Lakhasly

المطلب الاول: دراسة حالة سنة 2022 لبضاعة في مؤسسة LA CAAT TLEMCEN تأتي هذه الدراسة كتمثيل واقعي لحالة تأمين بضاعة مستوردة تم التعامل معها فعليًا من قبل شركة التأمين الوطنية الجزائرية "CAAT" خلال سنة 2022. وانتهاءً بإبرام العقد ومتابعة البضاعة طيلة مرحلة النقل، وتتمثل البضاعة المعنية في هذه الحالة في آلة مستوردة من إحدى الدول الأجنبية عبر الميناء، وقد تم التأمين عليها نظرًا لأهميتها الاقتصادية وقيمتها المالية المرتفعة، مما يستوجب تغطية تأمينية تأخذ بعين الاعتبار كافة المخاطر المحتملة التي قد تتعرض لها أثناء عملية الشحن البحري، و تمثل هذه الحالة عينة واقعية تعكس الأهمية المتزايدة التي يحظى بها التأمين البحري على البضائع في ظل تنامي المبادلات التجارية الخارجية، وتحليل مدى احترامها للضوابط القانونية والتنظيمية التي تحكم عقود التأمين على البضائع. أو من حيث آليات الاستجابة في حال تحقق الضرر. وأثرها في سيرورة العقد وتنفيذ التغطية التأمينية، أولاً: تقديم عام للبضاعة محل التأمين ، نحو الجزائر خلال سنة 2022. وهو ما استدعى طلب تغطية تأمينية شاملة لدى شركة التأمين الوطنية الجزائرية CAAT. نوع البضاعة: آلة معالجة مياه 000 دج أو أكثر) والتي تشمل الأخطار التالية: • السرقة أو الفقدان الجزئي قامت المؤسسة بإصدار عقد التأمين (police d’assurance) وتسجيله تحت رقم مرجعي، مع تسليم نسخة منه للمؤمن له. ثالثاً: تحليل الإجراءات التأمينية المتبعة يتّضح من خلال تحليل هذه الحالة أنّ شركة CAAT اعتمدت مقاربة مهنية في تسيير العملية التأمينية، كما تم تصنيفها ضمن البضائع عالية القيمة والحساسية، وتُبرز هذه الحالة مدى التفاعل بين شركة التأمين وزبونها، حيث لم يقتصر دور CAAT على إصدار العقد، رابعاً: ملاحظات عامة حول فعالية العملية التأمينية من خلال دراسة هذه الحالة الواقعية، هناك وعي متزايد من طرف المتعاملين الاقتصاديين بضرورة التأمين على المعدات المستوردة مؤسسة CAAT أظهرت قدرة على التكيّف مع خصوصية البضائع المستوردة عبر اعتماد عقود مرنة ومخصصة تساهم مثل هذه التغطيات في حماية الاستثمارات من الخسائر الناتجة عن أخطار النقل، M. Mansourah دراسة حالة حول تأمين بضاعة مستوردة – سنة 2020 ومن بين هذه المؤسسات نجد مؤسسة SPA E. P.A E. • ميناء الإرسال: جنوة (Italie) • الوسيط: CIRTA • تاريخ الإبحار: 15/09/2020 • قيمة البضاعة بالعملة الأصلية: 630, 00 يورو 923, 5. نوع التأمين: • الأضرار الناتجة عن الرطوبة، أو سوء التكديس الحريق والانفجارات أثناء الشحن فباعتبار أن البضاعة عبارة عن تجهيزات تقنية دقيقة ومكلفة، فضلاً عن تعطيل البرامج الصناعية وخطط الاستثمار. ومن خلال التغطية التأمينية، تمكنت مؤسسة Mansourah من ضمان: كما تعكس وعي المؤسسات الجزائرية بأهمية إدارة المخاطر المرتبطة بالتجارة الدولية. صورة AVIS D’ALMENT (أنظر الملحق رقم 05) وتبرز أهمية التأمين بصفة أكبر عندما يتعلق الأمر بآلات ميكانيكية أو معدات صناعية ذات قيمة مالية مرتفعة، سنتطرق أولًا إلى عرض هذه الإجراءات بصفة عامة، يتقدم صاحب البضاعة بطلب إلى شركة التأمين، طريقة النقل، جمع الوثائق: تحديد نوع التأمين: إبرام العقد: ثانيا: الإجراءات التفصيلية لتأمين آلة ميكانيكية لدى فرع CAAT تلمسان: قامت مؤسسة E. توجه ممثل المؤسسة إلى الوكالة للتعريف بالبضاعة ونوع العملية المطلوبة. إيداع الملف التأميني

• تحرير البوليصة وتحديد التغطية 4.0/4. - إمضاء العقد وتسليم الوثائق تم التوقيع على العقد بين الطرفين، وسلمت الوكالة للمؤسسة الوثائق التالية: • _ نسخة من عقد التأمين (البوليصة) • وصل دفع (رقم 175) تبرز هذه الحالة التطبيقية مدى مهنية شركة CAAT في التعامل مع ملفات التأمين الصناعي، ويُعتبر فرع . CAAT تلمسان مثالًا على قدرة الفروع المحلية على تقديم خدمة دقيقة وفعالة في مجال التأمينات التقنية من مؤسسة الوطنية للتأمينات انظر الملحق رقم 05) أي المؤسسة المتعاقدة مع شركة التأمين، وفي الحالات التي يتعذر فيها حضور الخبير في الوقت المناسب، بسبب التأخر في الإبلاغ أو وقوع التلف في ظروف غير متوقعة، تلجأ المؤسسة إلى تحرير تقرير التصريح بالتلف كوثيقة رسمية تُقدَّم لشركة التأمين لتسجيل الحادث ومباشرة المتابعة . سنقوم في هذا المطلب بعرض مفصل لكيفية إعداد تقرير التصريح بتلف البضاعة, ,داخل مؤسسة CAAT وذلك وفقًا للمعايير المعتمدة في مجال التأمين، 1. تعريف التصريح بالتلف: • الخطوة الرسمية الأولى في فتح ملف تعويض. • يسمح ببدء إجراءات المعاينة والتقدير للخسائر المحتملة. ثالثًا: معلومات عن الناقل أو المورد:  هل تم إعلام شركة النقل؟  هل طُلب تعيين خبير معاينة؟

4. نموذج مختصر لتقرير التصريح

• المؤسسة: SARL XYZ
• رقم العقد: 1587/CAAT/2024
• نوع البضاعة: معدات تنقية المياه
• مكان الحادث: ميناء الجزائر
• الإجراء: تم إعلام شركة النقل، - نرجو تعيين خبير في أقرب وقت. حيث أُرفقت صور للتلف مع التصريح . وأُرسل خبير لتقدير الخسائر. وتمت معالجته وفقًا للشروط المحددة في بوليصة التأمين رقم: 2022/ 225/FN7. تلجأ المؤسسات الاقتصادية إلى التعاقد مع شركات تأمين متخصصة لضمان تعويضها عند وقوع مثل هذه الأخطار 1.خلفية عن مؤسسة Mansourah تعتمد المؤسسة على استيراد معدات وتجهيزات حساسة عبر الموانئ، كشفت خلالها عن وجود تلف واضح في بعض القطع من المعدات. مؤكدة فيها ان التلف وقع أثناء عملية النقل الدولي , و أنه يدخل ضمن نطاق . الرسالة كانت مرفقة بـ: 3.تحليل مضمون التصريح يحمل هذا التصريح عدة دلالات:  شفافية في تقديم الأدلة (صور، تقرير جمركي). بدأت الوكالة في تنفيذ إجراءات المعالجة كالتالي:

1. فتح ملف تعويضي مؤقت باسم الزبون ومرفق برقم العقد. 3)تحليل المسؤولية عن الضرر (هل السبب هو الناقل؟ التعبئة؟ أو ظرف خارجي؟). 4)تقدير قيمة الخسارة وفقًا لشروط العقد. وفق اللوائح التي تُنظم التأمين البحري في الجزائر. ان قيام مؤسسة منصورة بتلمسان بتحرير هذا التصريح واللجوء الرسمي لشركة التأمين له دلالات قوية منها :  منع الخسائر من التحول إلى نزاعات قضائية مكلفة. وخاصة وكالة CAAT تلمسان، وتُشكل مرجعًا عمليًا لكل المؤسسات التي تعتمد على النقل الدولي في نشاطها . المصدر أولًا: التعريف بالوثيقة ومكوناتها الأساسية الوثيقة المعنية هي عبارة عن "إشعار بتسوية حادث" أو ما يُعرف اصطلاحًا بـ Dispatch de Règlement Sinistre، الشركة: Compagnie Algérienne des Assurances (CAAT) مدة التغطية: من 01/10/2022 إلى 30/09/2022 الضمان: Tous Risques – جميع الأخطار تشير هذه المعلومات إلى أن البضاعة المؤمن عليها تعرضت لتلف أو خسارة خلال فترة سريان التأمين، وفقًا لما ورد في الوثيقة،  الفقدان الجزئي أو الكلي أثناء الرحلة  الأضرار الناتجة عن الحوادث البحرية المختلفة مثل الإهمال الجسيم أو الخسائر الناتجة عن سوء التغليف أو التأخير الزمني غير المرتبط بأضرار مادية . ثالثًا: مسار تسوية الحادث وإجراءات المعاينة: يتضمن فيه تفاصيل دقيقة عن الواقعة، ونوع الأضرار الملاحظة . تقرير الخبير (Rapport d’Expertise):  تحديد طبيعة الضرر أو الخسارة.  تقدير قيمة الأضرار.  طريقة اكتشاف الضرر.  الأطراف المتدخلة تلف، وقد يكون: تقنيًا، وبالأخص شركة CAAT بالمعايير المهنية في تسوية الحوادث،

ﺍﻟﻤﺒﺤﺙ الثاني: التأمين على البضاعة في ﺍﻟﺸﺭكة ﺍﻟﺠﺯائرية ﻟﻠﺘأمينات
المطلب الاول: دراسة حالة سنة 2022 لبضاعة في مؤسسة LA CAAT TLEMCEN
في إطار معالجة الجوانب التطبيقية المتعلقة بالتأمين على البضائع، تأتي هذه الدراسة كتمثيل واقعي لحالة تأمين بضاعة مستوردة تم التعامل معها فعليًا من قبل شركة التأمين الوطنية الجزائرية "CAAT" خلال سنة 2022. تهدف هذه الدراسة إلى تسليط الضوء على كيفية سير العملية التأمينية الخاصة بالبضائع، بداية من استقبال طلب التأمين، مرورًا بإجراءات التقييم والقبول، وانتهاءً بإبرام العقد ومتابعة البضاعة طيلة مرحلة النقل، مع التركيز على نوعية الخطر المؤمن عليه، وطبيعة البضاعة، وأسلوب التسيير المتبع داخل المؤسسة التأمينية.
وتتمثل البضاعة المعنية في هذه الحالة في آلة مستوردة من إحدى الدول الأجنبية عبر الميناء، وقد تم التأمين عليها نظرًا لأهميتها الاقتصادية وقيمتها المالية المرتفعة، بالإضافة إلى حساسيتها أثناء النقل، مما يستوجب تغطية تأمينية تأخذ بعين الاعتبار كافة المخاطر المحتملة التي قد تتعرض لها أثناء عملية الشحن البحري، بما في ذلك خطر التلف، الكسر، الغرق أو الفقدان.
و تمثل هذه الحالة عينة واقعية تعكس الأهمية المتزايدة التي يحظى بها التأمين البحري على البضائع في ظل تنامي المبادلات التجارية الخارجية، كما تبرز الدور المحوري الذي تلعبه مؤسسة CAAT في ضمان حماية مصالح المتعاملين الاقتصاديين، لاسيما في ما يتعلق بالممتلكات المنقولة. ومن خلال هذه الدراسة، سيتم التعرف على المسار الكامل الذي اتبعته الشركة في معالجة الملف التأميني، وتحليل مدى احترامها للضوابط القانونية والتنظيمية التي تحكم عقود التأمين على البضائع.

إن التطرق إلى هذه الحالة لا يهدف فقط إلى سرد وقائع عملية، بل إلى الوقوف على مدى فعالية النظام التأميني في الواقع الميداني، والكشف عن التحديات التي قد ترافق تأمين البضائع، سواء من حيث التقدير الصحيح للخطر، أو من حيث آليات الاستجابة في حال تحقق الضرر. كما تسمح هذه الدراسة بتبيان العلاقة بين المؤمن والمؤمَّن له، وأثرها في سيرورة العقد وتنفيذ التغطية التأمينية،
أولاً: تقديم عام للبضاعة محل التأمين
تتعلق الحالة المدروسة ببضاعة متمثلة في آلة صناعية تم استيرادها من الخارج، تحديدًا من دولة الى دولة: مثل تركيا، ألمانيا، الصين...]، نحو الجزائر خلال سنة 2022. وتتمثل هذه الآلة في معدّات موجهة للاستعمال المهني في مجال معالجة أو توزيع المياه، وقد تم استقدامها في إطار صفقة تجارية مبرمة بين شركة جزائرية خاصة والمورد الأجنبي. ونظرًا لطبيعة هذه المعدّات وقيمتها المالية، ارتأى المستورد تأمينها ضد مختلف الأخطار المرتبطة بعملية النقل، خصوصًا وأنّها خضعت لنقل بحري عبر الحاويات مرورًا بميناء (مثل ميناء الجزائر العاصمة أو وهران تلمسان)
تُصنّف هذه البضاعة ضمن "البضائع الحساسة" نظراً لما تحتويه من تجهيزات إلكترونية وأجزاء ميكانيكية قابلة للتلف بسبب الصدمات أو الرطوبة أو سوء المناولة، ما يجعلها معرضة لمخاطر متعددة أثناء الشحن، وهو ما استدعى طلب تغطية تأمينية شاملة لدى شركة التأمين الوطنية الجزائرية CAAT.
ثانياً: تفاصيل التعاقد التأميني وإجراءات المؤسسة
بعد تقديم طلب التأمين من طرف الزبون (المؤمن له)، باشرت مؤسسة CAAT بدراسة الملف وتقييم الخطر المرتبط بالبضاعة محل الاستيراد، مع الأخذ بعين الاعتبار عدة عوامل، أهمها:
نوع البضاعة: آلة معالجة مياه
قيمة البضاعة: [أدخلي القيمة بالتقريب: مثل 3,000,000 دج أو أكثر)
طريقة الشحن: نقل بحري داخل حاوية
الوجهة النهائية: [مدينة التوصيل بالجزائر)
مدة التأمين: تبدأ من لحظة تحميل الآلة في ميناء المصدر إلى غاية تفريغها وتسليمها للمستورد.
تمت التغطية التأمينية ضمن بوليصة تأمين بحري للبضائع، من نوع "كل الأخطار" (All Risks)، والتي تشمل الأخطار التالية:
• الغرق أو انقلاب السفينة
• الصدمات والكسر أثناء المناولة
• السرقة أو الفقدان الجزئي
• التلف الناتج عن الرطوبة أو سوء التخزين
• الحريق أو الانفجار
وقد تم تحديد قسط التأمين بنسبة (% معينة) من القيمة الإجمالية للبضاعة، كما طالبت الشركة الزبون بجملة من الوثائق الإلزامية، أهمها:
• الفاتورة التجارية
• بوليصة الشحن (Bill of Lading)
• التصريح الجمركي
• وثيقة المواصفات الفنية للآلة
• طلب تغطية تأمينية (formulaire de souscription)

بمجرد اكتمال الملف، قامت المؤسسة بإصدار عقد التأمين (police d’assurance) وتسجيله تحت رقم مرجعي، مع تسليم نسخة منه للمؤمن له.
ثالثاً: تحليل الإجراءات التأمينية المتبعة
يتّضح من خلال تحليل هذه الحالة أنّ شركة CAAT اعتمدت مقاربة مهنية في تسيير العملية التأمينية، إذ خضعت البضاعة لتقييم تقني دقيق قبل قبول التأمين عليها. كما تم تصنيفها ضمن البضائع عالية القيمة والحساسية، مما استوجب توسيع نطاق التغطية وتحديد شروط خاصة ضمن العقد.
الجدير بالذكر أنّ المؤسسة اعتمدت على مقاربة "الوقاية أولاً" من خلال تنبيه الزبون إلى أهمية التأمين المسبق قبل الشحن، وتوفير تغليف جيد يراعي المعايير الدولية (ISO)، بالإضافة إلى فرض شرط تفتيش البضاعة عند الوصول، كإجراء احترازي في حال ظهور ضرر ظاهر أو غير ظاهر.
وتُبرز هذه الحالة مدى التفاعل بين شركة التأمين وزبونها، حيث لم يقتصر دور CAAT على إصدار العقد، بل امتد إلى تقديم المشورة الفنية والتوجيهات التي من شأنها تقليل احتمال تحقق الخطر أثناء النقل.
رابعاً: ملاحظات عامة حول فعالية العملية التأمينية
من خلال دراسة هذه الحالة الواقعية، يمكن تسجيل عدة ملاحظات مهمّة:
هناك وعي متزايد من طرف المتعاملين الاقتصاديين بضرورة التأمين على المعدات المستوردة مؤسسة CAAT أظهرت قدرة على التكيّف مع خصوصية البضائع المستوردة عبر اعتماد عقود مرنة ومخصصة تساهم مثل هذه التغطيات في حماية الاستثمارات من الخسائر الناتجة عن أخطار النقل، خصوصًا في التجارة الدولية بالرغم من فعالية الإجراءات، يبقى تحسين آجال المعالجة وتطوير الوسائل الرقمية من بين التوصيات التي يمكن اقتراحها لتسهيل عملية الاكتتاب.
دراسة حالة حول تأمين بضاعة مستوردة سنة 2020 – مؤسسة SPA E.M. Mansourah
✳ دراسة حالة حول تأمين بضاعة مستوردة – سنة 2020
في إطار انخراط المؤسسات الجزائرية في ديناميكية التجارة الدولية وتزايد الاعتماد على استيراد التجهيزات الصناعية والتقنية من الخارج، لجأت العديد من المؤسسات إلى حماية استثماراتها من خلال آليات التأمين على البضائع أثناء النقل البحري أو الجوي. ومن بين هذه المؤسسات نجد مؤسسة SPA E.M. Mansourah، التي قامت خلال سنة 2020 باستيراد تجهيزات صناعية هامة موجهة لقطاع معالجة المياه، وذلك في إطار مشروع تطوير خط الإنتاج وتحديث البنية التحتية الصناعية.
قامت المؤسسة بالتعاقد مع شركة التأمين الوطنية الجزائرية CAAT وكالة تلمسان، وذلك بهدف تأمين شحنة حساسة قادمة من الخارج. وتتمثل هذه الشحنة في مجموعة من الآلات الخاصة بتقنيات معالجة المياه. واستُعملت في هذه العملية وثيقة تأمين من نوع "Avis d’Aliment" مرتبطة بعقد تأمين رقم: 2020/19251 FIN14-00785..
1 بيانات المؤسسة
• اسم المؤسسة: S.P.A E.M. Mansourah
• العنوان الكامل :طريق بني مستار، منصورة – تلمسان – الجزائر
• الفرع المؤمّن عنده : شركة CAAT – وكالة تلمسان، الرمز 225
2_ طبيعة البضاعة المؤمنة
تضمنت الشحنة الآلات والمعدات التالية:
• نظام أوتوماتيكي لمعالجة المياه.
• وحدة تغليف مزدوجة تحتوي على روبوت.
• آلة سد آلية (Soudeuse Automatique).
• آلة تطبيق مقابض لاصقة.
وتمت الإشارة إلى أن عدد الطرود هو 6 طرود من المعدات الصناعية الحساسة، والتي تتطلب عناية خاصة أثناء الشحن والتأمين ضد الأضرار المحتملة .
3.تفاصيل الشحنة والنقل
• بلد المنشأ: إيطاليا
• ميناء الإرسال: جنوة (Italie)
• الوسيط: CIRTA
• ميناء الوصول: الجزائر
• اسم السفينة: DJANET
• تاريخ الإبحار: 15/09/2020
• وسيلة النقل: بحرية (شحن بحري)
4.تفاصيل التغطية التأمينية:
• قيمة البضاعة بالعملة الأصلية: 630,039.00 يورو
• سعر التحويل الرسمي وقت التأمين: 1 يورو = 158.6033 دج
• القيمة الإجمالية للدينار الجزائري: 99,923,865.30 دج
• نسبة التغطية التأمينية: 0.13
• المبلغ الخام للقسط (بدون ضرائب): غير مذكور بدقة
• القيمة النهائية للقسط التأميني: 129,900.00
5. نوع التأمين:
• يندرج هذا التأمين ضمن التأمين البحري للبضائع، وهو يغطي الأضرار الناتجة عن الحوادث البحرية (غرق، تصادم السرقة) أو الفقدان أثناء النقل.
• الأضرار الناتجة عن الرطوبة، أو سوء التكديس الحريق والانفجارات أثناء الشحن
وقد تم تحديد نسبة تغطية المخاطر بـ 0.13 من القيمة الإجمالية، وهو ما يمثل تغطية شاملة ضد معظم الأخطار المتعلقة بنقل مثل هذا النوع من الآلات الحساسة.
6.التحليل والأهمية:
تمثل هذه الحالة مثالًا واقعيًا على أهمية التأمين في العمليات التجارية الدولية. فباعتبار أن البضاعة عبارة عن تجهيزات تقنية دقيقة ومكلفة، فإن أي ضرر يلحق بها أثناء النقل قد يؤدي إلى خسائر مالية فادحة للمؤسسة، فضلاً عن تعطيل البرامج الصناعية وخطط الاستثمار. ومن خلال التغطية التأمينية، تمكنت مؤسسة Mansourah من ضمان:
• حماية مالية ضد الأخطار المرتبطة بالنقل.
• تعزيز ثقة الموردين والشركاء الدوليين
• ضمان استمرارية العمليات الإنتاجية دون تعطيلات أو تأخير.
• كما أن اختيار شركة التأمين الوطنية CAAT يعكس رغبة المؤسسة في التعامل مع هيئة محلية موثوقة ومتمكنة في مجال تأمينات التجارة الدولية.
تبرز هذه الدراسة مدى أهمية التأمين البحري في ضمان نجاح عمليات الاستيراد والتقليل من الخسائر المحتملة أثناء تنقل السلع عبر الحدود. كما تعكس وعي المؤسسات الجزائرية بأهمية إدارة المخاطر المرتبطة بالتجارة الدولية. ومن خلال هذه الحالة الواقعية لسنة 2020، نلاحظ كيف أن التأمين على البضائع لا يعتبر مجرد إجراء شكلي، بل هو عنصر جوهري في المنظومة التجارية الحديثة.
صورة AVIS D’ALMENT (أنظر الملحق رقم 05)
المطلب الثاني: اجراءات التأمين على بضاعة ألالات المياه في مؤسسة CAAT TLEMCEN

يشكل التأمين التجاري وسيلة فعالة لحماية الممتلكات المادية للمؤسسات الاقتصادية ضد المخاطر غير المتوقعة التي قد تصيبها أثناء عملية النقل أو الاستخدام أو التخزين. وتبرز أهمية التأمين بصفة أكبر عندما يتعلق الأمر بآلات ميكانيكية أو معدات صناعية ذات قيمة مالية مرتفعة، نظرًا لما قد يترتب عن أي ضرر بها من خسائر فادحة تمس مباشرة بالاستثمار ونشاط المؤسسة..
وفي هذا السياق، تعمل الشركات التأمينية الجزائرية على غرار CAAT الشركة الجزائرية للتأمينات) على توفير خدمات تأمينية متنوعة تشمل هذا النوع من البضائع، عبر إجراءات دقيقة ومنظمة. سنتطرق أولًا إلى عرض هذه الإجراءات بصفة عامة، ثم نقدم حالة تطبيقية تتعلق بتأمين آلة ميكانيكية لدى فرع الشركة الوطنية للتأمين ب CAAT بتلمسان.
أولاً: الإجراءات العامة لتأمين بضاعة آلة ميكانيكية
يتم تأمين بضاعة ذات طابع صناعي (مثل الآلات الميكانيكية) وفقًا لمراحل أساسية يمكن تلخيصها فيما يلي:
طلب التأمين:
يتقدم صاحب البضاعة بطلب إلى شركة التأمين، مرفقًا بمعلومات دقيقة حول طبيعة البضاعة، طريقة النقل، القيمة المالية، والوجهة.
جمع الوثائق:
يتم إعداد ملف يحتوي على الوثائق التالية:
• الفاتورة التجارية.
• بطاقة تعريف للبضاعة أو البطاقة التقنية.
• نسخة من السجل التجاري.
• التصريح بالقيمة المؤمن عليها.
• بوليصة الشحن أو عقد النقل.
• نسخة من البطاقة الجبائية.
تحديد نوع التأمين:
يُقترح على الزبون نوع التغطية المناسبة (Tous Risques)أو تأمين ضد أخطار معينة كالحريق، الغرق، الكسر.التأمين الشامل.
تقدير القسط التأميني:
تقوم الشركة بحساب قيمة القسط اعتمادًا على:
• قيمة البضاعة.
• مدة التأمين.
• وسيلة النقل.
• طبيعة الأخطار.
إبرام العقد:
بعد موافقة الطرفين، يتم توقيع بوليصة التأمين، وتسليم نسخة منها للمؤمن له.
المتابعة
في حالة وقوع حادث أو ضرر، يجب على المؤمن له إخطار الشركة لفتح ملف تعويض.

ثانيا: الإجراءات التفصيلية لتأمين آلة ميكانيكية لدى فرع CAAT تلمسان:
في إطار دراسة تطبيقية، قامت مؤسسة E.M. Mansoura بإجراء تأمين على آلة ميكانيكية لدى وكالة CAAT – فرع تلمسان. وفيما يلي عرض مفصل لهذه التجربة الواقعية:
الاتصال المبدئي وتحديد الحاجة التأمينية:
توجه ممثل المؤسسة إلى الوكالة للتعريف بالبضاعة ونوع العملية المطلوبة. بعد شرح طبيعة الآلة الميكانيكية، تم اقتراح نوع تغطية تأمينية شامل نظراً لقيمتها المرتفعة.
إيداع الملف التأميني
تم تقديم ملف يحتوي على:
• نسخة من الفاتورة التجارية للآلة.
• بطاقة تقنية توضح مواصفاتها.
• نسخة من السجل التجاري وبطاقة التعريف الجبائية.
• نسخة من بوليصة الشحن.
التصريح بالقيمة الإجمالية التي بلغت حوالي 129,901.02 دج (كمبلغ صافٍ قبل الرسوم)

• تقدير القسط التأميني
  بعد دراسة الملف من طرف مصالح ,CAAT تم تقدير القسط التأميني الإجمالي ليصل إلى 154,821.21 دج، شاملة الضرائب والرسوم كالطابع (120 دج) والتكاليف الأخرى.


• تحرير البوليصة وتحديد التغطية
  تم تحرير بوليصة تأمين برقم: 2022/225/FN/7.4.0/4.0/45/03 بتاريخ 15/01/2022 ، والتي نصت على تغطية تأمينية تشمل الفترة من 01/10/2021 إلى 30/09/2022.


• إمضاء العقد وتسليم الوثائق
  تم التوقيع على العقد بين الطرفين، وسلمت الوكالة للمؤسسة الوثائق التالية:
  • _ نسخة من عقد التأمين (البوليصة)
  • _ جدول حسابي يوضح تفاصيل القسط
  • وصل دفع (رقم 175)


• المتابعة والضمانات
  تضمن العقد تغطية كافة الأخطار الممكنة أثناء النقل والتخزين، مع التزام الوكالة بفتح ملف تعويض في حال تسجيل أي ضرر مادي خلال الفترة المحددة.
  تبرز هذه الحالة التطبيقية مدى مهنية شركة CAAT في التعامل مع ملفات التأمين الصناعي، كما تعكس أهمية تغطية المعدات الصناعية بالتأمين نظرًا لما توفره من حماية استثمارية وضمان استمرارية النشاط الاقتصادي للمؤسسات. ويُعتبر فرع .CAAT تلمسان مثالًا على قدرة الفروع المحلية على تقديم خدمة دقيقة وفعالة في مجال التأمينات التقنية
  المصدر. من مؤسسة الوطنية للتأمينات
  CAAT TLEMCEN صورة وثيقة التأمين على البضاعة في مؤسسة التأمين
  (انظر الملحق رقم 05)

المطلب الثالث :التصريح بالتلف البضاعة في مؤسسة التأمين CAAT TLM
بعد حدوث أي ضرر أو تلف يمسّ البضاعة المؤمن عليها أثناء النقل، يصبح من الضروري على الطرف المؤمن له، أي المؤسسة المتعاقدة مع شركة التأمين، أن يُبلغ شركة التأمين بالحادث في أقرب الآجال الممكنة. ويُعدّ هذا التصريح بمثابة الخطوة الإجرائية الأولى لفتح ملف التعويض وتفعيل بنود العقد التأميني .
وفي الحالات التي يتعذر فيها حضور الخبير في الوقت المناسب، بسبب التأخر في الإبلاغ أو وقوع التلف في ظروف غير متوقعة، تلجأ المؤسسة إلى تحرير تقرير التصريح بالتلف كوثيقة رسمية تُقدَّم لشركة التأمين لتسجيل الحادث ومباشرة المتابعة .
وفي هذا الإطار، سنقوم في هذا المطلب بعرض مفصل لكيفية إعداد تقرير التصريح بتلف البضاعة, ,داخل مؤسسة CAAT وذلك وفقًا للمعايير المعتمدة في مجال التأمين، مع إبراز أهميته كآلية أساسية في حماية حقوق المؤمن له وضمان التعويض المناسب عن الأضرار المسجلة ..

1. تعريف التصريح بالتلف:
   التصريح بالتلف هو وثيقة رسمية تُعدها المؤسسة المؤمنة (صاحبة البضاعة) عند اكتشاف تلف أو ضرر بالبضاعة، ويتم إرساله إلى شركة التأمين CAAT في أقرب وقت، قصد إعلامها بوقوع حادث قد ينتج عنه تعويض، وتفعيل الإجراءات التعويضية مثل تعيين خبير لمعاينة الأضرار .


2. أهمية تقرير التصريح بالتلف:
   • الخطوة الرسمية الأولى في فتح ملف تعويض.
   • يمكن شركة التأمين من تعيين خبير في الوقت المناسب.
   • يثبت أن المؤسسة احترمت مهلة التصريح المنصوص عليها في العقد (غالبًا 3 إلى 5 أيام عمل من تاريخ الحادث).
   • يسمح ببدء إجراءات المعاينة والتقدير للخسائر المحتملة.


3. محتويات تقرير التصريح بالتلف:
   عادةً يتكوّن التقرير من المحاور التالية:
   أولًا: بيانات إدارية:
    اسم المؤسسة المؤمنة.
    رقم عقد التأمين.
    الجهة المتعاقدة (CAAT).
    رقم البوليصة أو شهادة التأمين.
   ثانيًا: تفاصيل الحادث:
    تاريخ ووقت وقوع الضرر.
    مكان حدوثه (الميناء، مستودع، أثناء النقل..)
    نوع البضاعة المتضررة.
    الكمية الإجمالية والمقدار التالف.
    وصف أولي لطبيعة التلف (بلل، كسر، صدأ، فقدان..)
    الظروف المحيطة بالحادث (مثلاً: سوء الطقس، حادث شحن، سوء التغليف).
   ثالثًا: معلومات عن الناقل أو المورد:
    اسم شركة النقل.
    وسيلة النقل (بحرية، برية، جوية).
    رقم الحاوية أو وسيلة النقل.
    ملاحظات حول ظروف التسليم.
   رابعًا: الإجراءات المتخذة
    هل تم إعلام شركة النقل؟
    هل تم تجميد البضاعة أو الحفاظ على حالتها للمراقبة؟
    هل طُلب تعيين خبير معاينة؟
   خامسًا: التوقيع والختم
    توقيع مدير المؤسسة أو مسؤول التأمين.
    ختم المؤسسة.
    تاريخ التصريح.


4. نموذج مختصر لتقرير التصريح

• المؤسسة: SARL XYZ


• رقم العقد: 1587/CAAT/2024


• تاريخ التصريح: 12/03/2025


• نوع البضاعة: معدات تنقية المياه


• تاريخ الضرر: 10/03/2025


• مكان الحادث: ميناء الجزائر


• وصف الأضرار: ملاحظة بلل واضح في 5 صناديق نتيجة تسرب مياه الأمطار أثناء الشحن.


• الكمية المتضررة: 5 من أصل 100 وحدة


• الإجراء: تم إعلام شركة النقل، ونحتفظ بالبضاعة في حالتها الحالية إلى حين حضور الخبير.


• نرجو تعيين خبير في أقرب وقت.


• التوقيع والختم
  Caat tlm دراسة حالة تطبيقية من مؤسسة
  SPA Eaux Minérales Mansourah تصريحًا رسميًا إلى CAAT في سنة 2022، وجهت مؤسسة – وكالة تلمسان تُبلغها فيه بتلف لحق ببضائعها (معدات مستوردة) بعد وصولها إلى ميناء وهران. وتم التأكد من وجود أضرار عبر معاينة الجمارك، حيث أُرفقت صور للتلف مع التصريح .
  تم فتح ملف تعويضي في الشركة، وأُرسل خبير لتقدير الخسائر. تبين أن الضرر ناتج عن عملية النقل، وتمت معالجته وفقًا للشروط المحددة في بوليصة التأمين رقم: 2022/ 225/FN7.4.0.0/45/0/

التصريح بتلف البضاعة في إطار التأمين البحري – حالة مؤسسة Mansourah مع وكالة CAAT بتلمسان.
في مجال التجارة الدولية، يُعدّ التلف الذي يصيب البضائع أثناء عمليات النقل من أكثر المخاطر شيوعًا، خصوصًا خلال الشحن البحري الذي يُعد الوسيلة الرئيسية لنقل السلع بين الدول. لهذا الغرض، تلجأ المؤسسات الاقتصادية إلى التعاقد مع شركات تأمين متخصصة لضمان تعويضها عند وقوع مثل هذه الأخطار
وتُعد وثيقة التصريح بالخسارة إحدى الآليات الرسمية التي تسمح للمؤمن له (المؤسسة) بإعلام شركة التأمين بوقوع ضرر مادي في البضاعة، وطلب التعويض وفقًا لشروط العقد. وسنُعالج في هذا المطلب مثالًا واقعيًا عن مؤسسة المياه المعدنية Mansourah التي قامت بإجراء تصريح بتلف بضاعة لدى وكالة تلمسان بعد استلامها شحنة متضررة

1.خلفية عن مؤسسة Mansourah
مؤسسة هي شركة جزائرية ذات طابع صناعي وتجاري للمياه المعدنية ، يقع مقرها في ولاية تلمسان، وتعمل في إنتاج وتعبئة المياه الطبيعية وتوزيعها داخل وخارج الوطن. وبالنظر لطبيعة نشاطها، تعتمد المؤسسة على استيراد معدات وتجهيزات حساسة عبر الموانئ، وتقوم بتأمين هذه الشحنات لدى شركات . caat tlemcen تأمين محلية من بينها شركة
2.ظروف التصريح بالخسارة
في تاريخ 16/02/2022، وبعد وصول شحنة معدات إلى ميناء وهران، قامت مصالح الجمارك الجزائرية بمعاينة روتينية، كشفت خلالها عن وجود تلف واضح في بعض القطع من المعدات. على إثر تبلغ caat tlemcen بتحرير رسالة رسمية موجهة الى مدير وكالة Mansourah ذلك ,قامت المؤسسة
فيها عن هذا الحادث , مؤكدة فيها ان التلف وقع أثناء عملية النقل الدولي , و أنه يدخل ضمن نطاق .FNالتغطية التأمينية للعقد رقم 225_2022_3_0_45_0.0_4_7 _
الرسالة كانت مرفقة بـ:
صور رسمية للأضرار.
ملاحظة من مفتش الجمارك تؤكد الواقعة.
وقد تم ختم الرسالة وتوقيعها من طرف المدير العام للمؤسسة، مع إرسالها مباشرة للوكالة المعنية.
3.تحليل مضمون التصريح
يحمل هذا التصريح عدة دلالات:
 وعي المؤسسة بضرورة التبليغ الفوري.
 توفر عقد تأمين بحري يغطي الأضرار أثناء النقل.
 شفافية في تقديم الأدلة (صور، تقرير جمركي).
 احترام المسار القانوني للتعويض.
وهو ما يُعد نموذجًا جيدًا لتطبيق آليات التأمين ضد أخطار النقل في التجارة الدولية.
4.دور وكالة تلمسان في معالجة الملف:
بعد استلام التصريح، بدأت الوكالة في تنفيذ إجراءات المعالجة كالتالي:

1. فتح ملف تعويضي مؤقت باسم الزبون ومرفق برقم العقد.
   2)تكليف خبير تأمين مستقل بمعاينة البضاعة المتضررة في الميناء أو على مستوى المؤسسة.
   3)تحليل المسؤولية عن الضرر (هل السبب هو الناقل؟ التعبئة؟ أو ظرف خارجي؟).
   4)تقدير قيمة الخسارة وفقًا لشروط العقد.
   5)إبلاغ المؤسسة بمبلغ التعويض المقترح، مع الشروع في الإجراءات المالية أو التعويض العيني.
   6)تقوم الوكالة بذلك في إطار مهني وبإشراف قانوني، وفق اللوائح التي تُنظم التأمين البحري في الجزائر.

5.الأهمية التأمينية والقانونية لهذا التصريح
ان قيام مؤسسة منصورة بتلمسان بتحرير هذا التصريح واللجوء الرسمي لشركة التأمين له دلالات قوية منها :
 تأكيد على وجود علاقة ثقة بين الزبون وشركة التأمين.
 تفعيل آلية الحماية التأمينية عند وقوع الحادث.
 احترام للإجراءات القانونية لتثبيت الخسارة.
 منع الخسائر من التحول إلى نزاعات قضائية مكلفة.
تُبرز هذه الحالة الواقعية فعالية آليات التصريح بالخسارة في التجارة الدولية، ودور شركات التأمين الجزائرية، وخاصة وكالة CAAT تلمسان، في توفير الحماية للمؤسسات الاقتصادية الوطنية. كما تُظهر مدى أهمية سرعة التبليغ ودقة الوثائق في تسريع معالجة الملفات، وتُشكل مرجعًا عمليًا لكل المؤسسات التي تعتمد على النقل الدولي في نشاطها .

المصدر

"الوثيقة المرفقة صادرة عن مؤسسة Mansourah بتاريخ 16/02/2022، تحمل مرجع SPA/EMMI/DG/Ref 018/2022، وهي متاحة ضمن أرشيف

صورة وثيقة التصريح بالتلف (انظر الملحق رقم 06)

المطلب الرابع : اجراءات التعويض على البضاعة في مؤسسة CAAT TLEMCEN
دراسة حالة تسوية حادث بحري في وكالة تلمسان لشركة (انظر الملحق رقم 08)
يمثل التأمين أداة فعالة لإدارة المخاطر التي قد يتعرض لها الأفراد أو المؤسسات خلال نشاطاتهم اليومية، خاصة في القطاعات التي تنطوي على مخاطر عالية مثل التجارة الدولية والنقل البحري. وعليه، فإن شركات التأمين تلعب دورًا محوريًا في حماية أموال ومصالح عملائها عند تحقق الخطر المؤمن عليه .
تعد وثائق تسوية الحوادث التي تصدرها شركات التأمين مرآة تعكس التطبيق العملي لبنود عقود التأمين. ومن خلال تحليل حالة واقعية متمثلة في وثيقة تسوية صادرة عن الوكالة 225 لتلمسان التابعة لشركة التأمين الجزائرية CAAT، يمكن الوقوف على الآليات والإجراءات المتبعة من طرف الشركة عند وقوع الضرر، وكذا الشروط المرتبطة بالتعويض، وحجم التزامات الطرفين (المؤمن والمؤمن له).

أولًا: التعريف بالوثيقة ومكوناتها الأساسية
الوثيقة المعنية هي عبارة عن "إشعار بتسوية حادث" أو ما يُعرف اصطلاحًا بـ Dispatch de Règlement Sinistre، صادرة من:
الشركة: Compagnie Algérienne des Assurances (CAAT)
الفرع: Succursale de Tlemcen – Agence de Tlemcen 225
نوع التأمين: تأمين بحري على البضائع (Facultés Maritimes)
رقم الحادث: 225/FN/2022 1
تاريخ وقوع الحادث: 14/02/2022
رقم وثيقة التأمين: Police N° 225/FN/45/0/0
مدة التغطية: من 01/10/2022 إلى 30/09/2022
الضمان: Tous Risques – جميع الأخطار
تشير هذه المعلومات إلى أن البضاعة المؤمن عليها تعرضت لتلف أو خسارة خلال فترة سريان التأمين، وتم فتح ملف تعويض في فرع تلمسان بناءً على عقد تأمين بحري شامل.

ثانيًا: طبيعة الخطر المؤمن عليه ومجال التغطية
وفقًا لما ورد في الوثيقة، فإن طبيعة الخطر موضوع التسوية يتعلق بـ "Facultés Maritimes" أي التأمين على البضائع أثناء النقل البحري. وهو تأمين يُغطي مجموعة من المخاطر التي تتعرض لها البضائع مثل:
 التلف الناتج عن المياه أو الرطوبة
 الكسر أثناء الشحن أو التفريغ
 الفقدان الجزئي أو الكلي أثناء الرحلة
 الحريق أو الغرق
 الأضرار الناتجة عن الحوادث البحرية المختلفة
والوثيقة توضح أن عقد التأمين كان يغطي "Tous Risquesأي جميع الأخطار، وهو أحد أوسع أنواع التغطية التأمينية، حيث يضمن تعويض كل خسارة إلا تلك المستثناة صراحة من الوثيقة، مثل الإهمال الجسيم أو الخسائر الناتجة عن سوء التغليف أو التأخير الزمني غير المرتبط بأضرار مادية .

ثالثًا: مسار تسوية الحادث وإجراءات المعاينة:
تمت تسوية هذا الحادث بناءً على وثيقتين ضروريتين تم اعتمادهما في الملف:
تصريح بالحادث (Déclaration Sinistre)
وهو التقرير الذي يقدمه المؤمن له (صاحب البضاعة) لشركة التأمين عند وقوع الحادث، يتضمن فيه تفاصيل دقيقة عن الواقعة، ومكان وزمان حدوثها، ونوع الأضرار الملاحظة .
تقرير الخبير (Rapport d’Expertise):
تُعين شركة التأمين خبيرًا هو مستند فني يعدّه خبير التأمين (Expert d’assurance) بعد قيامه بمعاينة البضاعة أو الممتلكات المتضررة المؤمّن عليها. يهدف هذا التقرير إلى:
 تحديد طبيعة الضرر أو الخسارة.
 تقدير قيمة الأضرار.
 بيان ما إذا كانت الأضرار مغطاة في العقد التأميني.
 تحديد مسؤولية الأطراف المتدخلة (مثلاً: الناقل، المورد، الزبون...).
 اقتراح مبلغ التعويض الذي يمكن للمؤسسة دفعه.
أهمية التقرير في CAAT:
بالنسبة لمؤسسة CAAT، يعتبر تقرير الخبير عنصرًا أساسياً في عملية معالجة ملفات التعويض، حيث:

1. يعتمد عليه في اتخاذ القرار بشأن قبول أو رفض التعويض


2. يحدد القيمة المالية للتعويض.


3. يُستخدم كدليل قانوني وتقني في حالة وجود نزاع.

محتويات تقرير الخبير عادةً:

1. البيانات التعريفية:
    اسم المؤمن له (الزبون)
    رقم عقد التأمين.
    رقم الملف أو الحادث.


2. ظروف الحادث:
    تاريخ ومكان وقوع الضرر.
    طريقة اكتشاف الضرر.
    الأطراف المتدخلة


3. تفصيل المعاينة:
    وصف دقيق للبضاعة أو الممتلكات المتضررة.
    طبيعة الضرر (كسر، تلف، فساد...).
    صور توضيحية أو رسومات إن وجدت.


4. التحليل الفني:
    تحديد الأسباب المحتملة للضرر.
    تقدير مدى الضرر ومقارنته بقيمة الأصل.


5. الاقتراحات:
    مبلغ التعويض الموصى به.
    توصيات تقنية أو قانونية
    من يعد تقرير الخبير؟
    يعدّه خبير تأمين مستقل أو معتمد من طرف CAAT، وقد يكون:
    خبير داخلي يعمل مع المؤسسة.
    أو خبير خارجي (مكاتب خبرة) متعاقد مع الشركة.
   ملاحظات مهمة:
    تقرير الخبير ليس هو القرار النهائي، لكنه مرجع أساسي للقرار.
    يجب أن يكون التقرير محايدًا، تقنيًا، ومطابقًا للوقائع.
    في بعض الحالات، يمكن للمؤمن له الاعتراض على التقرير وطلب خبرة مضادة.
   من خلال تحليل هذه الوثيقة التطبيقية الصادرة عن وكالة تلمسان التابعة لشركة التأمين الجزائرية CAAT، تبيّن لنا بوضوح كيف تُفعّل بنود التأمين البحري في الواقع العملي، وكيف تتم معالجة الأضرار وتعويض المؤمن له وفقًا لإجراءات دقيقة وواضحة ,.
   تبرز هذه الحالة مدى التزام شركات التأمين الجزائرية، وبالأخص شركة CAAT بالمعايير المهنية في تسوية الحوادث، بدءًا من استلام التصريحات بالحادث، مرورا بإجراء الخبرة الفنية، ووصولا إلى صرف التعويض بعد خصم الفرانشيز. كما تعكس الوثيقة الدور المحوري لعقد التأمين كوسيلة لحماية المصالح الاقتصادية للمؤمن له، خصوصًا في قطاع حساس مثل النقل البحري الذي يتعرض لمخاطر متنوعة وغير متوقعة .
   ومن زاوية أخرى، تؤكد هذه الحالة أهمية توثيق كل خطوة من خطوات التسوية، وضمان وجود اتفاق نهائي بين الطرفين يغلق الملف قانونيًا ويمنع أي نزاع لاحق. وهو ما يُعزز الثقة بين شركة التأمين والمؤمن له، ويُكرّس مفهوم الشفافية في المعاملات التأمينية.
   وبناءً على ما سبق، يمكن اعتبار هذه الوثيقة مثالًا واقعيًا على فعالية نظام التأمين في الجزائر، وعلى قدرة الفروع المحلية مثل فرع تلمسان على التعامل بكفاءة مع الملفات التأمينية المعقدة، مما يعكس تطور البنية التحتية والخبرة المهنية للقطاع التأميني الوطني .