لخّصلي

يُبرز هذا المثال عقد تأمين فردي لقرض تصدير، حيث تُؤمِّن "الشركة الجزائرية للتأمين على الصادرات" (CAGEX) شركة "الجزائر للصناعات الغذائية" ضدّ عدم سداد مستورد فرنسي (شركة "فرانس أوليف") لشحنة زيت زيتون معلب بقيمة 500,000 يورو، بآجل 90 يومًا. يغطي العقد 90% من قيمة الخسارة في حال عدم الدفع، ويحدد قسط التأمين بـ 0.5% من قيمة الشحنة (2,500 يورو). يُحدد العقد تفاصيل العملية، بما في ذلك أسماء الأطراف، وصف البضائع، شروط الدفع، ميناءي الشحن والوصول، الأخطار المغطاة (مثل إعسار المستورد) والمستثناة (مثل النزاعات التجارية)، وإجراءات المطالبة بالتعويض. بعد شحن البضائع، وفي حال عدم الدفع، تُقدّم شركة "الجزائر للصناعات الغذائية" مطالبة لـ CAGEX، التي تُعوّضها عن نسبة الخسارة المؤمن عليها (450,000 يورو في هذه الحالة). يُعتبر هذا التأمين حمايةً للتدفقات النقدية، يشجع على التصدير، ويُسهّل الحصول على تمويل. تُعتبر هذه تفاصيل مبسطة، فالعقود الفعلية قد تتضمن شروطًا إضافية.

بالتأكيد، إليك مثال عن عقد التأمين الفردي في عملية تأمين قروض التصدير:

الطرف الأول (المُصدِّر/المُؤَمَّن له): شركة "الجزائر للصناعات الغذائية" (شركة جزائرية تقوم بتصنيع وتصدير المواد الغذائية المعلبة).

الطرف الثاني (شركة التأمين): "الشركة الجزائرية للتأمين على الصادرات" (CAGEX).

العملية: تقوم شركة "الجزائر للصناعات الغذائية" بتصدير شحنة من زيت الزيتون المعلب إلى مستورد في فرنسا بموجب عقد بيع آجل الدفع بقيمة 500,000 يورو، يستحق الدفع بعد 90 يومًا من تاريخ الشحن.

الخطر المؤمن عليه: عدم قدرة المستورد الفرنسي على الوفاء بالتزاماته المالية وسداد قيمة الشحنة المصدرة في تاريخ الاستحقاق (خطر عدم الدفع التجاري).

عقد التأمين الفردي:

تقوم شركة "الجزائر للصناعات الغذائية" بالتقدم بطلب إلى "الشركة الجزائرية للتأمين على الصادرات" (CAGEX) لإصدار بوليصة تأمين فردية لتغطية هذه العملية التصديرية المحددة. يتضمن عقد التأمين الفردي ما يلي:

بيانات العملية التصديرية:
اسم المستورد وعنوانه: شركة "فرانس أوليف" (باريس، فرنسا).
وصف السلع المصدرة: زيت زيتون معلب.
قيمة الشحنة المؤمن عليها: 500,000 يورو.
شروط الدفع: آجل 90 يومًا من تاريخ الشحن.
تاريخ الشحن المتوقع.
ميناء الشحن وميناء الوصول.
شروط وأحكام بوليصة التأمين:
نسبة التغطية التأمينية: على سبيل المثال، 90% من قيمة الخسارة المؤمن عليها.
الأخطار المغطاة: خطر عدم الدفع التجاري الناتج عن إعسار أو إفلاس المستورد. قد تشمل تغطيات إضافية أخرى حسب الاتفاق.
الأخطار المستثناة: على سبيل المثال، النزاعات التجارية، أو عدم مطابقة البضاعة للمواصفات المتفق عليها.
قسط التأمين: يتم تحديده كنسبة مئوية من قيمة العملية المؤمن عليها (مثلاً، 0.5% من 500,000 يورو = 2,500 يورو).
إجراءات المطالبة بالتعويض: تحديد الخطوات التي يجب على المُصدِّر اتباعها في حال عدم الدفع من قبل المستورد.
فترة صلاحية البوليصة: تغطي هذه العملية التصديرية المحددة فقط.
آلية العمل:

تدفع شركة "الجزائر للصناعات الغذائية" قسط التأمين المتفق عليه إلى CAGEX.
تقوم CAGEX بإصدار بوليصة التأمين الفردية التي تغطي خطر عدم الدفع لهذه الشحنة بالتحديد.
تقوم شركة "الجزائر للصناعات الغذائية" بشحن البضاعة إلى "فرانس أوليف".
في حال عدم قيام "فرانس أوليف" بالدفع في تاريخ الاستحقاق (بعد 90 يومًا)، تقوم شركة "الجزائر للصناعات الغذائية" بتقديم مطالبة إلى CAGEX وفقًا لشروط البوليصة.
تقوم CAGEX بالتحقق من المطالبة، وفي حال استيفائها للشروط، تقوم بتعويض شركة "الجزائر للصناعات الغذائية" عن نسبة الخسارة المؤمن عليها (في هذا المثال، 90% من 500,000 يورو = 450,000 يورو).
أهمية هذا العقد:

حماية التدفقات النقدية: يضمن للمصدر استرداد جزء كبير من قيمة صادراته في حال عدم الدفع من قبل المستورد.
تشجيع التصدير: يقلل من المخاطر المرتبطة بالتعامل مع مشترين أجانب، مما يشجع الشركات على التوسع في الأسواق الدولية.
تسهيل الحصول على التمويل: يمكن استخدام بوليصة التأمين كضمان للحصول على قروض تصدير من البنوك.
هذا مثال توضيحي بسيط لعقد التأمين الفردي في سياق تأمين قروض التصدير. يمكن أن تتضمن العقود الفعلية تفاصيل وشروطًا إضافية بناءً على طبيعة العملية التصديرية والمخاطر التي يتم تغطيتها.