لخّصلي

ثانيا معوقات تطبيق التكنولوجيا المصرفية في تفعيل المنتجات المصرفية الحديثة، وتوعية عملائها لعدة أسباب، 1. المعوقات الأمنية والقانونية : الكثير من العملاء يفضلون الخدمات المصرفية التقليدية نظراً لانخفاض الثقة في أمن الإنترنت، وتصورات العملاء بأن المعاملات عبر الإنترنت محفوفة بالمخاطر بسبب عمليات الاحتيال. 2. معوقات البنية التحتية : حيث يتطلب الأمر إيجاد بنية تحتية في مجال تكنولوجيا المعلومات والاتصالات، وجاهزيتها لتقديم الخدمات المصرفية الإلكترونية. 3. المعوقات الثقافية : نتيجة انخفاض وعي العملاء بكيفية استخدام التكنولوجيا الحديثة ، وافتقارهم للخبرة في مجال استخدام الخدمات عبر الإنترنت ، يضاف إلى ذلك تفضيل العملاء التواصل مباشرة مع موظفي البنك للحصول على الخدمة. 4. معوقات تقنية وفنية : نتيجة عدم انتشار مواقع الصراف الآلي للبنك، وبطء خدمة الإنترنت وانخفاض جودتها، فضلاً عن محدودية كوادر البنوك الإدارية والفنية القادرة على تقديم الخدمات المصرفية الإلكترونية بكفاءة عالية. 5. المعوقات الاقتصادية : نتيجة ارتفاع تكلفة منتجات التكنولوجيا المصرفية (مثل تحويل الاموال عبر المحمول والانترنت البنكي) ، وارتفاع تكاليف تطوير أنظمة البنوك الالكترونية لتتلاءم مع التطبيقات المصرفية التكنولوجية ، مقابل إنخفاض العائد المتحقق من الاستثمار في تطوير الأنظمة الاساسية للبنوك. 6. المعوقات الاجتماعية : نتيجة تفضيل أغلب العملاء المنتجات المصرفية التقليدية عن التكنولوجية، ويرجع ذلك إلى طبيعة العملاء التي تستهدفهم البنوك لزيادة قاعدتها الاساسية من الفئات العمرية الصغيرة الأكثر استفادة من الخدمات المصرفية التكنولوجية الشباب - طلاب الجامعات مقارنة بالشرائح البسيطة من العملاء كبار السن اصحاب الودائع، والقروض وهى الفئة الأكثر نشاطاً فى العمليات المصرفية التقليدية بالاضافة إلي صعوبة ادراكها كيفية استخدام الادوات المتطورة كالموبايل والانترنت في خدماتها البنكية، كما أن أغلبية أفراد المجتمع من فئات العمال والفلاحين، وهي الفئة غير المعتادة علي التعامل مع البنوك ، ومن ثم فهى في الأساس لا تهتم بالادوات التكتولوجية الحديثة . ثالثا: التطبيقات التكنولوجية المستخدمة في تقديم الخدمات المصرفية تتمثل أهم التطبيقات التكنولوجية المستخدمة في تقديم الخدمات المصرفية فيما يلي: أ- استخدام تطبيقات الموبايل Mobile Application في تقديم الخدمات المصرفية المختلفة : نتيجة استخدامه علي نطاق واسع من قبل المواطنين والذي لا يتطلب توافر درجة معينة من المعرفة والمهارة بكيفية التعامل من خلاله ، ومن أبرز الأمثلة على استخدام التليفون المحمول المعاملات المصرفية مايلي: القيام بعمليات التسوق الالكتروني . معرفة رصيد الحسابات المختلفة لدى البنك والمعاملات التي تمت عليها. إجراء التحويلات النقدية ودفع الفواتير المختلفة. ب- استخدام الحاسبات الشخصية للحصول على الخدمات المصرفية المختلفة من خلال شبكة الانترنت : نتيجة توافر خدمة الأنترنت وانتشار استخدام الكمبيوتر بحيث أمكن استخدامهما في التحقق من أرصدة الحسابات ، وإجراء التحويلات ودفع الفواتير والتسوق وغيرها، ومن أبرز الأمثلة في هذا المجال: نشر مراکز توفير الحاسبات الشخصية لتقديم الخدمات المصرفية والتسوق الالكتروني للجمهور. استخدام مواقع البنوك على شبكة الانترنت لمتابعة الرصيد ودفع الفواتير للخدمات.

ثانيا معوقات تطبيق التكنولوجيا المصرفية
أشار مصرفيون إلى أن أغلب البنوك المحلية تعانى من تقصير واضح، في تفعيل المنتجات المصرفية الحديثة، وتوعية عملائها لعدة أسباب، أهمها :

1. المعوقات الأمنية والقانونية : الكثير من العملاء يفضلون الخدمات المصرفية التقليدية نظراً لانخفاض الثقة في أمن الإنترنت، وتصورات العملاء بأن المعاملات عبر الإنترنت محفوفة بالمخاطر بسبب عمليات الاحتيال.


2. معوقات البنية التحتية : حيث يتطلب الأمر إيجاد بنية تحتية في مجال تكنولوجيا المعلومات والاتصالات، وجاهزيتها لتقديم الخدمات المصرفية الإلكترونية.


3. المعوقات الثقافية : نتيجة انخفاض وعي العملاء بكيفية استخدام التكنولوجيا الحديثة ، وافتقارهم للخبرة في مجال استخدام الخدمات عبر الإنترنت ، يضاف إلى ذلك تفضيل العملاء التواصل مباشرة مع موظفي البنك للحصول على الخدمة.


4. معوقات تقنية وفنية : نتيجة عدم انتشار مواقع الصراف الآلي للبنك، وانخفاض أمن الإنترنت، وبطء خدمة الإنترنت وانخفاض جودتها، فضلاً عن محدودية كوادر البنوك الإدارية والفنية القادرة على تقديم الخدمات المصرفية الإلكترونية بكفاءة عالية.


5. المعوقات الاقتصادية : نتيجة ارتفاع تكلفة منتجات التكنولوجيا المصرفية (مثل تحويل الاموال عبر المحمول والانترنت البنكي) ، وارتفاع تكاليف تطوير أنظمة البنوك الالكترونية لتتلاءم مع التطبيقات المصرفية التكنولوجية ، مقابل إنخفاض العائد المتحقق من الاستثمار في تطوير الأنظمة الاساسية للبنوك.


6. المعوقات الاجتماعية : نتيجة تفضيل أغلب العملاء المنتجات المصرفية التقليدية عن التكنولوجية، ويرجع ذلك إلى طبيعة العملاء التي تستهدفهم البنوك لزيادة قاعدتها الاساسية من الفئات العمرية الصغيرة الأكثر استفادة من الخدمات المصرفية التكنولوجية الشباب - طلاب الجامعات مقارنة بالشرائح البسيطة من العملاء كبار السن اصحاب الودائع، والقروض وهى الفئة الأكثر نشاطاً فى العمليات المصرفية التقليدية بالاضافة إلي صعوبة ادراكها كيفية استخدام الادوات المتطورة كالموبايل والانترنت في خدماتها البنكية، خاصة أن اغلبها يثق فى الكاش بدرجة أكبر من المدفوعات الالكترونية. كما أن أغلبية أفراد المجتمع من فئات العمال والفلاحين، وهي الفئة غير المعتادة علي التعامل مع البنوك ، ومن ثم فهى في الأساس لا تهتم بالادوات التكتولوجية الحديثة .
   ثالثا: التطبيقات التكنولوجية المستخدمة في تقديم الخدمات المصرفية تتمثل أهم التطبيقات التكنولوجية المستخدمة في تقديم الخدمات المصرفية فيما يلي: أ- استخدام تطبيقات الموبايل Mobile Application في تقديم الخدمات المصرفية المختلفة : نتيجة استخدامه علي نطاق واسع من قبل المواطنين والذي لا يتطلب توافر درجة معينة من المعرفة والمهارة بكيفية التعامل من خلاله ، بل يتم التعامل معه كجزء من الحياة اليومية . ومن أبرز الأمثلة على استخدام التليفون المحمول
   في
   المعاملات المصرفية مايلي:
   القيام بعمليات التسوق الالكتروني .
   تسوية المدفوعات المختلفة من خلال تقنية التوقيع الالكتروني.
   متابعة تطورات حركات البيع والشراء للأوراق المالية للعميل.
   معرفة رصيد الحسابات المختلفة لدى البنك والمعاملات التي تمت عليها.
   إجراء التحويلات النقدية ودفع الفواتير المختلفة.
   ب- استخدام الحاسبات الشخصية للحصول على الخدمات المصرفية المختلفة من خلال شبكة الانترنت : نتيجة توافر خدمة الأنترنت وانتشار استخدام الكمبيوتر بحيث أمكن استخدامهما في التحقق من أرصدة الحسابات ، وإجراء التحويلات ودفع الفواتير والتسوق وغيرها، مما أدي إلي تحقيق سرعة التعامل وتأمين التعاملات المختلفة ضد مخاطر كشف السرية. ومن أبرز الأمثلة في هذا المجال:

نشر مراکز توفير الحاسبات الشخصية لتقديم الخدمات المصرفية والتسوق الالكتروني للجمهور.
استخدام مواقع البنوك على شبكة الانترنت لمتابعة الرصيد ودفع الفواتير للخدمات. التواصل المباشر بين مراكز خدمة العملاء بالبنوك والعملاء بالصوت والصورة.