لخّصلي

والتي هي نتيجة لمراحل متعددة من الاقتصاد العالمي. لقد مر الاقتصاد العالمي بمرحلة الاكتفاء الذاتي ، مرحلة الاكتفاء الذاتي: يعتمد المرء على غرائزه الخاصة للحصول على الحياة والاعتماد على احتياجات عائلته. التعاون الأسري. احتياجات الحياة بسيطة ومحدودة ، مرحلة المقايضة: ظهرت أول مرحلة من مراحل المقايضة وهي التخصص. فبزيادة المنتجات وتنوعها، بدأ ظهور التعاون وتقسيم العمل كوسيلةٍ لإشباع الرغبات. وأدى مبدأ التخصص إلى ظهور مبدأ توزيع الأدوار والمسئوليات حسب كفاءة كل فرد من أفراد المجتمع وقدراته. يتخصص في إنتاجها، ويتخصص آخرون في إنتاجها. ظهرت مساوئ هذا النظام. فظهرت أول مشكلةٍ تواجه هذا النظام متمثلة في عدم إمكان توافق رغبات المتعاملين، وصعوبة تحقيق فكرة الادخار نتيجة لتعرض العديد من السلع للتلف بمرور الزمن. بالإضافة إلى ذلك، واجه نظام المقايضة صعوبة تجزئة بعض السلع. مثل القمح والفاكهة والزيوت، كان هناك عدد آخر من السلع التي يصعب بل يستحيل تجزئتها مثل الدواب والديار. بعد معاناة الإنسان من نظام المقايضة، بدأ يبحث عن مادة نافعة ضرورية يتم بواسطتها تبادل السلع والخدمات، فكانت النقود الحل الذي وجده الناس ملاذاً من مساوئ نظام المقايضة. النقود السلعية ظهر أول شكل من أشكال النقود في شكل سلع مقبولة تعارف الإنسان على استخدامها كوسيط في عملية التبادل. الرصيد النقدي (الأصول) هو النقد الذي يحتفظ به البنك لحماية حقوق المودعين ويستخدم في مخزونه لتلبية الأعمال المصرفية اليومية للمصارف المحلية أو الأجنبية. تنتمي الأصول الثابتة أيضًا إلى فئة العقارات التي تملكها وتشغلها البنوك. اسباب دراسة القاعدة النقدية: إن ظهور الطلب على النقود هو طريقة لعملية التبادل ، بسبب التطور الكبير للمجتمع ، ازداد الطلب على النقود بشكل كبير بسبب أداء العديد من وظائف المال. فإنها تحتوي أيضًا على العديد من الوظائف الأخرى ، وظائف ثانوية: وتتمثل في كونها تستخدم كمستودع للقيمة، ومعنى ذلك أنه بإمكان الشخص القيام بحفظ وخزن النقود لأيّ فترة زمنية يريدها، وينفقها في الوقت المناسب له، دون تعرضها للتلف أو الفساد على عكس تخزين السلع التي تتعرّض للتلف مع مرور الوقت، بالإضافة إلى أنّه يمكن استعمالها في العمليات المتعلقة بالمدفوعات الآجلة كالشيكات والسندات، وتستعمل أيضاً في عملية التخزين لمنح القروض من خلال البنك. يتم استعمال النقود من قبل جميع الأفراد ويشتركون في القيام بذلك في جميع مجالات حياتهم المختلفة، فهم يعملون من أجل الحصول على هذه النقود، والتضحية بجزء منها للحصول على السلع والخدمات التي يحتاجون لها، حيث ظهرت العديد من الأشكال والأنواع الخاصة بها مع مرور الوقت، وجميع هذه الأنواع يلقى قبول من جميع الأفراد عند قيامهم بعمليات التبادل. :النقود كوسيط للتبادل ولعل تسمية النقود يرجع إلى هذا السبب ، حيث كان الرومان يستخدمون فى العصور القديمة الماشية Pecus كوسيلة للتعامل ومن هنا جاء تعبير نقدى فى اللغة اللاتينية " القطيع " . ولم يعد التبادل يتطلـب لانجـازه تحقيق هذا التوافق ، وإنما أصبح يكفى لأى شخص أن يكون لديه نقود كى يحصل على ما يحتاجه من السلع والخدمات ، فى هذه الحالة تم استعمال النقود كوسيط للتبادل ولا شك أن هذه الخطوة فى المعاملات التجارية هامة جداً لأنها قـضت على إحدى الصعوبات الرئيسية فى المقايضة وهى صـعوبة توافق الرغبات بين المتعاملين ، على أن تكون أداة التبـادل هذه – النقود – مقبولة قبولا عاما ولا تتغير قيمتها بين لحظة وأخرى و إلا تشكك الأفراد فى قبولها. وهذا ما ساعد أيضا على تطور شكل النقود . وظائف البنوك التجارية: قبول الودائع ان الودائع قوام حياة البنوك التجارية والتى تكون المصدر الرئيسى لاموالها ، والودائع فى نفس الوقت من خلق الجهاز المصرفى ،

نشأة النقود وتطورها:
شهد العالم التطور المستمر لأجهزة الصراف الآلي ، والتي هي نتيجة لمراحل متعددة من الاقتصاد العالمي. لقد مر الاقتصاد العالمي بمرحلة الاكتفاء الذاتي ، ثم تبادل الأشياء.

مرحلة الاكتفاء الذاتي:
يعتمد المرء على غرائزه الخاصة للحصول على الحياة والاعتماد على احتياجات عائلته. لقد شهدت الإنسانية الشكل الأول من التعاون ، التعاون الأسري.
بدأت الأسرة الصغيرة في التوسع في الحجم وتطورت إلى قبيلة. احتياجات الحياة بسيطة ومحدودة ، لذلك تستهلك القبيلة ما تنتجه من أجل تلبية بعض الاحتياجات.

مرحلة المقايضة:
مع زيادة حاجات الإنسان وتنوع السلع التي ينتجها، ظهرت أول مرحلة من مراحل المقايضة وهي التخصص. فبزيادة المنتجات وتنوعها، بدأ ظهور التعاون وتقسيم العمل كوسيلةٍ لإشباع الرغبات. وأدى مبدأ التخصص إلى ظهور مبدأ توزيع الأدوار والمسئوليات حسب كفاءة كل فرد من أفراد المجتمع وقدراته.
وهكذا استطاع كل فرد أن يبادل ما يفيض عن حاجته من سلعٍ، يتخصص في إنتاجها، بسلع أُخرى يحتاجها، ويتخصص آخرون في إنتاجها.
وبذلك عرف الإنسان عملية تبادل المنتجات أو ما يسمى بنظام "المقايضة". وبمرور الزمن، ظهرت مساوئ هذا النظام. فكان على كل من يرغب في إتمام عملية التبادل أن يبحث عن ذلك الشخص الذي تتوافق رغباته معه حتى تتم عملية المقايضة، مما يستغرق بعض الوقت. فظهرت أول مشكلةٍ تواجه هذا النظام متمثلة في عدم إمكان توافق رغبات المتعاملين، وصعوبة تحقيق فكرة الادخار نتيجة لتعرض العديد من السلع للتلف بمرور الزمن. بالإضافة إلى ذلك، واجه نظام المقايضة صعوبة تجزئة بعض السلع. فكما يوجد عدد من أنواع السلع يمكن تجزئتها إلى كمياتٍ صغيرةٍ دون إهلاكها، مثل القمح والفاكهة والزيوت، كان هناك عدد آخر من السلع التي يصعب بل يستحيل تجزئتها مثل الدواب والديار. كل هذه العوامل أدت بطبيعة الحال إلى عدم رغبة المتعاملين في استخدام هذا النظام والبحث عن بديل له.

مرحلة الاقتصاد النقدي:
بعد معاناة الإنسان من نظام المقايضة، بدأ يبحث عن مادة نافعة ضرورية يتم بواسطتها تبادل السلع والخدمات، وتقدر بها قيم الأشياء ويُسهَّل بها التعامل، فكانت النقود الحل الذي وجده الناس ملاذاً من مساوئ نظام المقايضة. ومرت النقود بالعديد من المراحل حتى وصلت إلى الصورة التي هي عليها الآن.
وفيما يلي نستعرض مراحل تطور النقود
النقود السلعية
ظهر أول شكل من أشكال النقود في شكل سلع مقبولة تعارف الإنسان على استخدامها كوسيط في عملية التبادل. ولقد استخدم الإنسان أنواعاً لا حصر لها من سلع كوسيط للقيمة ومقياس لها، فاستخدم الإغريق الماشية كنقود، وتعارف أهل سيلان على استخدام الأفيال كنقود، واستخدم الهنود الحمر التبغ، بينما كانت نقود أهل الصين.

إستخدامات الأموال الموارد المالية:
تقديم القروض والسلف
الاستثمارات ، بما في ذلك الاستثمارات في المشاريع الاقتصادية ، وشراء الأسهم من أجل الربح ، وتداول هذه الأسهم في البورصة أو الاستثمار في السندات الحكومية والأوراق التجارية المخصومة.
الرصيد النقدي (الأصول) هو النقد الذي يحتفظ به البنك لحماية حقوق المودعين ويستخدم في مخزونه لتلبية الأعمال المصرفية اليومية للمصارف المحلية أو الأجنبية.
بالإضافة إلى الأصول الثابتة مثل البنوك والسيارات وأجهزة الكمبيوتر والأتمتة والمعدات الإلكترونية والنقل ، تنتمي الأصول الثابتة أيضًا إلى فئة العقارات التي تملكها وتشغلها البنوك.

اسباب دراسة القاعدة النقدية:

إن ظهور الطلب على النقود هو طريقة لعملية التبادل ، لأنه كان من الصعب التعامل مع نظام المقايضة للسلع منذ العصور القديمة. بالإضافة إلى ذلك ، بسبب التطور الكبير للمجتمع ، ازداد الطلب على النقود بشكل كبير بسبب أداء العديد من وظائف المال.
وظيفتها الرئيسية: بالإضافة إلى كونها معيارًا لقياس القيمة العامة ، فإنها تحتوي أيضًا على العديد من الوظائف الأخرى ، مثل جعلها وسيلة مهمة للتواصل.
وظائف ثانوية: وتتمثل في كونها تستخدم كمستودع للقيمة، ومعنى ذلك أنه بإمكان الشخص القيام بحفظ وخزن النقود لأيّ فترة زمنية يريدها، وينفقها في الوقت المناسب له، دون تعرضها للتلف أو الفساد على عكس تخزين السلع التي تتعرّض للتلف مع مرور الوقت، بالإضافة إلى أنّه يمكن استعمالها في العمليات المتعلقة بالمدفوعات الآجلة كالشيكات والسندات، وتستعمل أيضاً في عملية التخزين لمنح القروض من خلال البنك.
يتم استعمال النقود من قبل جميع الأفراد ويشتركون في القيام بذلك في جميع مجالات حياتهم المختلفة، فهم يعملون من أجل الحصول على هذه النقود، والتضحية بجزء منها للحصول على السلع والخدمات التي يحتاجون لها، حيث ظهرت العديد من الأشكال والأنواع الخاصة بها مع مرور الوقت، فكانت بداياتها بالنقود المعدنية ثم تطورت إلى النقود الورقية ثم إلى النقود المصرفية والشيكات من خلال البنوك، وجميع هذه الأنواع يلقى قبول من جميع الأفراد عند قيامهم بعمليات التبادل.

:النقود كوسيط للتبادل
ن استخدام النقـود كوسـيط للتبـادل أو المبـادلات Exchange of Medium يسهل عملية التبادل ويوفر كثيراً من الوقت والجهد الذى كان حادثاً عن طريق المقايضة سواء المباشرة أو غير المباشرة . ولعل تسمية النقود يرجع إلى هذا السبب ، حيث كان الرومان يستخدمون فى العصور القديمة الماشية Pecus كوسيلة للتعامل ومن هنا جاء تعبير نقدى فى اللغة اللاتينية " القطيع " . ولم يعد التبادل يتطلـب لانجـازه تحقيق هذا التوافق ، وإنما أصبح يكفى لأى شخص أن يكون لديه نقود كى يحصل على ما يحتاجه من السلع والخدمات ، فى هذه الحالة تم استعمال النقود كوسيط للتبادل ولا شك أن هذه الخطوة فى المعاملات التجارية هامة جداً لأنها قـضت على إحدى الصعوبات الرئيسية فى المقايضة وهى صـعوبة توافق الرغبات بين المتعاملين ، على أن تكون أداة التبـادل هذه – النقود – مقبولة قبولا عاما ولا تتغير قيمتها بين لحظة وأخرى و إلا تشكك الأفراد فى قبولها. وهكذا أدت هذه الوظيفة إلى استقرار الاقتصاد وازدياد حجم المعاملات وخاصة وأن النقود تكون مقسمة إلى وحدات صغيرة ، وهذا ما ساعد أيضا على تطور شكل النقود . كذلك فإن النقود بصفتها قوة شرائية عامة تكفل الحرية الاقتصادية للأفراد بمعنى حريتهم فى اختيار أنواع السلع التى يرغبـون لحصول عليها وبالكميات التـى يرغبونهـا وفـى المكـان والزمان الذى يرغبونه.

وظائف البنوك التجارية:
مع التطور السريع للاقتصاد العالمي ، فان البنك التجاري في مجموعة أكبر من ذي قبل ومقبولة المسؤوليات الرئيسية في الاقتصاد الوطني , قبول الودائع ان الودائع قوام حياة البنوك التجارية والتى تكون المصدر الرئيسى لاموالها ، حيث تقوم هذه البنوك بقبول الودائع من عامة الافراد ومن الشركات ومن المؤسسات من خلال فتح حسابات الودائع لعملائها وتحويل النقود الحاضرة الى ودائع . والودائع فى نفس الوقت من خلق الجهاز المصرفى ، فهى مصادر للاموال بالنسبة لبنك بمفردة وهى نتاج النشاط بالنسبة لمجموعة البنوك متضافرة . والودائع هىبهى صور الائتمان ، فما هى الا تعهد مصرفى بالدفع انواع شتى ، فهناك الودائع بالعملة المحلية والودائع بعملات اجنبية .

المعاملات الدولية:
تمكن مصدرى البضاعة من الحصول علـى ثمنهـاباسرع ما يمكن بعد تصدير البضاعة , تمكن مستوردى البضاعة من تأجيل الدفع حتى يـتم تسليمهاتمكن التجار من تأجيل الدفع حتى يحـصلوا علـى ثمنها، ويتحقق ذلك عن طريق خصم الكمبيـالاة او تحويلها, ولهذا ففى المعاملات الدولية فـان امـا المـصدر او المستورد سيتعامل بعملته تاركاً للطرف الاخـر ان يتحمـل مخاطر الصرف الاجنبى٠ ولذلك فالمستورد يفضل ان يحدد مقدار مسئولية من يستطيع على ضوء ذلك ان يحدد الـسعر الذى سيتم به شراء البـضاعة المـستوردة، وبالمثـل فـان المصدر يرغب فى تحديد مقدار ايراداته من المبيعات لانه قد يتحمل خسارة ما فى حالة انخفاض قيمة العملة الاجنبية٠ كمايقوم البنك بدروه بحماية موقفه ضد الخسارة التى قد تترتب على تقلبات سعر الصرف