعدل نمو سنوي مركب متوقع بنسبة 13% حتى عام 2027، وتشهد حملة "اشتر الآن وادفع لاحقًا" طلبا قويًا من المستهلكين، في حين يستمر استخدام النقد في الانخفاض بسرعة في كافة أنحاء منطقة آسيا والمحيط الهادئ بنسبة 12% على أساس سنوي في عام 2023.
كانت المحافظ الرقمية هي طريقة الدفع الرائدة للتجارة الإلكترونية في أسواق آسيا والمحيط الهادئ الخمسة التالية: الصين والهند وإندونيسيا والفلبين وفيتنام، وتعد بطاقات الائتمان المادية هي اختيار الناس في هونغ كونغ وسنغافورة وكوريا الجنوبية، كما هيمنت عمليات الدفع من حساب إلى حساب على التجارة الإلكترونية في ماليزيا وتايلاند، بنسبة 39٪ و 44٪ على التوالي.
فيما يتعلق بسوق نقاط البيع، كانت المحافظ هي طريقة الدفع الرائدة في الصين والهند فقط في عام 2023، وكان النقد هو طريقة الدفع في نقاط البيع في ستة أسواق في آسيا والمحيط الهادئ، وهي إندونيسيا واليابان وماليزيا والفلبين وتايلند وفيتنام، ومن المتوقع أن ينخفض استخدام النقد بمعدل نمو سنوي مركب بنسبة -8% من 2023 إلى 2027.
تجذب شعبية المحافظ الرقمية انتباه المشغلون الرئيسيون في العديد من الصناعات
مع تعمق التحول الرقمي واستمراره في إعادة تشكيل تجارب العملاء، اجتذبت المنافسة على حصة سوق المحفظة الرقمية العالمية مشغلون رئيسيون في مختلف الصناعات، بما في ذلك مصنعي الهواتف الذكية والبنوك ومنصات التجارة الإلكترونية، مما أدى إلى شبكة أكثر تعقيدًا وتعاونًا.
مع بدء التكنولوجيا والخدمات المالية في التقارب استجابة لطلب المستهلكين على تجارب الدفع السلسة، تتجه المؤسسات المالية بشكل متزايد إلى الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية، ودمج حلول الطرف الآخر في شبكاتها الحالية، وتسلط الشراكات الضوء على أهمية التشغيل البيني والمبادئ المصرفية المفتوحة في دفع الابتكار في صناعة الدفع، على سبيل المثال، تعمل شركات فيزا وماستركارد وجي بي مورغان على توسيع التعاون والشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الجديدة والمحافظ الرقمية لإدخالها في أنظمة الدفع الخاصة بها، مثل بطاقات الائتمان ذات العلامات التجارية المشتركة والمحافظ الرقمية.