لخّصلي

الدرهم الرقمي: نقلة نوعية في المشهد النقدي في دولة الإمارات العربية المتحدة مع إعلان مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي في 23 مارس 2023، تنضم دولة مجلس التعاون الخليجي إلى النادي الحصري الذي يضم 100 دولة أخرى إما تبحث أو تستعد لإدخال عملة رقمية. العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC). تعد العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)، خطوة استراتيجية نحو التحول الرقمي لدولة الإمارات العربية المتحدة. CBDC هي عملة رقمية تصدرها الحكومة. أكد البنك المركزي السعودي والبنك المركزي الإماراتي جدوى استخدام العملة الرقمية لتسوية المدفوعات عبر الحدود في عام 2020. أكمل المصرف المركزي الإماراتي أول تجربة للعملة الرقمية للبنك المركزي عبر الحدود ذات القيمة الحقيقية. ستتألف المرحلة الأولى من استراتيجية العملات الرقمية للبنوك المركزية من ثلاث ركائز رئيسية: الإطلاق التجريبي لـ mBridge لتسهيل معاملات العملات الرقمية للبنوك المركزية ذات القيمة الحقيقية عبر الحدود لتسوية التجارة الدولية، وعمل إثبات المفهوم لجسور العملات الرقمية للبنوك المركزية الثنائية مع الهند، إحدى أكبر البنوك المركزية في دولة الإمارات العربية المتحدة. ومن المتوقع أن يؤدي اعتماد الدرهم الرقمي على نطاق واسع إلى تسريع التحول الرقمي في الدولة الخليجية بشكل كبير ومضاعفة أنشطة الشمول المالي. تم تصنيف الدولة كواحدة من "الأكثر تقدمًا" في العملات الرقمية للبنوك المركزية في عام 2023، الدرهم الرقمي سيكون للدرهم الرقمي درجات متفاوتة من التأثير على مختلف قطاعات اقتصاد دولة الإمارات العربية المتحدة بمجرد نشره. وتحسين الشمول المالي، تضمين مدفوعات فعالة عبر الحدود تعد المدفوعات عبر الحدود شائعة بشكل لا يصدق في دولة الإمارات العربية المتحدة وغالبية دول الخليج بشكل عام بسبب العدد الهائل من المغتربين في المنطقة، ونظرًا لمشاركة العديد من الوسطاء، بلغ متوسط تكلفة إرسال 200 دولار من التحويلات 6. تستغرق تسوية معاملة الصرف الأجنبي النموذجية وقتًا أطول من يومين. وسيعمل الدرهم الرقمي على تخفيف هذه المشكلة إلى حد كبير من خلال توفير تحويل رقمي سلس للمدفوعات. وستمكن منصات العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDC) المؤسسات المالية من التعامل مباشرة مع بعضها البعض بالعملات الرقمية الصادرة عن البنوك المركزية المشاركة، التغييرات التشغيلية سيحدث الدرهم الرقمي تغييراً كبيراً في كيفية عمل المصرف المركزي، لا سيما فيما يتعلق بطباعة الأوراق النقدية ونقلها والتعامل معها. نظام مالي قوي وسيعزز بشكل كبير البنية التحتية للمدفوعات في دولة الإمارات العربية المتحدة من خلال توفير قنوات دفع قوية جديدة وضمان نظام مالي مرن ومستقر. يؤدي ذلك إلى زيادة الأمان عن طريق حذف المعلومات الأكثر قيمة التي يمكن لمجرمي الإنترنت سرقتها أثناء عملية المعاملة. مع ارتفاع أهمية العملات المشفرة كفئة أصول بين المستثمرين العاديين والمؤسسات، اعتبارًا من 1 مارس، مع إطلاق أكثر من 20 بنكًا مركزيًا بالفعل مشاريع تجريبية.

الدرهم الرقمي: نقلة نوعية في المشهد النقدي في دولة الإمارات العربية المتحدة
مع إعلان مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي في 23 مارس 2023، أنه بدأ في تنفيذ استراتيجية العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)، تنضم دولة مجلس التعاون الخليجي إلى النادي الحصري الذي يضم 100 دولة أخرى إما تبحث أو تستعد لإدخال عملة رقمية. العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC).

يمثل هذا الظهور الأول تطورًا كبيرًا في أنظمة النقد والدفع في البلاد. تعد العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)، أحد البرامج التسعة ضمن برنامج تحويل البنية التحتية المالية (FIT)، خطوة استراتيجية نحو التحول الرقمي لدولة الإمارات العربية المتحدة.
CBDC هي عملة رقمية تصدرها الحكومة. وهي قابلة للمقارنة بالعملات المشفرة حيث يتم تحديد قيمتها من قبل السلطة النقدية وتساوي قيمة العملة الورقية للبلد. إنهم يسعون إلى أن يكونوا وسيلة دفع آمنة وفعالة من حيث التكلفة وفعالة بالإضافة إلى مخزن للقيمة.

أصبح البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة (CBUAE) مؤخرًا مرادفًا لقيادة الابتكار وتحقيق إنجازات معينة. وتحت اسم المشروع "عابر"، أكد البنك المركزي السعودي والبنك المركزي الإماراتي جدوى استخدام العملة الرقمية لتسوية المدفوعات عبر الحدود في عام 2020. وبعد ذلك، أكمل المصرف المركزي الإماراتي أول تجربة للعملة الرقمية للبنك المركزي عبر الحدود ذات القيمة الحقيقية. في عام 2022 كجزء من مبادرة “mBridge” مع سلطة النقد في هونغ كونغ، وبنك تايلاند، ومعهد العملة الرقمية التابع لبنك الشعب الصيني، وبنك التسويات الدولية.

إن المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة جاهز الآن للشروع في الخطوة المهمة التالية في رحلة العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDC) ووضع استراتيجية العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDC) الخاصة به موضع التنفيذ. ستتألف المرحلة الأولى من استراتيجية العملات الرقمية للبنوك المركزية من ثلاث ركائز رئيسية: الإطلاق التجريبي لـ mBridge لتسهيل معاملات العملات الرقمية للبنوك المركزية ذات القيمة الحقيقية عبر الحدود لتسوية التجارة الدولية، وعمل إثبات المفهوم لجسور العملات الرقمية للبنوك المركزية الثنائية مع الهند، إحدى أكبر البنوك المركزية في دولة الإمارات العربية المتحدة. كبار الشركاء التجاريين، وإثبات المفهوم لإصدار العملات الرقمية للبنوك المركزية المحلي الذي يغطي استخدام الجملة والتجزئة.

ومن المتوقع أن يؤدي اعتماد الدرهم الرقمي على نطاق واسع إلى تسريع التحول الرقمي في الدولة الخليجية بشكل كبير ومضاعفة أنشطة الشمول المالي. تم تصنيف الدولة كواحدة من "الأكثر تقدمًا" في العملات الرقمية للبنوك المركزية في عام 2023، حيث انضمت إلى أستراليا والبرازيل وكندا والصين والهند واليابان والأردن وكازاخستان ولاوس والجبل الأسود والفلبين وروسيا والمملكة العربية السعودية وتركيا وأوكرانيا، المملكة المتحدة والولايات المتحدة.

ماذا يعني هذا؟
الدرهم الرقمي

سيكون للدرهم الرقمي درجات متفاوتة من التأثير على مختلف قطاعات اقتصاد دولة الإمارات العربية المتحدة بمجرد نشره. ويُقال إن العملات الرقمية الصادرة عن البنوك المركزية تساعد في معالجة مشاكل المدفوعات المحلية والعابرة للحدود، وتحسين الشمول المالي، وتقريب الإمارات العربية المتحدة من مجتمع غير نقدي كجزء من التحول الرقمي في الإمارات العربية المتحدة.

تضمين
ستساعد العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) في معالجة القضايا بشكل أكثر سلاسة وشمولية، بما في ذلك ضمان دمج السكان بالكامل في النظام المصرفي وتقليل الاحتيال وغسل الأموال.

مدفوعات فعالة عبر الحدود
تعد المدفوعات عبر الحدود شائعة بشكل لا يصدق في دولة الإمارات العربية المتحدة وغالبية دول الخليج بشكل عام بسبب العدد الهائل من المغتربين في المنطقة، الذين يعملون هناك ولكنهم يرسلون الأموال إلى أوطانهم. ونظرًا لمشاركة العديد من الوسطاء، فإن هذه الأنواع من المدفوعات عبر الحدود تستغرق أحيانًا وقتًا طويلاً ومكلفة. وفي الربع الأول من عام 2021، بلغ متوسط تكلفة إرسال 200 دولار من التحويلات 6.38% على مستوى العالم. وكثيراً ما تتضمن هذه التحويلات المالية الدولية فترات تأخير، مما يعرض الأطراف المقابلة لمخاطر الائتمان والتسوية. تستغرق تسوية معاملة الصرف الأجنبي النموذجية وقتًا أطول من يومين. وسيعمل الدرهم الرقمي على تخفيف هذه المشكلة إلى حد كبير من خلال توفير تحويل رقمي سلس للمدفوعات. وستمكن منصات العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDC) المؤسسات المالية من التعامل مباشرة مع بعضها البعض بالعملات الرقمية الصادرة عن البنوك المركزية المشاركة، مما يلغي الحاجة إلى الوسطاء ويقلل وقت المعاملات وتكلفةها.

التغييرات التشغيلية
سيحدث الدرهم الرقمي تغييراً كبيراً في كيفية عمل المصرف المركزي، لا سيما فيما يتعلق بطباعة الأوراق النقدية ونقلها والتعامل معها. ونظرًا لأنه سيكون لديهم إمكانية الوصول الفوري والتأثير على المعاملات الاقتصادية، فإنه سيوفر أيضًا للمصرف المركزي المزيد من السلطة على السياسات النقدية.

نظام مالي قوي
وسيعزز بشكل كبير البنية التحتية للمدفوعات في دولة الإمارات العربية المتحدة من خلال توفير قنوات دفع قوية جديدة وضمان نظام مالي مرن ومستقر. ويعتبر هذا يتماشى مع أهداف المصرف المركزي لضمان استعداد دولة الإمارات العربية المتحدة لدمج البنى التحتية للدفع مع عالم الترميز المحتمل في المستقبل، وترميز الأنشطة المالية وغير المالية. الترميز هو عملية استبدال البيانات الحساسة، مثل تفاصيل البنك وبطاقة الائتمان، برموز بديلة تسمى "الرموز المميزة" على blockchain. يؤدي ذلك إلى زيادة الأمان عن طريق حذف المعلومات الأكثر قيمة التي يمكن لمجرمي الإنترنت سرقتها أثناء عملية المعاملة.

القدرة التنافسية العالمية
مع ارتفاع أهمية العملات المشفرة كفئة أصول بين المستثمرين العاديين والمؤسسات، تقوم البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم بالتحقيق في نمو العملات الرقمية. اعتبارًا من 1 مارس، وصلت 65 دولة إلى مراحل متقدمة من تطوير العملات الرقمية للبنك المركزي، مع إطلاق أكثر من 20 بنكًا مركزيًا بالفعل مشاريع تجريبية. تتمتع البلدان التي تشارك في آلية العملات الرقمية للبنك المركزي بوضع أفضل لتقدير وجني فوائد العولمة، فضلاً عن مواكبة أحدث اختراقات التكنولوجيا المالية في جميع أنحاء العالم. ونتيجة لذلك، فإن القرار الاستراتيجي الذي اتخذته دولة الإمارات العربية المتحدة يضعها في موقع تنافسي